El score crediticio es como la llave maestra que te abrirá todas las puertas del financiamiento. Por su importancia para los bancos y para que eleves tu calidad de vida o la de tu familia, te mostraremos los medios disponibles para revisarlo cuando sea necesario.
Razones para consultar tu score crediticio
Resulta claro que nadie está en la obligación de chequear su puntaje de crédito, en especial si no existe preocupación para las finanzas personales. Esta información solamente es valiosa para quienes aspiran a tener hogar, auto u otra clase de patrimonio propio o para obtener un préstamo personal o tarjeta de crédito.
Es una cifra que le dice a los bancos y prestamistas cómo has manejado el financiamiento en el pasado. Este score va desde los 300 hasta los 850 puntos.
Cuánto más alto sea el valor, mayores son las posibilidades de conseguir un crédito o préstamo. Un motivo para conocerlo de antemano es que te permite tener una idea más clara sobre si calificas o no para un financiamiento específico. Recuerda que un puntaje pobre (300-579) o regular (580-669), suele ser insuficiente.
Otra razón igualmente importante para saberlo es con la intención de hacer los ajustes necesarios para mejorarlo. Hay diversos factores que pueden sumarte o restarte puntos, por lo que te sugerimos revisarlo al menos una o dos veces al año.
Esta consulta resulta más crítica cuando posees varias cuentas o has incurrido en algunas faltas de pago en los últimos 6 meses.
¿Cuáles son los puntajes que puedes consultar?
Debes saber que son 3 las entidades de crédito que generan estos puntajes en base a una serie de criterios propios para hacer sus cálculos. Estos burós ( Equifax , Experian y TransUnion) ponen a tu alcance 2 calificaciones principales: el Fico Score y el VantageScore.
Son similares y tienes la posibilidad de revisar tu informe de crédito en sus respectivos portales, de forma gratuita y una vez al año. Mientras que el 90% de las instituciones financieras consultan más el FICO que el Vantage, te sugerimos revisar los dos para tener una perspectiva más precisa de lo que otros están viendo.
También puedes solicitar un reporte crediticio a los 60 días de haber sido rechazado/a para un financiamiento. De igual manera si no tienes empleo o estás recibiendo ayuda del gobierno (welfare).
Alternativas para consultar tu credit score
Ya sabes que puedes revisar tu puntaje crediticio en AnnualCreditReport.com o llamando al número gratuito 1-877-322-8228. Puedes hacerlo una vez al año sin que te cueste nada. Pero si no quieres desembolsar $20 USD por cada consulta adicional, existen otras alternativas:
Score para Equifax
Solamente hay un banco que te ofrece esta información: el Citibank. El Fico Bankcard Score 8 de dicho buró está disponible cada mes con un retraso de 10 días mientras verifican los datos. Esta institución publica este puntaje para quien maneje ciertas tarjetas, entre las que destacan:
- Citi Prestige
- Citi Dividend
- Citi Double Cash Card
- AT&T Acces Card de Citi
- Citi Business / AAdvantage Platinum Select World Mastercard
- APR: 18.99%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: Consultar
Puntaje de Experian
Además del website FreeCreditScore que patrocina este buró, puedes revisar ambos scores (FICO y Vantage) a través de varias entidades financieras, como:
- Discover. Puedes revisar el FICO Score 8 una vez cada 30 días mediante el Credit Scorecard y lo calculan el mismo día que lo solicites.
- USAA. Actualizado cada mes, tienes la posibilidad de consultar el VantageScore 3.0 sin costo por medio del servicio CreditCheck de Experian. Debes ser cliente de este banco.
- Chase Slate. Los tarjetahabientes de este plástico pueden usar el panel de control Slate Credit para consultar el FICO cada mes. Desde junio de 2019 está integrado al programa Chase Credit Journey.
- American Express. Este procesador de pagos da el FICO de manera automática para quienes poseen una tarjeta de crédito primaria, reciben un estado de cuenta y tienen un score disponible. Si solamente eres usuario autorizado o muestras poca actividad, no podrás consultar tu puntaje.
Score para TransUnion
Al igual que con los otros burós de crédito, hay varias entidades que te ofrecen ver tu puntaje de forma gratuita:
- US Bank. Le facilita a sus tarjetahabientes revisar una vez al mes el FICO usando el panel de control CreditView de su página web.
- Capital One. Puedes consultar tu VantageScore 3.0 con la app CreditWise y a través de tu cuenta de tarjeta de crédito.
- Barclays . Quienes poseen tarjetas de crédito de esta entidad pueden ver su score e historial ingresando a su cuenta y pulsando en “View my FICO Score”.
- Bank of America. Los clientes elegibles con una tarjeta de crédito pueden consultar su puntaje FICO cada mes y en el link “View your FICO Score”.
Como expertos en finanzas personales, en Busconómico te damos varias herramientas para que mejores tu puntaje de crédito de forma sencilla y efectiva.
English: How to check your credit score