Tarjetas de crédito aseguradas

Aquí recopilamos las mejores tarjetas de crédito aseguradas que puedes contratar en los Estados Unidos y te contámos cómo contratarlas, qué costes tienen y qué requisitos piden. Estas tarjetas pueden contratarse con un puntaje bajo o incluso sin tener score de crédito. Puedes utilizarlas para iniciar tu puntuación o mejorarlo para acceder a otros productos financieros.

Los análisis, valoraciones y opiniones de nuestros expertos sobre los productos y servicios que aparecen en esta página son totalmente objetivos e independientes. Algunos productos pueden ser de nuestros socios que nos compensan, pudiendo influir en dónde y cómo se muestran. Divulgación de publicidad.


Listado de tarjetas de crédito

Tarjeta Platinum Asegurada
Tarjeta Platinum Asegurada
  • APR: 28.49%
  • Cuota anual: $ 0
  • Límite de crédito: $ 1,000
Tarjeta de crédito asegurada BankAmericard
Tarjeta de crédito asegurada BankAmericard
  • APR: 25.24%
  • Cuota anual: $ 0
  • Límite de crédito: $ 5,000
Tarjeta con garantía Visa
Tarjeta con garantía Visa
  • APR: 20.99%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: $ 5,000
Tarjeta de crédito asegurada Cash Rewards de Bank of America
Tarjeta de crédito asegurada Cash Rewards de Bank of America
  • APR: 26.24%
  • Cuota anual: $ 0
  • Límite de crédito: $ 5,000
Tarjeta Visa Asegurada
Tarjeta Visa Asegurada
  • APR: Consultar
  • Cuota anual: $ 0
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta Discover It Asegurada
Tarjeta Discover It Asegurada
  • APR: 22.99%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: $ 2,500
Tarjeta de crédito Unlimited Cash Rewards Asegurada de BofA
Tarjeta de crédito Unlimited Cash Rewards Asegurada de BofA
  • APR: 26.24%
  • Cuota anual: $ 0
  • Límite de crédito: $ 5,000
Tarjeta Secured Visa
Tarjeta Secured Visa
  • APR: 18.99%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: $ 5,000
Tarjeta Asegurada
Tarjeta Asegurada
  • APR: 27.74%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de crédito TD Cash Asegurada
Tarjeta de crédito TD Cash Asegurada
  • APR: 25.99%
  • Cuota anual: $ 0
  • Límite de crédito: $ 5,000
Tarjeta Key Secured
Tarjeta Key Secured
  • APR: 22.99%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: $ 5,000
Tarjeta asegurada Visa Explore
Tarjeta asegurada Visa Explore
  • APR: 26.74%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de crédito asegurada
Tarjeta de crédito asegurada
  • APR: 21.99%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: $ 12,000
Tarjeta Secured Mastercard
Tarjeta Secured Mastercard
  • APR: 23.99%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: $ 5,000
Tarjeta Secured Cash Back
Tarjeta Secured Cash Back
  • APR: 21.99%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de crédito asegurada
Tarjeta de crédito asegurada
  • APR: Consultar
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: $ 10,000
Tarjeta Visa Asegurada
Tarjeta Visa Asegurada
  • APR: 23.99%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: $ 5,000
Tarjeta Asegurada BankUnited
Tarjeta Asegurada BankUnited
  • APR: 23.99%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: $ 5,000
Tarjeta Asegurada
Tarjeta Asegurada
  • APR: 23.99%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: $ 5,000
Tarjeta de crédito Asegurada
Tarjeta de crédito Asegurada
  • APR: 23.99%
  • Cuota anual: Consultar
  • Límite de crédito: $ 5,000

Si has descuidado tu economía personal y tu manejo del crédito no ha sido el más acertado, puede que sea hora de cambiar tus malos hábitos financieros.

Una manera sencilla de iniciar o recomponer tu score o dejar atrás varios tropiezos, es mediante una tarjeta de crédito asegurada, ya que pueden ser contratadas por personas sin crédito o con mal puntaje. Aquí te explicaremos sus aspectos más relevantes.

¿Qué es una tarjeta de crédito asegurada?

Una tarjeta de crédito asegurada es un instrumento financiero que requiere una garantía o colateral para conseguirla.

Al igual que un préstamo asegurado en que permites el embargo del bien si dejas de pagar, estos plásticos exigen una cantidad de dinero como depósito que sirve como aval en el supuesto de que no cumplas con las condiciones establecidas.

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Estos instrumentos financieros fueron creados para solventar 2 situaciones específicas de los consumidores: comenzar un historial de crédito desde cero o restituir un puntaje crediticio malo.

Esto significa que estas tarjetas pueden ser solicitadas y aprobadas por personas sin crédito o con mal puntaje.

Tarjetas de crédito aseguradas

Por estas razones, los límites asociados a las mismas son bajos, las tasas de interés son altas y pueden incluir algunas comisiones adicionales con respecto a las tarjetas de crédito no aseguradas.

Las tarjetas de crédito aseguradas son herramientas muy útiles para enmendar una serie de malas decisiones financieras. De hecho, existen opciones que te permiten obtener un “upgrade” de tu cuenta, otorgándote un plástico no asegurado.

Esta condición depende del banco y tendrás que comparar productos para saber quién posee este beneficio.

¿Cómo funciona una tarjeta con mal crédito?

Las tarjetas aseguradas están pensadas para quienes ostentan un puntaje de crédito entre malo y regular (300-669), por lo que debes disponer del dinero para el depósito inicial.

Dependiendo de la institución, dicha cantidad es la que te va a servir como límite máximo para gastar. También hay casos en que das un colateral de $49 o $99 y recibes hasta $200 dólares de crédito.

Cumplido este requisito, estos plásticos funcionan igual que los tradicionales. Entre las operaciones frecuentes, destacan:

  • El pago de productos o servicios en comercios online y offline que aceptan tarjetas de crédito.
  • El cobro de intereses cuando no cancelas el saldo completo y trasladas el monto remanente al siguiente mes.
  • La aplicación de tarifas relacionadas con la obtención y uso de la tarjeta, como: solicitud, procesamiento, anualidad, y más.

Si no calificas para una tarjeta de crédito no asegurada, puedes mejorar tu crédito o iniciarlo con una tarjeta asegurada.

Son productos bancarios patrocinados por compañías como Amex, Discover, MasterCard o Visa, y son fáciles de tramitar. Las hay con o sin anualidad, por lo que te recomendamos comparar para encontrar la alternativa más conveniente.

Ventajas de conseguir una tarjeta de crédito sin crédito

Tarjetas de créditoEl uso de una secured credit card gira alrededor de incurrir en menos actitudes riesgosas, controlar gastos y tomar decisiones financieras más acordes con tu situación económica.

Además de facilitarte la aprobación para una línea de crédito, posee otros beneficios:

  • Sirven para informar tu comportamiento de pago a los principales burós. A diferencia de una prepagada o de débito, dichos productos dan cuenta de tu historial crediticio.
  • Pueden darte la posibilidad de generar dividendos. Algunos bancos ponen el depósito en una cuenta de ahorros, lo cual te permite ganar intereses y unos dólares adicionales mientras más tiempo dure el contrato.
  • Son muy efectivas para reconstruir el score a personas con mal crédito. Si pagas a tiempo, mejoras el manejo de tu saldo, aumentas tu puntaje y eventualmente podrás optar por una tarjeta de crédito no asegurada.
  • Con estos productos, el depósito es una garantía que el banco toma cuando dejas de pagar. Al menos que tu deuda sea mayor al colateral, no tendrás que lidiar con el departamento de recolecciones. La entidad se queda con el dinero y te olvidas de los molestos cobradores.
  • A las personas sin crédito les permite iniciar su historial crediticio fácilmente para poder acceder a otros productos financieros.

¿Cómo usar una tarjeta de crédito asegurada?

Si buscas reconstruir tu crédito dañado, te aconsejamos aplicar lo siguiente:

  • Paga el saldo total. Antes de tu fecha de pago, asegúrate de hacer esto para evitar el cobro de intereses porque las tasas son más altas.
  • Úsala de forma esporádica. Ten paciencia y solo haz 1 o 2 compras pequeñas cada mes.
  • Revisa tu score. Debes estar pendiente de tu puntaje para conocer tu progreso y solicitar un upgrade cuando estés preparado/a.

Por más que queramos evadirlo o pretender que no existe, siempre volvemos al dilema del score de crédito. El asunto es que por muy buen pagador/a que te consideres o digas que cumples con tus compromisos, no es evidencia suficiente para los bancos.

Si buscas construir una buena reputación o dejar atrás tus errores financieros, una tarjeta de crédito asegurada puede ser la solución.

¿Qué límites de crédito tienen las tarjetas aseguradas?

Las secured cards son instrumentos financieros que sirven como tarjetas de crédito tradicionales y casi todas las entidades bancarias las ofrecen al público. La diferencia con respecto a los plásticos no asegurados, es que debes hacer un depósito que sirve como garantía para el prestamista.

Por lo general, los límites de estas tarjetas van de $200 a $5,000 USD.

En la práctica, si das un colateral de $400, entonces esa cantidad suele ser el límite que tendrás en la tarjeta de crédito. Hay que entender que el dinero de garantía solamente sirve de protección en caso de que no hagas el pago correspondiente al saldo.

Este producto funciona igual que un plástico tradicional, por lo que tendrás fecha de corte/pago, intereses y más.

Compara tarjetas de crédito aseguradas en Busconómico

Hemos visto que las tarjetas aseguradas pueden ser muy efectivas para iniciar un historial de crédito sin muchas complicaciones. Además, su dinámica sencilla te permite recuperar esos puntos que habías perdido por un mal manejo de tus finanzas personales.

Al buscar en internet, vas a encontrar una gran variedad de secured cards para construir tu expediente y mejorar tu score.

Si quieres conseguir información precisa y actualizada sobre estos productos bancarios, el buscador/comparador de Busconómico es la herramienta ideal para evaluar cuáles son las opciones más valoradas.

English: Best Secured Credit Cards

Domicilios de las entidades financieras listadas:
Bank of America Corporate Center, 100 North Tryon Street, Charlotte, NC 28255
JP Morgan Chase Bank, N.A. - 270 Park Avenue, Manhattan, New York, NY 10017
Wells Fargo & Co. - 420 Montgomery Street, San Francisco, CA 94104
Citibank, N.A. - 388-390 Greenwich St. New York, NY 10013 United States
Truist Bank - 214 North Tryon Street, Charlotte, 28202 North Carolina
PNC Financial Services Group, Inc - Tower at PNC Plaza, Pittsburgh, Pennsylvania , U.S.
TD Bank, N.A. - 1701 Route 70 East Cherry Hill, New Jersey 08034
US Bancorp Center, 800 Nicollet Mall - Minneapolis, MN 55402

Capital One Financial Corporation - Capital One Tower, McLean, Virginia
CIT Bank, N.A. - 11 West 42nd Street, New York, New York
Ally Financial Inc. - Ally Detroit Center, 500 Woodward Ave, Detroit, MI 48226
Amerant Bank, N.A. - 220 Alhambra Circle, Coral Gables, Florida 33134
HSBC Bank USA, N.A. - 452 Fifth Avenue, New York City, New York
Comerica Bank S.A. - 1717 Main Street - Dallas, Texas
Discover Bank - 502 E. Market Street - Greenwood, Delaware 19950
MUFG Union Bank, N.A. - 400 California Street, San Francisco, CA 94104
Fifth Third Bank, N.A. - Cincinnati, Ohio, USA
KeyBank, N.A. - 127 Public Square, Cleveland, Ohio 44114
Regions Bank - 1900 Fifth Avenue North, Birmingham, Alabama 35203
Bank of the West - 180 Montgomery Street, San Francisco, California 94104
First National Bank Texas - 507 North Gray Street, Killeen, Texas 76541
First Citizens Bank - 239 Fayetteville Street, Raleigh, North Carolina 27601
East West Bank - 135 N. Los Robles Avenue, 7th Floor, Pasadena, California 91101
South State Bank - 520 Gervais Street, Columbia, South Carolina 29201
BankUnited - 14817 Oak Lane, Hialeah, FL 33016
Ameris Bank - 3490 Piedmont Rd, Atlanta, Georgia 30305
Associated Bank, N.A. - 200 North Adams Street, Green Bay, Wisconsin 54301


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Enlace permanente al comentario Osmany Jesús (28 diciembre 2022)
Hola, primero que nada quiero felicitarlos por su valioso contenido brindado en la Web, tengo alguna dudas en cuanto a que tarjeta de crédito asegurada podría ser la ideal para comenzar a construir crédito, vivo en la Florida y aún no soy residente en los EUA porque hace apenas 5 meses que llegue al país..Si pudieran recomendarme con que banco comenzar, según e leído pudiera ser Capital One u otro que me recomienden ustedes, no sé si Capital One tiene sucursales acá en Tampa, ciudad donde vivo…Gracias de nuevo…
Enlace permanente al comentario Busconómico (29 diciembre 2022)