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Mejores tarjetas de crédito, débito y prepago

En este comparador de tarjetas bancarias podrás elegir la tarjeta de crédito, prepago o de débito que mejor se adapte a ti. Ofrecemos información detallada a través de completos análisis en español que actualizamos frecuentemente, para que conozcas todas las tarjetas que ofrecen los bancos y entidades financieras en Estados Unidos.

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Comparar tarjetas de crédito y débito

Tarjeta de crédito Cash Rewards
Tarjeta de crédito Cash Rewards
  • APR: 16.24%
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Tarjeta de crédito Chase Freedom
Tarjeta de crédito Chase Freedom
  • APR: 14.99%
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Wells Fargo Cash Wise Visa
Wells Fargo Cash Wise Visa
  • APR: 13.99%
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Tarjeta Citi Rewards+
Tarjeta Citi Rewards+
  • APR: 15.49%
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Tarjeta de crédito TD Cash
Tarjeta de crédito TD Cash
  • APR: 15.24%
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Tarjeta de crédito Cash Rewards
Tarjeta de crédito Cash Rewards
  • APR: 14.99%
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Tarjeta de crédito asegurada BankAmericard
Tarjeta de crédito asegurada BankAmericard
  • APR: 25.24%
  • Anualidad: $ 0
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Tarjeta de crédito Cash Rewards
Tarjeta de crédito Cash Rewards
  • APR: 14.49%
  • Anualidad: $ 0
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Chase Freedom Unlimited
Chase Freedom Unlimited
  • APR: 17.24%
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Tarjeta de crédito BBVA Rewards
Tarjeta de crédito BBVA Rewards
  • APR: 12.74%
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Wells Fargo Rewards
Wells Fargo Rewards
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Tarjeta Citi Premier
Tarjeta Citi Premier
  • APR: 17.99%
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Tarjeta de crédito Travel Rewards
Tarjeta de crédito Travel Rewards
  • APR: 17.24%
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Tarjeta de crédito Premium Rewards
Tarjeta de crédito Premium Rewards
  • APR: 18.24%
  • Anualidad: $ 95
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Tarjeta de crédito BankAmericard
Tarjeta de crédito BankAmericard
  • APR: 15.24%
  • Anualidad: $ 0
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Tarjeta de crédito Chase Slate
Tarjeta de crédito Chase Slate
  • APR: 17.24%
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Chase Sapphire Preferred
Chase Sapphire Preferred
  • APR: 16.24%
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Chase Sapphire Reserve
Chase Sapphire Reserve
  • APR: 19.24%
  • Anualidad: $ 450
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Wells Fargo Propel American Express
Wells Fargo Propel American Express
  • APR: 15.99%
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Wells Fargo Visa Signature
Wells Fargo Visa Signature
  • APR: 14.49%
  • Anualidad: $ 0
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En Estados Unidos es posible encontrar multitud de entidades que ofrecen tarjetas de crédito, además de los bancos. Las tarjetas bancarias se han convertido en el principal medio de pago para las compras de consumo del día a día. Cada vez menos gente lleva dinero en efectivo en el bolsillo y opta por pagarlo todo con estos plásticos.

La tecnología, además, también ha avanzado mucho y las posibilidades para el pago con tarjeta se han multiplicado. Hoy en día es posible pagar fácilmente en cualquier establecimiento simplemente acercando la tarjeta al TPV, los cajeros automáticos también permiten pagar recibos con tarjeta y cualquier vendedor en la calle puede llevar su terminal de venta inhalámbrico con el que cobrarte.

También es posible utilizar dispositivos electrónicos en lugar de las tarjetas, como pueden ser teléfono celulares, relojes inteligente o pulseras con tecnología contactless, que nos permiten pagar acercándolos al TPV, sin tener que llevar tu tarjeta encima.

Tipos de tarjetas bancarias

Hoy en día, los bancos y entidades financieras comercializan una gran diversidad de tarjetas, que podemos clasificar de la siguiente forma:

Tarjetas de débito

En USA, recibes una tarjeta de débito cuando decides abrir una cuenta corriente o de cheques, pero no con una de ahorros. Estos plásticos son utilizados para operaciones comunes y destacan por:

  • Estar ligadas a los fondos que tienes en la cuenta para sacar efectivo del ATM, pagar en comercios online u offline que las aceptan y transferir fondos dentro del país.
  • Ser respaldadas por diferentes marcas dedicadas a facilitar varios métodos de pago, como MasterCard, American Express y Visa.
  • Contar con 3 tipos de tecnología estándar para procesar la deducción del dinero ante los puntos de venta o los ecommerce: banda magnética, chip o PIN.
  • Habilitar 2 maneras para hacer un pago en un comercio determinado. Si tu tarjeta de débito es Visa o MasterCard, puedes usar el PIN para verificar la transacción, lo que implica un descuento directo. También es posible firmar, permitiendo al vendedor tomar fondos de la compañía emisora hasta que ésta deduzca los fondos de tu cuenta.

Otras clases de tarjetas de débito

Comparador de tarjetas de créditoDentro de esta categoría, nos parece importante resaltar que existen al menos 6 variedades distintas que los bancos te pueden ofrecer. Entre las más específicas, vale mencionar:

  • La tarjeta ATM. Es una versión que solamente puedes utilizar para hacer operaciones en el cajero automático mediante el PIN de seguridad. Esto implica que no sirve para pagar en comercios dentro o fuera del país, tampoco está afiliada a la red MasterCard o Visa y las transacciones son directas a través del banco.
  • La tarjeta EMV. Las siglas EMV significan EuroPay MasterCard Visa, y es la famosa tarjeta con chip, la cual está reemplazando la tecnología menos fiable de banda magnética. Esta medida de seguridad la hace menos vulnerable al fraude y el circuito integrado puede incluir una mayor cantidad de datos personales encriptados que concuerdan con tu PIN.

Tarjetas prepagadas

Si bien las tarjetas prepago funcionan de la misma forma que las de débito, no está de más ponerlas en una categoría aparte. La razón: pueden ser emitidas tanto por bancos como por entidades no financieras. Su funcionamiento es elemental y consiste en:

  • Este tipo de plástico no está asociado a ninguna cuenta sino a un saldo prepagado el cual tiene un límite establecido por la entidad emisora.
  • Puede ser utilizada para compras en tiendas físicas o en línea, retirar del cajero e incluso para hacer traspasos domésticos a otra persona.
  • Estas tarjetas son fáciles de conseguir, ya que solamente tienes que comprarla. La forma de cargarles dinero es mediante transferencia online, cheque, efectivo o traspaso desde una tarjeta de crédito. 

Tarjetas de crédito

Por último, nos quedan los plásticos que todos queremos tener, pero que pocos saben administrar con sabiduría. Las tarjetas de crédito son los productos bancarios más reconocidos del planeta y para obtener algunas de ellas será necesario reunir ciertos requisitos. Entre sus aspectos relevantes, podemos destacar:

  • Funcionan como un préstamo a plazos con carácter revolvente y una tasa de interés más alta que otros tipos de financiamiento.
  • Pueden ser usadas para comprar productos o servicios mediante varios procesamientos de pago, como POS, IVR, MOTO y ecommerce.
  • Están habilitadas para ser utilizadas dentro y fuera del país, puedes sacar dinero del cajero ATM y transferir fondos a cuentas o tarjetas prepago.
  • Quienes usan estos instrumentos, no dependen de la cantidad de dinero que poseen en la cuenta. El banco emisor les ofrece una línea de crédito con cobro de intereses sobre saldos diarios, un límite establecido y fechas de corte y pago.

Comisiones de las tarjetas de crédito

Aunque las tarjetas de débito y prepago también pueden incorporar alguna comisión, las que más costes suelen incorporar son las de crédito, por lo que vamos a centrarnos en ellas para analizar las comisiones más comunes que pueden aplicar, aunque no siempre lo hagan:

Comisión por taspaso de saldo (Balance Transfer Fee)

En los Estados Unidos es muy común la transferencia de saldo entre distintas tarjetas de crédito, incluso la contratación de nuevas tarjetas para traspasar saldo de otras que tengan un porcentaje de interés mayor. Es más, existen tarjetas que aplican un 0% de interés durante los primeros meses para que puedas transferir balances de otras tarjetas y no pagar intereses por ellos.

Esta comisión, si se aplica, puede ser de entre un 3% y un 5% de la cantidad traspasada.

Cuota anual o anualidad (Annual Fee)

Se trata de una comisión que se cobra cada año para poder disponer de la tarjeta de crédito. Hoy en día es posible encontrar muchos plásticos que no aplican esta comisión, que suele ser más común en las tarjetas de crédito más exclusivas, aquellas que incorporan muchas coberturas y servicios extra, pensadas para personas con alto poder adquisitivo.

Comisión por avance de efectivo (Cash Advance Fee)

Comparador de tarjetas bancariasAdemás de para realizar compras, con las tarjetas de crédito también puedes obtener dinero en tu cuenta corriente o en un cajero automático. Por esta operación, el banco puede aplicarnos un honorario por avance de efectivo que puede ser superior al 5% de la cantidad retirada.

Además, si este saldo utilizado no se devuelve al mes siguiente por completo, deberás pagar intereses por él hasta que lo termines de devolver.

Comisión por utilización en el extranjero (Foreign Transaction Fee)

Es aquella que se aplica cuando utilizas tu tarjeta de crédito en otro país fuera de USA, ya sea para retirar efectivo de un cajero ATM o para comprar en cualquier tienda, pagar en un restaurante o contratar un servicio, como el alquiler de un vehículo o un tour guiado.

Si vas a viajar mucho te interesará disponer de tarjetas de crédito que no apliquen esta comisión.

Además de todas estas comisiones y otras que puedan existir, ya sabes que todo el saldo dispuesto de la tarjeta, ya sea para compras o para retirar efectivo, devengará intereses si no es devuelto en la próxima fecha de pago. Por lo que si no quieres que se te apliquen intereses deberás pagarlo completamente.

Preguntas frecuentes sobre las tarjeta de crédito

La contratación de un producto de financiación como una tarjeta de crédito nueva conlleva una serie de preguntas naturales que todos se hacen. Siempre es mejor saber qué esperar de este instrumento y conocer con detalle cómo funciona realmente.

Dentro de este espíritu de conocimiento, te compartiremos algunas de las preguntas más frecuentes sobre TDCs.

¿Qué me podrían pedir para obtenerla?

La respuesta a esta consulta puede variar. Estando en Estados Unidos, sabes que tu score de crédito será un factor determinante para que te otorguen la tarjeta que deseas.

Otros requisitos habituales son: nivel de ingresos, gasto mínimo y un número de seguridad social. Recuerda que la solicitud de una tdc es uno de los trámites más complicados si no tienes la preaprobación.

¿Qué diferencia hay entre una tarjeta Gold, Platinum o Black?

Además de los colores, estos plásticos están vinculados al estatus financiero del cliente y al límite de crédito establecido por el análisis del banco.

A medida que vas escalando en el nivel de prestigio, vas consiguiendo más beneficios y coberturas. Por ejemplo, mientras que con una Platinum puedes gastar hasta $10,000-$100,000, con una Black no existen estas limitaciones.

¿Cuáles son las comisiones que podrían cobrarme?

Ya que cada entidad tiene sus propias políticas, las comisiones cambian de un banco a otro. No obstante, las más comunes son: emisión, anualidad, renovación, uso de cajeros de otros bancos, transferencia de saldos, overdraft (sobregiro por falta de fondos), pago tardío, entre otras.

Las tarjetas de crédito son conocidas por sus intereses altos y gran variedad de comisiones.

¿Puedo tener tarjetas de crédito adicionales?

Ciertamente. La gran mayoría de bancos estadounidenses te permiten solicitar plásticos extra para tu pareja, familiares directos o hijos mayores de 18 o 21 años (según el estado). Pedir una tarjeta de crédito puede tener un costo agregado según la entidad bancaria donde la solicites.

¿Qué es la fecha de corte y de pago?

Básicamente se trata de 2 fechas dentro del calendario que son asignadas para que lleves un control de tus gastos con el plástico.

La primera suele ser a principio de mes e indica el día en que tu banco te informa lo que debes en relación a lo que has gastado. La segunda, que usualmente viene 10 días después, es el día en que tienes que pagar lo que debes o una parte.

¿Cuántas tarjetas de crédito debería tener?

Muchos expertos recomiendan tener por lo menos 2 tarjetas, una para gastos importantes y otra para emergencias. Esto también va a depender del manejo que haces actualmente de tus ingresos. Si eres una persona que toma demasiadas decisiones impulsivas, con una debería ser suficiente.

¿Qué monto debería pagar del saldo adeudado?

Es importante entender la dinámica de las tarjetas de crédito antes de contratar una para saber cómo administrarse. Siempre que acumules saldo en tu cuenta, lo ideal es pagar todo el monto que debes para evitar los intereses.

¿Cuál es el tipo de cambio que usa en el extranjero?

Cuando viajas a otro país, tendrás que usar una moneda distinta al dólar. Este tipo de operaciones están sujetas a diferentes cobros.

El cambio de divisa depende del sistema de pago que patrocina tu tarjeta de crédito, que puede ser Amex, Diners, Mastercard o Visa. Las otras comisiones dependerán del negocio, banco o ATM que uses.

¿Qué tipos de seguros ofrecen estos plásticos?

Eso dependerá de la clase de tarjeta de crédito que te otorgue la entidad financiera. Las coberturas más frecuentes están relacionadas con protección de compras, robo en cajeros, incidencias durante el viaje, seguro de vida, daños a terceros al conducir un auto alquilado, entre otras.

Mientras más caché tenga el producto, mejor serán las pólizas vinculadas.

¿Qué otros beneficios puedo obtener?

Los bancos no escatiman esfuerzos por hacer que sus productos luzcan irresistibles para quienes buscan otra fuente de financiamiento.

Así, estos instrumentos financieros suelen estar relacionados con programas de fidelización y diferentes recompensas, como millas, puntos, devolución en compras o cash back, descuentos, bonos de bienvenida, bonos por cumplir cierta cantidad de gasto y más.

¿Cómo puedo cancelar una de mis tarjetas?

Más sencillo que conseguirla, el proceso para cancelar un plástico puede llevarse a cabo en persona, llamando por teléfono o por internet. Vas a necesitar mostrar un documento oficial que te identifique y liquidar el saldo que tengas pendiente para que el banco ejecute la anulación de la tarjeta de crédito correspondiente.

¿Qué debo hacer en caso de robo o extravío?

En principio tendrá que seguir el protocolo que ya hemos delineado. Es importante que te comuniques con el banco para decirles lo que pasó y evitar pagar por alguna operación fraudulenta. También hay entidades que te permiten bloquear tu tarjeta desde la app o su website.

Cómo comparar entre distintas tarjetas de crédito

Este tipo de tarjeta es la que más aspectos tiene en los que fijarse para poder comparar entre distintas alternativas, pero también es la más versatil y la que más servicios ofrece, por lo que es importante elegir bien para aprovechar al máximo sus ventajas.

Estos son los principales factores a tener en cuenta.

  • Intereses (Rates). Es el porcentaje que aplica la entidad por financiar el saldo dispuesto. En caso de que no se devuelva todo al finalizar el periodo de facturación, se aplicará un interés sobre el saldo restante, que suele ser de tipo variable.
  • Comisiones (Fees). Dependiendo del uso que vayamos a darle, nos interesará fijarnos en unas comisiones u otras, intentando evitar aquellas que se apliquen sobre las operaciones que más vayamos a realizar.
  • APR (Annual Percentaje Rate). La tasa de porcentaje anual es el mejor indicador para poder comparar dos tarjetas de crédito distintas, ya que no sólo tiene en cuenta el interés que aplican si no las diferentes comisiones.
  • Descuentos y programas de puntos (Cash back and Rewards Points). La mayor parte de las tarjetas de crédito comercializadas por bancos y entidades financieras en USA disponen de algún tipo de descuento en compras o programa para acumular puntos que más tarde puedes utilizar en tus compras o recibir en efectivo. Analiza bien estas promociones para averiguar a cuál puedes sacarle mayor provecho.
  • Coberturas y seguros (Insurance). Las pólizas gratuitas que vienen con estos productos pueden resultar muy útiles en ciertas ocasiones, sobretodo en los viajes, con seguros para la pérdida de equipajes, cobertura por retrasos de vuelos, asistencia en caso de accidentes, etc. También puedes encontrar seguros que cubren los daños en productos comprados con la tarjeta, o la ampliación de la garantía.
  • Servicios adicionales. Las tarjetas más exclusivas, como las Platinum, la Mastercard World Elite o la Visa Infinite, ofrecen un amplio abanico de servicios adicionales, como el acceso a salas VIP en aeropuertos, un servicio de asistencia 24 horas para cualquier duda o reserva que quieras realizar en todo el mundo, traslados al aeropuerto, servicios exclusivos en hoteles de lujo y mucho más.

Cómo comparar entre distintas tarjetas de débito

Con las tarjetas de débito no encontramos tantas diferencias, a parte de la posible cuota anual, que normalmente no se paga, o de alguna oferta o descuento especial, no suelen diferenciarse demasiado unas de otras.

Estas tarjetas van vinculadas a cuentas bancarias, en las que sí que podemos encontrar distintos factores a tener en cuenta, pero estaríamos hablando de comparar cuentas entre sí, sin fijarnos especialmente en la propia tarjeta de débito.

Un aspecto que sí que podemos destacar y que puede resultar interesante, es la posibilidad de poder retirar efectivo con la tarjeta en cualquier cajero automático de forma gratuita, independientemente de que este sea del propio banco o de otra entidad financiera, incluso en el extranjero.

Cómo comparar entre distintas tarjetas prepago

Las tarjetas prepagadas se pueden diferenciar por la comisión que cobran por las recargas y por la cuota anual. Normalmente, si una tarjeta de prepago aplica una comisión no aplica la otra, pero nos interesará calcular qué opción nos resulta más rentable dependiendo del uso que vayamos a darle.

También podemos fijarnos en el límite de saldo que permite cargar, ya que si queremos utilizarla para realizar compras grandes y el límite es bajo no nos servirá.

Sobre este comparador de tarjetas

El objetivo de esta página es el de ofrecer información en español sobre las tarjetas bancarias en USA para que los ciudadanos latinos entiendan más fácilmente cómo funcionan y puedan comparar gracias a los análisis de las distintas tarjetas de crédito, débito y prepago que nuestros especialistas realizan, actualizadas periodicamente para que los datos sean actuales y puedan servir de guía para la elección de la mejor opción.

  • Procedimiento y fuentes de información: para la elaboración del contenido de esta página y de los diversos análisis, hemos recurrido a las información pública ofrecida por las entidades financieras en sus páginas web y folletos informativos, así como contactando con los departamentos de atención al cliente. Además, también se han utilizado fuentes de autoridad como la ley Credit Card Act de 2009 y el Portal del Consumidor de la Comisión Federal de Comercio.
  • Observación: el contenido de esta página web puede ser consultado libremente sin coste alguno.
  • Sobre nosotros: Busconómico es un buscador y comparador de productos bancarios y financieros que analiza todos los productos ofrecidos por los bancos e instituciones financieras en los Estados Unidos para que todo el público hispanohablante del país pueda conocerlos más fácilmente.

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