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La tasa de interés de una hipoteca es el porcentaje que se aplica para calcular los honorarios que cobra el banco o entidad de crédito por el servicio de prestar el dinero y se suelen expresar en un término anual.
Además, existe lo que se denomina Tasa de Interés Nominal (TIN) y Tasa Porcentual Anual (Annual Percentage Rate - APR). La primera es el tipo de interés tal cual, la segunda recopila también otros gastos y siempre se calcula sobre un término de 12 meses, aunque el plazo del préstamo sea menor.
En este caso, estamos mostrando la Tasa de Interés Nominal media de las hipotecas en Estados Unidos, con un plazo de 30 años de duración y un tipo de interés fijo, que no cambia durante todo el periodo.
Con nosotros también puedes consultar la tasa de interés promedio de las hipotecas a 15 años.
¿Cómo se calcula la tasa de interés promedio?
El valor mostrado aquí se calcula de forma diaria, obteniendo las tasas aplicadas por las 10 principales instituciones bancarias del país en los 10 estados más poblados.
De esta forma, el valor se establece de acuerdo a la media de la gran mayoría de hipotecas firmadas en Estados Unidos, lo que da una cifra bastante fiable para medir la temperatura del mercado.
La encuesta la realiza el prestigioso portal financiero Bankrate.com mediante un análisis continuo de las ofertas hipotecarias de las distintas entidades financieras que ofrecen préstamos hipotecarios en los Estados Unidos.
Factores que afectan a la tasa de interés de tu hipoteca
El porcentaje de interés de tu préstamo hipotecario depende de una serie de factores, tanto de las condiciones macroeconómicas como de tu propio perfil crediticio. Entre estas variables encontramos:
- Tu situación financiera: Cuanto mejor sea tu puntuación crediticia, mejor tasa de interés obtendrás. Lo mismo ocurre con el monto del pago inicial y el nivel de endeudamiento. Lo habitual es que si tienes más dinero para dar como enganche obtengas un tipo de interés más bajo.
- Monto del préstamo: El importe del préstamo puede influir en la tasa de interés.
- Tipo de interés: No es lo mismo pagar una tasa de interés fija durante todo el plazo que una variable o ajustable.
- Duración de la hipoteca: Los plazos cortos de tiempo suelen conllevar unos porcentajes más bajos, ya que el banco asume menos riesgo.
- Ubicación del inmueble: Los tipos varían en función del lugar de compra, sobre todo de un estado a otro.
- Si es la primera vez que compra una vivienda: Muchos programas de préstamos para primeros compradores de vivienda incluyen una hipoteca con un tipo de interés más bajo.
- Factores económicos: En general, los tipos hipotecarios dependen de factores como la Reserva Federal, la inflación y el apetito de los inversores.
- El prestamista con el que trabaja: Los prestamistas fijan los tipos en función de muchos factores, como su propia oferta y demanda.
Hipotecas con una tasa de interés más baja
Además de los créditos hipotecarios habituales que suelen ofrecer los bancos y entidades financieras en Estados Unidos, también es posible acceder a algunos préstamos para comprar casa con unas condiciones preferentes.
Es el caso de las hipotecas FHA, ofrecidas por la Administración Federal de Vivienda, que permiten financiar más fácilmente a personas con bajos ingresos, permitiendo también financiar el 100% o cerca de la totalidad del valor de la casa.
También existen las hipotecas VA, para los militares veteranos, que tienen ayudas y beneficios de diversos tipos.
English: 30-year mortgage interest rates in the United States