Las mejores tarjetas de crédito en Estados Unidos

Las tarjetas de crédito son un instrumento muy útil para poder pagar grandes compras de forma fraccionada o para obtener un dinero extra cuando lo necesitemos. En Estados Unidos existe una gran variedad de este tipo de producto, comercializado tanto por bancos como por otras entidades financieras.

Consulta aquí las mejores tarjetas de crédito que puedes encontrar actualmente, con información actualizada en español.

Los análisis, valoraciones y opiniones de nuestros expertos sobre los productos y servicios que aparecen en esta página son totalmente objetivos e independientes. Algunos productos pueden ser de nuestros socios que nos compensan, pudiendo influir en dónde y cómo se muestran. Divulgación de publicidad.


Listado de mejores tarjetas de crédito

Tarjeta de crédito Customized Cash Rewards
Tarjeta de crédito Customized Cash Rewards
  • APR: 16.24%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Chase Freedom Unlimited
Chase Freedom Unlimited
  • APR: 15.74%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de crédito Active Cash del Wells Fargo
Tarjeta de crédito Active Cash del Wells Fargo
  • APR: 17.24%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta Citi Rewards+
Tarjeta Citi Rewards+
  • APR: 15.74%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de crédito TD Cash
Tarjeta de crédito TD Cash
  • APR: 17.24%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de crédito Cash Rewards
Tarjeta de crédito Cash Rewards
  • APR: 16.99%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta Platinum Asegurada
Tarjeta Platinum Asegurada
  • APR: 28.49%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: $ 1,000
Tarjeta de crédito asegurada BankAmericard
Tarjeta de crédito asegurada BankAmericard
  • APR: 25.24%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: $ 5,000
Tarjeta Discover It Cash Back
Tarjeta Discover It Cash Back
  • APR: 11.99%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta con garantía Visa
Tarjeta con garantía Visa
  • APR: 20.99%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: $ 5,000
Tarjeta Chase Slate Edge
Tarjeta Chase Slate Edge
  • APR: 17.24%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de crédito Reflect del banco Wells Fargo
Tarjeta de crédito Reflect del banco Wells Fargo
  • APR: 15.24%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta Citi Premier
Tarjeta Citi Premier
  • APR: 18.24%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de crédito Citi Asegurada del Citibank
Tarjeta de crédito Citi Asegurada del Citibank
  • APR: 24.74%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: $ 2,500
Tarjeta de crédito asegurada Cash Rewards de Bank of America
Tarjeta de crédito asegurada Cash Rewards de Bank of America
  • APR: 26.24%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: $ 5,000

Las tarjetas de crédito son instrumentos financieros que pueden serte de mucha ayuda si entiendes bien su dinámica. Dada la migración del efectivo hacia otros métodos de pago más seguros y convenientes, estos productos son más populares que nunca en Estados Unidos.

Te puede interesar: Cómo aplicar para una tarjeta de Bank of America

De ahí que muchos aspiren a contratarlas por sus beneficios o para complementar sus finanzas.

Cuando eres adulto con trabajo estable y un historial de crédito decente, es mucho más sencillo contratar una tarjeta de crédito en EUA. De igual forma, veremos cuáles son los pasos a seguir para hacer la solicitud y los requerimientos mínimos.

Requisitos mínimos para contratar una tarjeta de crédito en USA

Tarjetas de crédito en Estados UnidosPor lo general, las condiciones asociadas con la contratación de tarjetas de crédito en Estados Unidos varían poco de un banco a otro.

En parte porque la emisión está a cargo de un puñado de empresas (Visa, MasterCard, Elan o American Express) y porque la misma está regulada por la Card Act de 2009, que establece las pautas a seguir.

En función de lo anterior, tenemos:

Mayoría de edad

Dependiendo del estado donde vivas, puede ser 21 años o 18 años con permiso de los padres o con una fuente de ingresos verificable. Este requisito está estipulado en la ley y pretende evitar ciertas prácticas peligrosas, como la promoción de productos bancarios a jóvenes que no tienen cómo asumir tales obligaciones.

Número de Seguro Social

Usualmente hace falta un Número de Seguro Social para comenzar un historial de crédito y construir una credibilidad que te permita tener acceso a diferentes instrumentos de financiamiento. Quienes no cuentan con un SSN, pueden enfrentar mayores dificultades para contratar un tarjeta de crédito en USA.

Historial crediticio favorable

Esto aplica más para quienes quieren contratar una tarjeta no asegurada, ya que la mayoría de entidades financieras exigen un score de 660 en adelante.

Por supuesto, también están los instrumentos bancarios para aquellos que muestran puntajes por debajo de dicha cifra. Esos plásticos en cuestión tienen tasas más altas y límites más pequeños.

En algunos casos, la solicitud te pide un historial de crédito de al menos 7 años mostrando buena conducta. A menudo, las ofertas te indican cuánto score vas a necesitar, siendo importante estar consciente sobre lo que puedes aspirar.

Fuente recurrente de ingresos

En las solicitudes para contratar una tdc en USA, te van a preguntar por tus ingresos anuales estimados. Como los bancos no van a darte financiamiento si no puedes repagar, tienes la opción de informarles de los fondos que recibes con mayor regularidad.

El ingreso reportado es uno de los factores que toman en cuenta las entidades financieras para decidir si aprueban tu solicitud o no y cuál será tu límite disponible.

Aunque se trate de un sistema de honor, habrá instancias en que te pidan algún documento de prueba (W2, estados de cuenta, talones de pago, entre otros).

Cómo solicitar una tarjeta de crédito en Estados Unidos

Lo fundamental para iniciar el proceso de solicitud de una tdc es conocer primero tu score para tener una idea más clara de tus posibilidades.

El trámite en sí, puede hacerse en persona, online o por teléfono.  La mayor ventaja de usar el formulario en línea es que puedes recibir respuesta en pocos minutos o el mismo día. Dicho esto, tenemos lo siguiente:

  • Nombre, fecha de nacimiento y SSN.
  • Ingreso anual bruto (antes de impuestos).
  • Situación de vivienda, pago mensual (renta u otro) y tiempo de residencia. Esta información se usa para saber de cuánto dinero dispones para establecer el límite. El tiempo de residencia es para verificar que no eres un impostor y conocer tu nivel de estabilidad (la gente que se muda mucho representa un riesgo). Si tu solicitud no coincide con tu historial, no serás rechazado automáticamente, pero la entidad indagará más.
  • Fecha y firma. Como documento legal, estos datos sirven de evidencia ante una corte en caso de que el banco tenga que cobrarte una deuda.

Otros campos en la solicitud

Algunos formularios cuentan con secciones adicionales:

  • Usuarios autorizados: puedes agregar personas a tu cuenta. En este caso, debes aportar los datos (DOBs y SSNs) y recibirán una tdc a su nombre. Recuerda que igual serás responsable por la deuda.
  • Transferencia de saldo. Si vas a pasar una deuda que tienes, necesitas: nombre del acreedor, número de cuenta, dirección de pago y monto. Puedes hacer esto durante la solicitud o después.

Eso es básicamente todo y ahora debes esperar por la aprobación. Mientras que las solicitudes en papel tardan 1-2 semanas, el procesamiento online es más rápido.

Cómo elegir la mejor tarjetas de crédito para ti

Las mejores tarjetas de créditoSi tu gran problema al momento de comparar las muchas ofertas atractivas de tarjetas de crédito, radica en que podría haber una opción mejor que pasaste por alto sin querer. Ciertamente no será un arrepentimiento que llevarás a la tumba, pero no deja de ser una preocupación para muchos.

Como estamos comprometidos a guiarte hacia el éxito financiero, estos productos bancarios pueden ser de gran ayuda en un momento dado. Por eso en Busconómico, donde puedes comparar decenas de tarjetas de los bancos más valorados en la actualidad, queremos ayudarte con tu labor de investigación.

A continuación, te brindamos algunos consejos útiles para que tomes una decisión inteligente e informada y elijas la mejor tarjeta de crédito para ti.

Tips para comparar tarjetas de crédito y no morir en el intento

Si realmente necesitas una tdc para ayudar a tu economía personal, debes esforzarte en realizar una búsqueda y comparativa bien elaborada.

Además, hay que dejar de lado las emociones y presentimientos para enfocarse en la información concreta. Al momento de comparar estos productos, toma en cuenta estas sugerencias:

Debes conocer las diferentes comisiones

Igual que tú odiamos las comisiones, pero siempre hay maneras de evadir las más importantes y evitar que alteren tus finanzas más de lo debido.

Aun así, hay que tener presentes los cargos más comunes, como la anualidad (annual fee), adelanto de efectivo (cash advance fee), pago tardío (late payment fee) y transacciones extranjeras (foreign transaction fee).

Evalúa el costo de financiación de cada tarjeta de crédito

Otra forma interesante de comparar estos instrumentos financieros, consiste en cuánto te sale disponer de este crédito a plazos mensualmente.

Dado que los bancos calculan los intereses sobre saldos diarios y no según tu saldo final, hay que aplicar un poco de lógica y de matemáticas. Aunque la tasa de estos plásticos puede variar.

Hagamos un ejemplo:

Supongamos que la TDC tiene una tasa de 20%, debes $5000 dólares y el pago mínimo es $500 y abonas $2000 una semana antes de la fecha de pago. Aquí se aplica la fórmula siguiente:

Balance diario promedio = (5000 x 22 días) + ($2000 x 7) = 124000/30 = $4,133

Tasa de intereses diaria promedio = 20% /365 (o 360) = 0.0547

Intereses cobrados por mes = $4,133 x 0.000547 x 30= $67.82

Establece la clase de plástico para tus necesidades

La gran variedad de tarjetas de crédito hace imprescindible aplicar la segmentación, como si de marketing se tratara. Como un solo plástico no cubre las expectativas de la mayoría de los consumidores, las hay para todos los gustos, estilos de vida y prioridades.

Entre los tipos más frecuentes que ofrecen las entidades bancarias, puedes encontrar las siguientes:

Aseguradas Se trata de productos para quienes tienen un crédito limitado o score bajo. Similares a las prepagadas, están respaldas por depósitos en efectivo equivalentes a la cantidad prestada y reportan tu comportamiento a los burós.
Con 0% de APR inicial Están pensadas para quienes prefieren no pagar lo que deben de forma inmediata o para transferir saldo. No te cobran nada por consumos o por traslado de endeudamiento durante los primeros 12 a 18 meses.
Para transferencia de saldo Son tarjetas de crédito que te dan un APR inicial de 0% y te permiten pagar los saldos más costosos que debes de otros plásticos pagando una tarifa por la transacción.
Con diferentes recompensas Cada vez que pagas la totalidad de tu saldo, tienes derecho a un premio. Pueden ser puntos, millas o efectivo por tus consumos. También encuentras las que te dan un bono cuando las contratas, el cual recibes si llegas a un monto determinado en un plazo establecido.
 

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Enlace permanente al comentario Marcos mendez (25 enero 2022)
Tengo una cuanta ensu banco y quiero que me ayuden para empesar mi credito con ustedes