Experian es uno de los burós de créditos más importantes de Estados Unidos y del mundo. Su principal función es la de recopilar información financiera de particulares y empresas para ofrecer informes de solvencia, como el score de crédito, a entidades financieras y otras compañías que las soliciten.
Si quieres conocer mejor qué es Experian, cómo funciona y lo que ofrece en los Estados Unidos, a continuación, te damos un resumen.
¿Qué es Experian?
Esta empresa multinacional tiene su sede principal en Dublín, está presente en 37 países y posee oficinas en Brasil, Estados Unidos y Reino Unido.
Por ser una firma de información de crédito, se dedica a recolectar el comportamiento financiero de consumidores y empresas. Esto se condensa en un reporte crediticio y un puntaje que se puede consultar online.
Experian tiene una base de datos de más de mil millones de personas/negocios de los cuales 235 millones son consumidores estadounidenses y 25 millones empresas de USA.
Además de ser uno de los burós de crédito más importantes, esta agencia también forma parte del Índice FTSE 100 y de la bolsa de valores de Londres.
Reporte y score de crédito Experian
Hay varias razones para consultar la base de datos de Experian. Las más comunes son: obtener una copia de tu informe de crédito, consultar cómo está tu puntaje crediticio y revisar si hay algún error en tu expediente. Esto puedes hacerlo de manera gratuita una vez al año y te permite saber si has sido víctima de robo de identidad.
El informe de crédito de esta compañía puede incluir información variada sobre ti y tu historial financiero. En principio, contiene tus datos personales:
De igual forma, incluye las cuentas relacionadas con tarjetas de crédito, préstamos personales, hipotecas y consultas de crédito propias y ajenas.
¿Qué hace el buró Experian con tus datos?
La función básica de Experian no es otra que recolectar, actualizar y guardar información crediticia para su consulta. Estos datos son vendidos a los acreedores, prestamistas e individuos como un informe de crédito. Este expediente luce diferente al de Equifax y TransUnion porque las fuentes varían para cada buró.
Puede decirse que los datos de Experian sirven para que instituciones financieras y prestamistas tomen decisiones informadas basadas en el riesgo de crédito. Es decir, el reporte les muestra cómo ha sido tu comportamiento financiero durante un período específico y revela si pagas puntualmente, te has atrasado con alguna cuota o has estado en bancarrota.
Hay una gran diversidad de entidades y comercios que les interesa consultar tu información crediticia antes de hacer negocios contigo. Puede tratarse de compañías de servicios públicos, bancos, aseguradoras, propietarios, empleadores o proveedores de telefonía/cable.
En todo caso, esta información está protegida y debes dar tu consentimiento para que sea revisada.
¿Cómo obtiene tu información financiera?
Al igual que otros burós, Experian recibe información de bancos, firmas hipotecarias, emisores de tarjetas de crédito, financiadoras de autos y más.
La mayor parte de los datos que acumula ya los has proporcionado a tus acreedores. Cualquier dato adicional puede salir de registros públicos de deuda, como juicios o disputas habitacionales.
Entre los detalles que verás en tu informe, destacan:
- Acreedores.
- Historial de pago.
- Límite de crédito o de préstamo.
- Fechas de apertura y cierre de cuentas.
- Titularidad de cuentas (individual, conjunta o con cofirmante).
- Tipos de cuentas que tienes, como hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito, etc.
- Consultas de crédito, que pueden ser ‘suaves’ (soft inquiry), como ofertas de tarjetas preaprobadas, o ‘duras’ (hard inquiry), como préstamos auto o hipotecas.
En tu expediente, también hay registros públicos por demandas o recaudaciones. Puede ser un juicio civil, gravámenes fiscales o una bancarrota. La duración de esta información varía de un estado a otro, pero suele permanecer un tiempo determinado:
- Juicio civil: 7 años
- Gravámenes fiscales pagados: 7 años
- Bancarrota abandonada voluntariamente: 7 años
- Bancarrota por capítulo 7, 11 o 12: 10 años
- Bancarrota por capítulo 13: 10 años
- Gravámenes fiscales no pagados: 10 años
Algunos servicios adicionales que ofrece Experian
Junto al historial de crédito y al score, Experian cuenta con otros servicios para consumidores y empresas:
Protección y alerta de robo de identidad
Mediante una notificación de alerta de fraude, los acreedores potenciales están avisados para que verifiquen tu información antes de dar un crédito a tu nombre. De esta forma, pueden contrarrestar cualquier intento de usurpación de identidad.
Consejería/educación financiera
Mantener un buen puntaje crediticio resulta esencial para tener finanzas saludables y poder adquisitivo. Por eso Experian ofrece una gran variedad de recursos educativos en su web para que tomes nota y aprendas a ser más responsable con la utilización de tu crédito.
Credit freeze
La congelación de tu expediente te permite controlar cómo este buró vende tu información. En esencia, ‘bloquea’ tus datos hasta que le des permiso a la empresa para que la use. Puede ser una forma efectiva para contrarrestar el robo de identidad porque deshabilita el acceso a tu historial.
English: What is Experian and what services does it offer in the U.S.?