Los análisis, valoraciones y opiniones de nuestros expertos sobre los productos y servicios que aparecen en esta página son totalmente objetivos e independientes. Algunos productos pueden ser de nuestros socios que nos compensan, pudiendo influir en dónde y cómo se muestran. Divulgación de publicidad.
Cambiar de cuenta corriente o decidirse por un banco no siempre es una decisión sencilla. A menudo, contratar uno de estos instrumentos financieros significa establecer una relación que durará muchos años y por eso es importante comparar cuentas de cheques para saber cuáles podrían ser las mejores condiciones disponibles.
No obstante, si no tienes la costumbre del shop around o de hacer la investigación requerida, te expones a lamentarlo en el futuro. En este proceso es importante tener claridad sobre qué quieres y los aspectos que más podrían favorecer tus finanzas personales.
Para facilitarte esta tarea, hemos recopilado varios puntos indispensables para comparar varias cuentas corriente.
Cómo comparar cuentas de cheques
Lo primero que debes meterte en la cabeza es cómo lidiar con el tema de las comisiones para las cuentas de cheques. Como los bancos no pueden prestar este dinero, recurren a una serie de fees para el manejo de tus gastos diarios o recurrentes.
En este sentido, tienes que estar pendiente de revisar los siguientes puntos:
Los requisitos de saldo mínimo
Por lo general, estos instrumentos pueden exigirte un mínimo de $1,500 USD para no cobrarte una comisión a final de mes. Mientras que esto es cierto para la mayoría de cuentas con intereses, las que no te dan dividendos no suelen tener esta complicación ni tampoco hace falta contar con un balance determinado.
Al comparar, lo ideal es conseguir alternativas que no exijan saldo mínimo o cuyo monto requerido no sea muy alto. Recuerda que el 42% de las cuentas sin intereses no tienen comisiones y no requieren un balance mínimo. Con algo de esfuerzo, no te será difícil encontrar una ajustada a tus preferencias.
Las comisiones mensuales
Cuando se trata de cuentas corrientes, pagar más no significa que vas a obtener beneficios adicionales. En cambio, esos cargos extra por servicios y mantenimiento solamente te quitan dinero.
Una cuenta con intereses puede cobrarte en promedio $11 dólares, mientras una sin dividendos está en $5.6 al mes.
Entre las muchas opciones disponibles, te recomendamos considerar los bancos online o neo bancos para encontrar una cuenta de cheques libre de comisiones. Pero si prefieres instituciones más tradicionales, conviene revisar sus esquemas de cobro para saber si aplican cobros excesivos o no.
Ofertas para nuevos clientes, el famoso sing-up bonus
Mientras que las entidades de ahorro y las uniones de crédito te ofrecen más intereses, los bancos convencionales apuestan por el bono para abrir una cuenta corriente. Dependiendo de la institución, puedes conseguir de $200 a $500 USD, aunque no es tan sencillo como lo pintan.
De hecho, las ofertas para nuevos clientes son promociones que tienes que ver con lupa para entender si vale la pena hacer el trámite. Esto es porque este “premio” está sujeto a impuestos y estos bancos son los que cobran más cargos mensuales. Por eso debes revisar la letra pequeña para saber si te favorece o no.
Las ofertas de bancos online
En este punto de la evolución de la banca tradicional y digital, las entidades ofrecen cada vez más servicios para los usuarios. Ya son comunes los sistemas de pago P2P, revisión de pago móvil, notificaciones y más. Sin embargo, habrá potenciales clientes que consideren que necesitan más.
Si es tu caso, los neo bancos o entidades en línea disponen de funciones como: depósito directo temprano, asistentes virtuales y alertas sobre cómo estás gastando tu dinero.
Aunque esta ayuda puede mejorar tus finanzas personales, tendrás que investigar sobre apps y reseñas de bancos para averiguar cuáles son las más valoradas.
Las cuentas corrientes con intereses “altos” (high yield)
Para quienes buscan sacarle “algo” a las instituciones financieras, existen las checking accounts de alto rendimiento.
Ya sabemos que la mayoría de estos productos pagan poco o nada de intereses, siendo común una APY de 0.04-0.06% en promedio. En el otro extremo, puedes conseguir de 3 a 4%, pero no sin dificultades.
En términos bancarios, esto implica tener que cumplir varios requisitos, como habilitar el depósito directo o bill pay online, una cantidad determinada de operaciones con tarjeta de débito, recibir estados de cuenta en línea, entre otros.
Aun así, la institución podría establecer un balance límite para darte dichos intereses, siendo importante revisar diferentes opciones.
Dedica tiempo a comparar
No queremos dejar este tema sin enfatizar que la comparación requiere tiempo, esfuerzo y determinación para encontrar lo que buscas. Dependiendo de tus necesidades y preferencias, puedes optar por una cuenta de cheques online, de un banco comercial o comunitario.
Te recomendamos preguntar y averiguar lo más posible sobre las alternativas y cómo te van a beneficiar a largo plazo. Si no sabes por dónde comenzar a revisar cuentas corrientes, cuentas con la ayuda del comparador de Busconómico.
No solo estamos enfocados en reseñar los productos bancarios más atractivos del mercado, también te aconsejamos qué debes considerar. No temas consultarnos cuando tengas una duda o quieras mejorar tus finanzas personales.
Tipos de cuentas corrientes
Gestionar nuestro dinero es parte importante de nuestra vida cotidiana y hace falta contar con los instrumentos ideales para ello. Estando en Estados Unidos, vas a tener acceso a diferentes tipos de cuentas de cheques para disponer de tus ingresos para gastos recurrentes.
Estos productos están diseñados para darte mayor comodidad al pagar, emitir cheques, transferir y hacer otras operaciones. Por ello también se conocen como cuentas corrientes, porque sirven para administrar tus gastos diarios.
En vista de la gran oferta de estos instrumentos, hay que saber compararlos y escoger el que satisface mejor tus necesidades. Según los expertos, las mejores cuentas de cheques no te cobran mantenimiento, te ofrecen varias formas para evitar comisiones y te dan cheques gratis.
Dicho esto, en el mercado podrás encontrar diferentes tipos:
Cuenta corriente para estudiantes
Los jóvenes y no tan jóvenes que se encuentren estudiando alguna carrera, máster, doctorado o curso de cualquier tipo, pueden aprovechar la oferta de las entidades para manejar mejor sus finanzas.
Esta opción cuenta con varios beneficios, como perdón por sobregiro, reembolso de comisiones para cajeros automáticos, tarjeta de débito gratis y más. Si calificas, puedes librarte del cargo mensual por mantenimiento.
Cuenta de cheques convencional
Son las más comunes porque te dan una tarjeta de débito o ATM, cheques y opciones para pagar servicios en línea. También son conocidas por ofrecerte “salidas” al mantenimiento o podrían no tener este cobro mensual.
El monto del saldo influye mucho en el pago de comisiones y te dan servicios de sobregiro (overdraft) para que te aprueben pagos sin fondos por una pequeña comisión.
Cuenta corriente para seniors
Esta alternativa para adultos mayores se concentra en quienes estén por encima de los 55 años. Muy parecida a la de estudiantes, cumple con darte algunas ventajas para hacerte la vida más fácil.
No porque tengas esta edad debes contratarla, antes compara a ver si hay opciones más favorables para tu estilo de vida.
Cuenta de cheques second-chance
En aquellos casos donde un banco te cerró la cuenta falta de pago, dispones de esta opción. No obstante, esta segunda oportunidad viene con diversas limitantes, como no permitir el sobregiro.
Además, tienes que pagar la cuota de mantenimiento de manera obligatoria por un monto de $20 o más. Disponible en todo el país, si mantienes una conducta ejemplar por 1 año, podrían ascenderte a una cuenta regular.
Cuenta corriente sin manejo
Se le llama free porque no te aplican la comisión mensual habitual de mantenimiento para estos productos. Aunque solo representan un 28% de las opciones porque cada vez son menos frecuentes, vale la pena buscar este tipo de cuenta.
Puede ser que te cobren otra clase de gastos por sobregiros, transferencias, estados de cuenta en papel, entre otras.
Cuenta de cheques con intereses
Este producto te genera dividendos mensuales sobre el capital que tengas. Suelen incluir varios requisitos para conseguir la APY prometida, como un mínimo de operaciones con tarjeta de débito o depósitos directos.
La tasa también depende del saldo que mantengas, por lo cual puede ser más alta que para una cuenta de ahorros o money market. Es más común recibir una fracción de intereses (0.4-0.6) en comparación con otros instrumentos.
Cuenta corriente de banca privada
Para conseguir esta cuenta, necesitas tener cierta cantidad de dinero en el banco, incluidas inversiones o préstamos. Destaca por darte más beneficios: límites más altos para Zelle y tarjetas de débito, traspasos gratis o más disposición de efectivo del ATM.
Cuenta de cheques premium
Como su nombre lo indica, es la que te ofrece más ventajas para gestionar tus finanzas personales. Esto se traduce en cheques gratis, órdenes de pago sin costo, caja de seguridad gratuita o eliminación de varias comisiones cuando utilizas cajeros de otros bancos.
El requisito básico: vas a tener que mantener un saldo más alto que con otras cuentas.
Cuenta corriente para negocios
A diferencia de las cuentas personales, esta alternativa sirve para administrar mejor una empresa o emprendimiento. Puedes manejar una o varias en función de tus necesidades: nómina, gastos operativos, incentivos, etc.
Aunque están diseñadas para un mayor volumen de transacciones, algunos bancos cobran un extra si superar cierto límite. También te dan acceso a otros productos, como préstamos y líneas de crédito.
Cuenta de cheques con recompensas
Al igual que una tarjeta de crédito, este producto te premia por los consumos o transacciones que hagas. Por lo general, te dan puntos canjeables o cash back según la entidad. Siempre lee la letra pequeña para conocer bien las condiciones.
Preguntas frecuentes al contratar una cuenta corriente
Para algunos, tener acceso a diferentes instrumentos financieros puede hacer la diferencia en una mejor gestión de sus finanzas personales. Aunque las cuentas corrientes son uno de los productos bancarios más populares, la gente podría tener dudas sobre sus aspectos básicos.
A continuación, trataremos de resolver algunas con este FAQ de checking accounts.
Por qué debería tener una cuenta corriente
Porque se trata de una forma sencilla y segura de administrar tus ingresos. No solo sirve para gastos diarios, también puedes domiciliar tu nómina, pagar de forma automática las facturas y llevar un control detallado de tus movimientos mediante un registro o a través del servicio online.
Qué debo buscar al contratar una cuenta corriente
Al momento de elegir la cuenta de cheques más conveniente, recomendamos comparar diferentes productos financieros y preguntarte:
- ¿Incluye banca móvil o Bill Pay sin costo?
- ¿La cuenta viene con uso gratis de cajeros automáticos ATM?
- ¿Este instrumento bancario genera intereses?
- ¿Necesito la protección contra sobregiro (overdraft)?
- ¿Puedo obtener recompensas o beneficios adicionales?
- ¿Me exigen un saldo mínimo y qué debo hacer para mantenerlo?
- ¿Qué cuentas cobran por servicios o tienen comisiones de mantenimiento, y cómo puedo evitarlas?
Responder estas preguntas te servirá para tomar una decisión más informada. También cuentas con el portal de Busconomico para evaluar los mejores productos disponibles.
Cómo funciona la tarjeta de débito con mi checking account
Cuando creas este tipo de cuenta, obtienes una tarjeta de débito para comprar, pagar y hacer otras operaciones. Mientras que una tarjeta de crédito funciona más como un préstamo recurrente, el uso de una de débito no suele incluir intereses o comisiones.
Cuando la usas en comercios online/offline y en las diferentes redes de cajeros automáticos, el dinero es deducido directamente de tu cuenta corriente.
Cómo solicito cheques
Si te gusta manejar estos títulos de valor, es importante conocer las maneras en que puedes conseguirlos. Dependiendo de la institución, encontrarás más o menos alternativas para pedirlos.
Usualmente, los bancos te dejan solicitar una chequera con 4 métodos principales: visitando la agencia, llamando al número designado por la entidad, a través de una app o usando la banca en línea.
Cuándo estarán mis fondos disponible al depositar dinero
Eso dependerá del método que utilices para abonar el dinero a la cuenta. Existen 2 plazos estándar para disponer del capital:
- El mismo día. Las nóminas y los beneficios de la seguridad social son depósitos directos que pertenecen a esta categoría. Esto pasa también con las transferencias electrónicas antes de las 6:00 pm en días laborables y depósitos en efectivo en una sucursal o cajero ATM del banco.
- Al día hábil siguiente. Las transferencias después de las 6:00 pm, los cheques del tesoro, los depósitos en efectivo hechos mediante sobre en cajero nocturno y los cheques personales no van a estar disponibles el mismo día.
Excepciones
Existen algunas circunstancias en la cuales un banco podría retener o retrasar la disponibilidad de fondos. Entre las razones más frecuentes, destacan:
- Has depositado otra vez un cheque que fue devuelto.
- Eres cliente nuevo que abrió su cuenta corriente hace menos de 30 días.
- Has incurrido en varios sobregiros en tu cuenta durante los últimos 6 meses.
- En un solo día, abonaste una cantidad superior a los $5,000 usando cheques.
- De acuerdo a tu historial, la entidad puede sospechar que un cheque no se hará efectivo.
- Problemas de causa mayor, como una falla con el sistema, la caída de las comunicaciones u otras circunstancias.
Por qué no puedo abrir una cuenta corriente
Por curioso que parezca, hay personas que no pueden contratar una cuenta corriente si en el pasado tuvieron problemas para hacer este trámite.
Cuando dejas una deuda o saldo negativo con una entidad bancaria, ellos te reportan a ChexSystems. Esto significa que debes solventar el problema para que puedas acceder a este producto financiero.
Cuáles son los requisitos mínimos que necesito
Por lo general, cada banco tiene sus propios requisitos, pero los más comunes son:
- Tener la mayoría de edad (18 o 21).
- Contar con un número de seguro social.
- Disponer del monto mínimo para el depósito, lo cual varía según la cuenta que quieras.
- Poseer una identificación oficial válida y actualizada: licencia, pasaporte o ID gubernamental.
Cuánto me cuesta transferir dinero de un banco a otro
Las cuentas corrientes pueden incluir toda clase de comisiones según los servicios que te ofrezca la entidad bancaria. Si el producto es premium o no, la tarifa para estas operaciones suele rondar entre $3 y $10.
Sin embargo, muchos bancos permiten realizar transferencias online sin coste, utilizando sus sistemas de banca en línea, mediante su página web o su aplicación para teléfonos celulares.
Cuántas transacciones puede hacer al mes
Esto va a depender de lo que disponga el banco. Usualmente una cuenta corriente está diseñada para hacer múltiples transacciones diarias y mensuales.
Es bueno saber qué esperar de una cuenta corriente. Si tienes más preguntas o quieres revisar qué productos te ofrecen las mejores condiciones, puedes usar el buscador/comparador de Busconómico.
Sobre esta página
Aquí puedes consultar información sobre las cuentas corrientes y cuentas de cheques en los Estados Unidos, cómo contratarlas, qué comisiones pueden aplicar, qué tipos de cuentas existen, etc.
Además, hemos seleccionado las mejores cuentas corrientes para que puedas elegir la que más te convenga para utilizar en tu día a día, domiciliar cobros, pagos, abonar compras con tarjeta de débito o con cheques, realizar transferencias o contratar otros productos bancarios.
- Procedimiento y fuentes de información: para realizar el contenido de esta página hemos utilizado la información ofrecida por los bancos y entidades financieras sobre sus productos, a través de sus páginas web y de sus departamentos de comunicación. Además, hemos utilizado fuentes de autoridad como la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor, perteneciente al gobierno de los EUA.
- Observación: la información ofrecida en esta página y en el resto de las que forman el sitio web de Busconómico puede ser consultada totalmente gratis.
- Sobre nosotros: Busconómico es un comparador financiero online con presencia en varios países que ofrece información, análisis y comparativas entre productos bancarios para que los usuarios puedan elegir fácilmente los que más les interesen.