Tener un bajo score de crédito te cierra muchas puertas, como la del acceso a seguros de auto o a financiamiento, aunque también tienes la posibilidad de recurrir a préstamos con mal crédito, pero a mayor coste.
Además, aunque tu puntaje no sea muy bajo, pero no llegue a cierto nivel para poder aplicar por un préstamo, hipoteca, aseguranza o algún otro producto o servicio que te interese mucho, puede interesarte aumentarlo cuanto antes.
Cuando no te complace cómo va tu puntaje de crédito, hay estrategias que te pueden ayudar a mejorarlo más rápido. Si te interesa saber cuáles son tus opciones, a continuación, te damos nuestros mejores consejos sobre este tema.
¿Cómo subir el score de crédito rápido?
Estando en una economía como la estadounidense, no es difícil comprender la importancia del puntaje de crédito. Por muchas razones, no siempre tienes el mejor score o careces del conocimiento adecuado para subirlo como quieres.
Ya que este factor te abre muchas puertas, queremos darte las recomendaciones de nuestros expertos:
Consulta tu historial para encontrar errores
Antes que nada, tienes que consultar tu puntaje de crédito en esta página: AnnualCreditReport.com y vas a solicitar tu expediente en cada uno de los burós más importantes (Equifax, Experian y TransUnion).
Una vez que lo tengas impreso o en tu computadora, si encuentras algún error, no dudes en enviar un reclamo para su rectificación.
Uno de cada cuatro estadounidenses tiene algún error en su reportes de crédito. Entre los errores más comunes puedes encontrar:
- Apuntes duplicados.
- Apuntes fraudulentos.
- Pagos realizados que no han sido reportados y que siguen apareciendo como pendientes.
Reclama las entradas negativas que ya hayan sido pagadas
En tu historial de crédito pueden existir apuntes negativos por retrasos en pagos pero que finalmente ya devolviste, sin embargo puede ser que la entidad aún no haya notificado a los burós ese hecho.
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En este caso, lo que debes hacer es contactar con la entidad para que reporte que la deuda ha sido saldada y así eliminar ese mal dato de tu puntaje, haciendo que suba inmediatamente.
Paga antes de que el emisor de tu tarjeta informe al buró
Esto se hace llamando al banco o al emisor de tu tarjeta de crédito para saber la fecha en que ellos pasan la información de pago a los burós de crédito. Por lo general, ocurre el día de cierre en tu cuenta (último día del ciclo de cobro), que no debes confundir con la fecha de vencimiento de tu saldo.
Esto es para que puedas reducir la tasa de utilización de crédito, que es la cantidad de dinero que estás utilizando del total del límite de tu tarjeta, justo antes de que reporten tu saldo.
Usualmente te dicen que debes mantener este valor por debajo de 30%, pero para subir tu score rápido, debería ser de 10% o menos. Para ello, como hemos comentado tendrás que pagar antes de la fecha de cierre para que el saldo reportado salga menos inflado.
Intenta ampliar tus límites de crédito
Esta fórmula no sirve para quienes tienen problemas con el gasto excesivo. El objetivo consiste en aumentar el límite de saldo en una o más tarjeta de crédito para que baje tu relación crédito-deuda, es decir, otra forma de conseguir lo que comentamos en el apartado anterior.
No te recomendamos este método si tu score muestra una tendencia a la baja o has fallado en algún pago porque el emisor puede verlo como indicio de una crisis financiera.
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Lo único que debes hacer es llamar a la entidad financiera emisora de la tarjeta y pedirle un aumento de crédito. Para agilizar la operación, ten una cifra en mente antes de contactarlo y súbela un poco si sientes que la persona que te atiende muestra intenciones de negociar.
Contrata otra tarjeta de crédito
En el supuesto de que el emisor rechace tu petición de aumento del límite de crédito, solicita una tarjeta nueva con otro banco, como las que ofrece Bank of America . Esta contratación estratégica tiene el mismo propósito comentado arriba, bajar tu relación crédito-deuda.
Paga tus tarjetas de crédito varias veces al mes
Puede que pienses que vas muy bien con tus tarjetas de crédito pagando puntualmente cada mes. El detalle está en que la entidad financiera solamente están informando tu saldo a los burós una vez cada mes.
Si estás mostrando un saldo alto al final del ciclo de cobro, puede asumirse como que estás abusando del crédito que tienes.
Una manera de resolver este problema es dividir los pagos relacionados con tus tarjetas de crédito. No importa si quieres usar todo el dinero para ganar las recompensas, la idea es abonar al menos 2 veces al mes para mantener bajo tu saldo pendiente.
Adicionalmente, si haces una gran compra con tu tarjeta de crédito y luego te llega el dinero, paga de una vez.
Conviértete en autorizado de la tarjeta de otra persona con buen puntaje
El elemento clave de esta recomendación implica que alguien te tenga mucha confianza y sepa manejar su dinero. Si tienes a esta persona que te puede hacer este gran favor, le vas a explicar que no tienes intenciones de usar la tarjeta de crédito, solamente quieres que te agregue a su cuenta para subir tu puntaje.
Lo que sucede es lo siguiente: por ser usuario autorizado, la cuenta aparecerá en tu informe. Asimismo, tu expediente va a reflejar los pagos puntuales del titular y su (posible) excelente tasa de utilización. En consecuencia, tu score recibe un gran impulso, por lo cual subirá más rápido.
Fuente: CNBC
English: How to increase your credit score quickly?