¿Por qué baja mi puntaje de crédito?

Cuidar las finanzas personales puede volverse complicado con tantos compromisos, cuentas y obligaciones diarias. Esto es especialmente cierto para el puntaje de crédito en Fico o VantageScore, cuyas fórmulas no son fáciles de entender.

A menudo, tener un score bajo no significa que eres una persona irresponsable, sino que simplemente te has descuidado o cometido errores sin querer. Esto se explica porque hay ciertas situaciones que tal vez desconoces y que trataremos de aclarar en este post.

Te puede interesar: Cómo consultar tu puntaje de crédito

¿Por qué motivos baja tu puntaje de crédito?

Estamos seguros de que entiendes que no pagar a tiempo sin duda va a reducir tu puntaje y afectar tu imagen ante bancos y prestamistas. Sin embargo, hay otros factores menos conocidos que pueden desmejorar tu credibilidad. Veamos:

No revisar tu historial crediticio

Aunque revisar este informe puede ser algo tedioso, es importante que su información sea precisa.  No es raro que alguien haya reportado tu número por equivocación o que tengas alguna actividad sospechosa producto de un robo de identidad.

Te puede interesar: Qué es el credit mix y cómo afecta a tu score

Cualquier error debe ser enmendado y por eso te recomendamos revisar el reporte de cada buró al menos 2 veces al año.

Dejar de pagar una multa o no devolver un libro

Existen pequeños detalles, insignificantes a primera vista, que te dejan mal parado ante una solicitud de crédito. Es el caso de las multas de tránsito, comisiones u otras penalizaciones que hayas olvidado o decidiste no pagar.

Esto también puede ocurrir cuando no devuelves un libro en una biblioteca, no cancelas la fianza y tu cuenta pasa a recolección.

No usar tu tarjeta de crédito nueva

Mal score de créditoPor curioso que parezca, esta situación puede llevarte a perder puntos en tu score Fico o VantageScore. Sabemos que hay muchas ofertas atractivas que te pueden llevar a pedir una tarjeta de crédito que tal vez no necesitas.

Sin embargo, no usarla representa un vacío de información sobre tu comportamiento. Además, cada vez que abres una cuenta nueva, reduces el promedio de extensión de tu historial crediticio, un factor clave para el cálculo de tu puntaje.

Cancelar una o más tarjetas

Similar al error anterior, pero en este caso en lugar de no usar algunas de tus tarjetas de crédito, decides cancelarlas. Esto tampoco está bien visto. En principio porque estás bajando tu uso de crédito, lo cual te obliga a gastar menos con tus otros plásticos.

De igual forma, estás acortando tu historial, cuya mayor extensión en el tiempo te favorece. Por supuesto, cancelar una tarjeta de crédito tiene sentido si no la utilizas.

Avalar un préstamo de otra persona

Ser el aval o garante de alguien para diversas solicitudes representa una gran responsabilidad. Puede que un familiar o amigo te pidan este favor para obtener un préstamo personal o contratar una tarjeta. No obstante, esto puede incidir de forma negativa en tu puntaje de crédito de tres maneras:

  1. Tendrás una nueva consulta en tu registro.
  2. El saldo de la cuenta o el tamaño del préstamo puede subir tu utilización crediticia.
  3. Cada vez que el solicitante deje de pagar una cuota, esto puede verse reflejado en tu historial.

Pedir un aumento de crédito

Esto suele pasar cuando no tienes suficiente con el límite que tienes en la tarjeta de crédito y quieres tener mayor disponibilidad. El problema es que estas solicitudes en EUA implican una consulta dura (hard inquiry) que te van quitando puntos.

Tal vez no sean muchos, pero en un momento dado puede significar pasar de un score bueno a regular o de regular a malo, algo que nadie quiere. Por ello, debes asegurarte de que esta petición incluya una consulta suave (soft inquiry) que no te afecta.

Tener una ejecución hipotecaria

El hecho de dejar de pagar tu hipoteca, por la razón que sea, te va poner ante una situación bastante desagradable. Tu falta de compromiso con los términos del acuerdo te va a costar la propiedad que quisiste comprar, y será una observación muy negativa en tu registro crediticio. Muy parecido a la bancarrota, este incidente afectará tu credibilidad por años.

Declararte en bancarrota

Esta acción de último recurso es una de las que más puede afectar tu puntaje de crédito. Más allá de lo complicado y vergonzoso que pueda ser este proceso, la bancarrota es un incidente que permanece en tu registro por hasta 7 años.

Como no es difícil intuir, tu score se desplomará y tendrás que esforzarte arduamente para ganarte de nuevo la confianza de prestamistas y entidades financieras.

Si quieres tener finanzas saludables y conseguir esas aprobaciones que necesitas para mejorar tu calidad de vida, no puedes descuidar tu puntaje de crédito.

Aunque construir una buena reputación puede costarte hasta 7 años de historial, esto puede venirse abajo por pequeños errores o descuidos. En Busconómico te ayudamos con las dudas que tengas sobre este tema y te damos información actual sobre los productos mejor valorados.

English: Why is my credit score going down?



Comparte tus dudas o comentarios:

Nombre:  
Mail:    
Comentario:  
*1 Acepto dar/facilitar mis datos para poder opinar.
*2 ¿Quieres que te avisemos cuando nuestros expertos te respondan? Sí, acepto.
Responsable del fichero: Busconómico, S.L. Finalidad *1: Dejar tu opinión en nuestra web. Finalidad *2: Registro para envío de novedades y ofertas. Legitimación: Consentimiento. Destinatarios: nuestro servidor "hosting" de Nerion Networks, tus datos nunca serán cedidos a terceros salvo en caso de que exista una obligación legal. Derechos: Podrás acceder, rectificar, limitar y suprimir tus datos cuando quieras en: [email protected]. Consulta aquí nuestra política de privacidad.