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Tener un mal puntaje de crédito en los Estados Unidos puede deberse a múltiples razones, aunque habitualmente suele deberse a que te has endeudado demasiado y no has podido atender a tiempo tus compromisos con los acreedores, como entidades de crédito y bancos.
Llegar a bajar de los 600 puntos de crédito puede resultar un problema cuando necesites solicitar nuevos préstamos o tarjetas de crédito, ya que la mayoría de financieras te van a denegar la petición, entrando en un bucle en el que no puedes obtener más dinero pero tampoco devolver el que debes, perjudicando más aún tu score.
Por suerte existen entidades de crédito que te permiten obtener prestamos rápidos con mal crédito, aunque tu puntuación sea baja podrás recibir dinero que te ayudará a devolver las deudas pendientes y poder mejorar tu historial.
¿Cómo puedo obtener préstamos con mal crédito?
En esta página te mostramos una selección de los mejores prestamistas con los que podrás obtener dinero rápido incluso con un mal puntaje. Se trata de entidades que ofrecen sus servicios tanto online como a través de las tiendas físicas que algunas de ellas tienen repartidas por los Estados Unidos.
Para poder aplicar a través de Internet deberás seguir los siguientes pasos:
- Pulsa en el botón verde de Solicitar del listado superior para acceder a la web del prestamista que elijas.
- Una vez en su sitio web deberás buscar algún botón para solicitar o un pequeño formulario que te puede pedir el monto que necesitas, un correo electrónico, tu teléfono, tu nombre y el estado en el que recibes.
- Al pulsar en el botón de solicitud accederás a un formulario de registro en el que deberás aportar más datos personales, los que necesite la entidad para poder estudiar tu solicitud.
- En la mayoría de casos, en pocos minutos recibirás una respuesta y, si es afirmativa, deberás aportar alguna documentación identificativa y de tu empleo, que podrás enviar digitalmente escaneada o en una fotografía con tu celular.
Y eso es todo, si no hay ningún problema con la documentación aportada, el dinero será enviado de inmediato a tu cuenta corriente y podrá llegar incluso el mismo día, aunque depende de muchos factores, si es festivo, si tienes el mismo banco que la entidad financiera que te presta el dinero, etc. Como mucho tardará un máximo de 48 horas.
¿Qué requisitos piden los préstamos con mal crédito?
Para poder acceder a uno de estos productos para obtener dinero rápido incluso con un mal puntaje crediticio deberás cumplir una serie de condiciones que te pedirá la entidad financiera. Sin embargo, estos requisitos son más flexibles que los de los préstamos personales tradicionales.
A continuación enumeramos las condiciones más habituales que suelen exigir estos prestamistas online:
- Ser mayor de edad. Dependiendo del estado puede que este límite mínimo se fije en los 18 o los 21 años. Existen algunas entidades que incluso elevan la edad a partir de la que puedes solicitar un préstamo con mal crédito a incluso 25 años.
- Tener una fuente de ingresos. Ya sea porque estás trabajando para una empresa, porque trabajas por tu cuenta o tienes un negocio, o bien porque dispones de ingresos por una pensión o por algún tipo de ayuda gubernamental.
- Residir en alguno de los estados en los que ofrece servicio la entidad. Muchos de los prestamistas que aquí listamos no ofrecen servicio en todos los estados de los EUA, por lo que debes asegurarte de que en el que tú resides si que pueden prestarte dinero. Además, es probable que te pidan aportar algún comprobante de domicilio.
- En cuanto a la puntuación crediticia, se permite que tengas un score por debajo de 600, aunque no se suele permitir que baje de 500.
- Disponer de algún documento identificativo, como el permiso de manejo de autos, el pasaporte o la identificación estatal.
- Tener una cuenta corriente en un banco, una dirección de correo electrónico y un teléfono celular a tu nombre.
Aunque algunas entidades de préstamos rápidos en USA pueden solicitarte alguna otra condición más, no es habitual que te pidan todas las anteriores. Se trata de financieras que ofrecen cantidades pequeñas de dinero urgente con pocas condiciones.
¿Qué tipos de préstamos con mal crédito puedes conseguir?
Dentro de la financiación que puedes encontrar, que te ofrece dinero aunque tengas un puntaje bajo, tienes diversas posibilidades. Estas dependerán de tu situación y de las necesidades que tengas. Aquí te enumeramos las principales:
Préstamos rápidos o Payday Loans
Se trata de pequeños créditos que se conceden rápidamente y con unos requisitos muy bajos. Son muy utilizados para obtener dinero urgente para imprevistos o necesidades varias. Existen cientos de prestamistas que ofrecen sus servicios online, con los que puedes conseguir hasta $1,000 USD con un mal score de crédito.
Los plazos para devolver estos préstamos rápidos en línea no suelen superar los 30 días, aunque puedes encontrar alguno que te permite pagar a lo largo de varios meses.
Los payday loans son productos caros, que aplican un alto porcentaje de interés, por lo que deberás usarlos con precaución y nunca usarlos como fuente de financiamiento habitual.
Préstamos personales asegurados
Se trata de una modalidad de préstamos en la que se aporta un aval en forma de depósito bancario, que cubrirá el 100% del monto prestado y servirá como garantía para el banco en caso de que no puedas hacer frente a la devolución del dinero.
Este depósito aporta seguridad al banco, lo que le permite poder aplicar unos requisitos mucho menos restrictivos, permitiendo a clientes que tienen un puntaje bajo acceder a estos préstamos. Incluso es posible obtener uno de ellos incluso sin crédito, cuando aún no has iniciado tu historial crediticio.
Estos préstamos asegurados son muy útiles cuando necesitas mejorar tu puntuación de crédito o iniciarla si aún no la tienes.
Préstamos con garantía hipotecaria
Se trata de un tipo de hipoteca que se concede para conseguir liquidez, que podrás utilizar en lo que desees, con muy buenas condiciones, ya que pagarás unos intereses mucho más bajos que con los préstamos personales, podrás conseguir más dinero y devolverlo en un plazo mucho mayor.
En este caso, como aval tienes que poner una vivienda u otro tipo de inmueble de tu propiedad, que se utilizará como garantía para el banco, igual que con una hipoteca para comprar casa.
Tarjetas de crédito aseguradas
Igual que los préstamos personales asegurados, con estas tarjetas también tendrás que depositar el mismo importe que obtengas como límite de crédito. Así, podrás utilizarla como cualquier otro plástico, para comprar en cualquier comercio físico y online o para retirar efectivo en cajeros automáticos.
Estas secured credit cards también pueden ser solicitadas por cualquier cliente, aunque tenga un mal crédito o no tenga aún un score iniciado. Muy útiles también para mejorar tu puntaje o para empezar tu historial.
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