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Tarjetas de crédito aseguradas

Aquí recopilamos las mejores tarjetas de crédito aseguradas que puedes contratar en los Estados Unidos y te contámos cómo contratarlas, qué costes tienen y qué requisitos piden. Estas tarjetas pueden contratarse con un puntaje bajo o incluso sin tener score de crédito. Puedes utilizarlas para iniciar tu puntuación o mejorarlo para acceder a otros productos financieros.


Listado de tarjetas de crédito

Tarjeta de crédito asegurada BankAmericard
Tarjeta de crédito asegurada BankAmericard
  • TAE: 25.24%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de crédito TD Cash Asegurada
Tarjeta de crédito TD Cash Asegurada
  • TAE: 25.24%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: $ 5,000
Tarjeta Visa Asegurada
Tarjeta Visa Asegurada
  • TAE: 20.74%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: $ 300
Tarjeta de crédito Secured Mastercard
Tarjeta de crédito Secured Mastercard
  • TAE: 26.99%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta asegurada Optimizer
Tarjeta asegurada Optimizer
  • TAE: 23.74%
  • Cuota anual: 0 €
  • Límite de crédito: Consultar

Si has descuidado tu economía personal y tu manejo del crédito no ha sido el más acertado, puede que sea hora de cambiar tus malos hábitos financieros.

Una manera sencilla de iniciar o recomponer tu score o dejar atrás varios tropiezos, es mediante una tarjeta de crédito asegurada, sobre la cual te explicaremos sus aspectos más relevantes.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada es un instrumento financiero que requiere una garantía o colateral para conseguirla.

Al igual que un préstamo asegurado en que permites el embargo del bien si dejas de pagar, estos plásticos exigen una cantidad de dinero como depósito que sirve como aval en el supuesto de que no cumplas con las condiciones establecidas.

Estos instrumentos financieros fueron creados para solventar 2 situaciones específicas de los consumidores: comenzar un historial de crédito desde cero o restituir un puntaje crediticio malo.

Tarjetas de crédito aseguradasPor estas razones, los límites asociados a las mismas son bajos, las tasas de interés son altas y pueden incluir algunas comisiones adicionales con respecto a las tarjetas de crédito no aseguradas.

Las tarjetas de crédito aseguradas son herramientas muy útiles para enmendar una serie de malas decisiones financieras. De hecho, existen opciones que te permiten obtener un “upgrade” de tu cuenta, otorgándote un plástico no asegurado.

Esta condición depende del banco y tendrás que comparar productos para saber quién posee este beneficio.

¿Cómo funciona una tarjeta de crédito asegurada?

Las tarjetas aseguradas están pensadas para quienes ostentan un puntaje de crédito entre malo y regular (300-669), por lo que debes disponer del dinero para el depósito inicial.

Dependiendo de la institución, dicha cantidad es la que te va a servir como límite máximo para gastar. También hay casos en que das un colateral de $49 o $99 y recibes hasta $200 dólares de crédito.

Cumplido este requisito, estos plásticos funcionan igual que los tradicionales. Entre las operaciones frecuentes, destacan:

  • El pago de productos o servicios en comercios online y offline que aceptan tarjetas de crédito.
  • El cobro de intereses cuando no cancelas el saldo completo y trasladas el monto remanente al siguiente mes.
  • La aplicación de tarifas relacionadas con la obtención y uso de la tarjeta, como: solicitud, procesamiento, anualidad, y más.

Si no calificas para una tarjeta de crédito no asegurada, puedes mejorar tu crédito o iniciarlo con una tarjeta asegurada.

Son productos bancarios patrocinados por compañías como Amex, Discover, MasterCard o Visa, y son fáciles de tramitar. Las hay con o sin anualidad, por lo que te recomendamos comparar para encontrar la alternativa más conveniente.

Ventajas de conseguir una tarjeta asegurada

Tarjetas de créditoEl uso de una secured credit card gira alrededor de incurrir en menos actitudes riesgosas, controlar gastos y tomar decisiones financieras más acordes con tu situación económica. Además de facilitarte la aprobación para una línea de crédito, posee otros beneficios:

  • Sirven para informar tu comportamiento de pago a los principales burós. A diferencia de una prepagada o de débito, dichos productos dan cuenta de tu historial crediticio.
  • Pueden darte la posibilidad de generar dividendos. Algunos bancos ponen el depósito en una cuenta de ahorros, lo cual te permite ganar intereses y unos dólares adicionales mientras más tiempo dure el contrato.
  • Son muy efectivas para reconstruir el score afectado por malas decisiones. Si pagas a tiempo, mejoras el manejo de tu saldo, aumentas tu puntaje y eventualmente podrás optar por una tarjeta de crédito no asegurada.
  • Con estos productos, el depósito es una garantía que el banco toma cuando dejas de pagar. Al menos que tu deuda sea mayor al colateral, no tendrás que lidiar con el departamento de recolecciones. La entidad se queda con el dinero y te olvidas de los molestos cobradores.

¿Cómo usar una tarjeta de crédito asegurada?

Si buscas reconstruir tu crédito dañado, te aconsejamos aplicar lo siguiente:

  • Paga el saldo total. Antes de tu fecha de pago, asegúrate de hacer esto para evitar el cobro de intereses porque las tasas son más altas.
  • Úsala de forma esporádica. Ten paciencia y solo haz 1 o 2 compras pequeñas cada mes.
  • Revisa tu score. Debes estar pendiente de tu puntaje para conocer tu progreso y solicitar un upgrade cuando estés preparado/a.

Por más que queramos evadirlo o pretender que no existe, siempre volvemos al dilema del score de crédito. El asunto es que por muy buen pagador/a que te consideres o digas que cumples con tus compromisos, no es evidencia suficiente para los bancos.

Si buscas construir una buena reputación o dejar atrás tus errores financieros, una tarjeta de crédito asegurada puede ser la solución.

¿Qué límites de crédito tienen las tarjetas aseguradas?

Las secured cards son instrumentos financieros que sirven como tarjetas de crédito tradicionales y casi todas las entidades bancarias las ofrecen al público. La diferencia con respecto a los plásticos no asegurados, es que debes hacer un depósito que sirve como garantía para el prestamista.

Tarjetas de crédito aseguradasPor lo general, los límites de estas tarjetas van de $200 a $500 USD.

En la práctica, si das un colateral de $400, entonces esa cantidad suele ser el límite que tendrás en la tarjeta de crédito. Hay que entender que el dinero de garantía solamente sirve de protección en caso de que no hagas el pago correspondiente al saldo.

Este producto funciona igual que un plástico tradicional, por lo que tendrás fecha de corte/pago, intereses y más.

Debido a su conveniencia y al hecho de que es más sencillo conseguir una tarjeta de crédito asegurada, puede servirte tanto para empezar a construir tu score crediticio como para repararlo.

Las instituciones financieras más importantes de Estados Unidos aprueban un comportamiento responsable con estos productos bancarios, siendo ideales para sanear tus finanzas.

Diferencias entre una tarjeta de débito prepagada y una TDC asegurada

Si estás pensando que puedes usar una tarjeta de débito prepagada para reparar tu reputación o iniciar tu score, considéralo mejor.

A diferencia de una secured credit card, estos instrumentos no están asociados con una cuenta bancaria y no informan sobre tu comportamiento a los 3 burós de crédito principales que establecen los diferentes puntajes.

Una de las ventajas de una tarjeta de crédito asegurada consiste en que tienes un límite pequeño (inferior a $1000), lo cual evita compras impulsivas o desproporcionadas.

Te sirve para aprender a gestionar mejor una TDC, los intereses que te cobran son más altos, las penalizaciones no son tan costosas y el depósito funciona como medida de seguridad si no puedes controlarte.

Por qué usar una secured card para comenzar tu historial de crédito

Ya hemos expuesto algunas de las razones por las cuales una tarjeta asegurada es una manera viable para iniciar tu historial crediticio.

Además de ser fácil de obtener, el gran desafío con respecto a su uso tiene que ver con saber manejar una TDC. Esto significa adquirir buenos hábitos financieros, tener paciencia y demostrar con tus acciones que puedes ser responsable.

Cuando decides optar por esta solución, asumes que el objetivo principal es acumular un historial lo suficientemente extenso y limpio para que los bancos te den acceso a otra clase de financiamiento.

No vas a aprovechar esta tarjeta para siempre, porque las TDCs no aseguradas poseen menos intereses y más beneficios. En cualquier caso, asegúrate de que la secured card reporte a los burós principales.

¿Cómo reparar tu score con una tarjeta asegurada?

Construir una buena reputación y enmendar equivocaciones financieras del pasado toma tiempo. Normalmente, tener un score por encima de 700 puede ser una labor de 1 o 2 años, siempre que no tropieces en el camino.

Si quieres un puntaje superior a 750, tendrás que dedicarle por lo menos entre 3 y 7 años para llegar a ese nivel en que nunca te dirán que no.

Para poder contratar una tarjeta asegurada primero debes reunir el dinero del depósito. Como se trata de un límite inferior a los $1000 dólares, la tentación de gastar en forma descontrolada es menor.

Son plásticos más caros, lo cual te obliga a estar más pendiente del saldo y de pagar a tiempo para que no te cobren los intereses.

Por otra parte, diversos expertos recomiendan que para llegar más rápido al score que aspiras, necesitas pasar por varios productos financieros (préstamos o tarjetas de crédito).

Esto se debe a que el manejo de múltiples productos es más complejo y requiere mayor responsabilidad. Si ves que puedes añadir otro producto cada 6 meses y cumplir, te será más sencillo recuperar la confianza de las entidades financieras.

Compara tarjetas de crédito aseguradas en Busconómico

Hemos visto que las tarjetas aseguradas pueden ser muy efectivas para iniciar un historial de crédito sin muchas complicaciones. Además, su dinámica sencilla te permite recuperar esos puntos que habías perdido por un mal manejo de tus finanzas personales.

Al buscar en internet, vas a encontrar una gran variedad de secured cards para construir tu expediente y mejorar tu score.

Si quieres conseguir información precisa y actualizada sobre estos productos bancarios, el buscador/comparador de Busconómico es la herramienta ideal para evaluar cuáles son las opciones más valoradas.



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