Tener un buen puntaje de crédito puede ayudarte a conseguir la aprobación para diversos productos financieros y obtener mejores condiciones. No obstante, decir qué score es bueno no es tan sencillo porque esto depende de quién revise tu información y de la solicitud en particular que hagas.
Cuando quieres obtener la aprobación para un préstamo u otro producto, te dicen que el prestamista tiene un límite establecido entre aceptable y deficiente. Esto pasa porque muchas empresas no revelan sus umbrales al público.
Usando el sistema FICO y el VantageScore, un puntaje entre 670 y 750 suele ser considerado como suficientemente bueno.
¿Qué es un buen puntaje VantageScore?
El VantageScore viene a ser la competencia del FICO y es menos popular que este. Aunque el cálculo puede variar por las fuentes y los porcentajes adjudicados a las categorías, la escala es igual: 300 a 850 puntos.
Un buen VantageScore está entre 661 y 780, lo que esta empresa llama un nivel de crédito prime. Cuando estás por encima de 780, ya entras en terreno superprime.
¿Qué es un buen puntaje FICO?
El criterio con esta empresa no es muy distinto al anterior y un buen puntaje FICO estaría entre 670 y 739. La gente que hace este cálculo también indica que los que están en la franja 740‐799 poseen un crédito muy bueno y más de 800 es excepcional.
Como referencia, la Fair Isaac Corp. (FICO) fue la primera empresa en desarrollar este sistema de puntuación para evaluar la credibilidad de los estadounidenses. Para ello, utiliza la información que aportan los 3 grandes burós: Equifax, Experian y TransUnion.
¿Por qué es importante un buen puntaje de crédito?
Aunque el puntaje de crédito es uno de varios factores que inciden sobre tu posibilidad de conseguir financiamiento, es de los más importantes.
Esto es porque las entidades financieras y prestamistas están evaluando constantemente el riesgo que significa dar dinero, y el score dice mucho sobre el manejo de tu economía.
Cuando posees buen crédito en el rango que hemos mencionado, tienes mayores probabilidades de que aprueben tus solicitudes y de recibir mejores términos que si no lo tuvieras.
Además, esta ventaja no solo aplica para el financiamiento; te sirve para obtener un mejor contrato de alquiler o primas más bajas al contratar una aseguranza de carro.
Teniendo en mente lo anterior, hay varios beneficios relacionados con un buen puntaje de crédito:
- Obtienes más poder de negociación
- Accedes a límites y montos más altos al pedir prestado
- Consigues tasas de interés más bajas para préstamos y tarjetas de crédito
- Recibes mejores opciones y primas más bajas para la contratación de seguros
- Evitas hacer depósitos de seguridad para servicios públicos o contratos de telefonía móvil
- Tienes mayores probabilidades de conseguir la aprobación para financiamiento y otros productos
Un buen score crediticio puede ser relativo
Si revisamos las estadísticas, vemos que el VantageScore promedio es de 688 y la media para el FICO se ubica en 711. Mientras que cualquier cifra por encima de 680 es buena, un puntaje superior a 740 ya entra en el terreno de crédito excelente. Sin embargo, la línea entre lo que se considera un buen score o no a veces no es tan clara.
Entender cuándo un puntaje de crédito es bueno o no puede resultar complicado porque los expertos no se ponen de acuerdo sobre este asunto. Dependiendo de la institución o el prestamista, tu score podría ser lo suficientemente bueno o quedar corto. Como regla general, deberías mantenerlo en un nivel de 660 o más.
Si quieres tener una mejor idea de dónde estás con respecto a los demás, te dejamos una tabla comparativa de la población norteamericana:
| Score promedio en USA | % de la población |
| Hasta 499 | 5.8% |
| 500‐549 | 8.4% |
| 550‐599 | 9.8% |
| 600‐649 | 10.2% |
| 650‐699 | 12.7% |
| 700‐749 | 16.3% |
| 750‐799 | 18.4% |
| 800‐850 | 18.6% |
Cuando analizamos esta información, vemos que poco más de un 53% de los estadounidenses poseen un puntaje crediticio por encima de 700. Eso también significa que un aproximado del 46% restante está por debajo de esa línea.
¿Qué afecta tu puntaje de crédito?
Si has leído algunos artículos en Busconómico en los que hablamos sobre el credit score en Estados Unidos, sabrás que los modelos de puntajes difieren en su cálculo porque asignan valores distintos a las categorías de evaluación que ambos utilizan:
- Crédito disponible
- Historial de pagos
- Número de cuentas
- Consultas de créditos
- Uso de los límites de crédito
- Saldos relacionados con tu crédito activo
En definitiva, lo mejor que puedes hacer por tus finanzas personales es pagar a tiempo, utilizar tu crédito de manera responsable y medir tus hard inquiries o consultas duras. Sabiendo bien qué afecta tu score te dará las herramientas para tener la calidad de vida que aspiras.
English: What is a good credit score for loans and insurance?