Ya que manejar un vehículo no asegurado es ilegal en Estados Unidos, debes saber cómo contratar un seguro de auto .
Aunque puede ser un proceso algo tedioso, trataremos de guiarte para que sepas qué esperar. Si es tu primera vez, te daremos las indicaciones más puntuales para agilizar este trámite.
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¿Cómo obtener una aseguranza de carro por primera vez?
Puede que al comienzo esta tarea te resulte un poco abrumadora porque no sabes por dónde empezar ni lo que vas a necesitar. En principio, ten en cuenta que las aseguradoras te van a cobrar más si careces de experiencia al volante. Cuando estás en esta situación, puedes llegar a pagar más de $3,000 en tu primer año.
Más allá de lo anterior, contratar una aseguranza de carro por primera vez te exige 3 cosas básicas:
- Reunir tu información personal y la de tu vehículo.
- Trabajar con un agente asegurador u obtener una cotización en línea.
- Conseguir varios precios para poder comparar entre las mejores opciones.
Cuando la documentación esté lista, puedes buscar una plataforma online o una aseguradora tradicional, como Progressive o Geico, especializadas en seguros de auto. La sugerencia es que consigas al menos de 3 a 5 cotizaciones para elegir la más conveniente.
En cuanto a información personal, te pueden solicitar:
- Ocupación laboral.
- Estado civil: soltero, casado, divorciado, etc.
- Algún tipo de identificación personal, como el SSN o la licencia de manejo.
- Dirección actual de tu domicilio habitual.
- Nivel de estudios.
- Historial de manejo y antigüedad de tu licencia de conducción.
- Fecha de nacimiento.
- Expediente de aseguramiento.
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Lo que más incide sobre el precio final son el historial de manejo y el estado donde resides.
Del vehículo que vas a asegurar, vas a necesitar:
- Año
- Modelo
- Fabricante
- Fecha de compra
- Persona que firmó el registro
- Número de Identificación del Vehículo (VIN)
¿Cuánto cuesta un seguro de auto en USA?
No es difícil suponer que la valoración de las pólizas cambiarán de acuerdo al coche, la experiencia de manejo, las regulaciones estatales y tu historial al volante. Por lo general, una cobertura básica puede estar entre $100 y $200 al mes.
Conforme más coberturas quieras añadir, más cara te costará la aseguranza de carro, pero más seguro estarás ante cualquier incidencia, accidente o avería de tu carro.
¿Cómo obtener la cobertura más apropiada?
Puede suceder que te excedas en la cantidad de coberturas contratadas, lo cual aumenta el costo de tu póliza. Para ahorrar en costos finales, debes comprar lo estrictamente necesario para tu vehículo y para ti.
Dada la variedad de coberturas, hay que saber distinguir las que te sirven o no en tu estado:
| Responsabilidad civil (liability) | Es obligatoria en los 50 estados y las primas también son asignadas según el patrimonio que tengas. |
| Colisión | Cubre los costes que sufre tu vehículo al chocar con algún objeto en la carretera o aparcando. |
| Protección contra daños personales (PIP) | Solamente la exigen en 14 estados y no la necesitas al menos que tu seguro médico no incluya lesiones relacionadas con coches. |
| Todo riesgo o integral (Comprehensive) | Cubre daños derivados de factores externos, como meteorológicos, robos, rotura de lunas o incendio. |
Los límites de cobertura de un seguro muchas veces dependen de tu valor neto, que puedes calcular de forma sencilla: suma todos tus bienes y réstales lo que debes.
En el supuesto de que esta cifra no supere el requisito mínimo en tu estado y estás tratando de obtener la póliza más barata, nuestra recomendación es que te decantes por la cobertura de responsabilidad civil.
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Factores que debes evaluar antes de contratar un seguro de auto
Al momento de contratar un seguro de auto en Estados Unidos lo habitual es buscar que la póliza tenga la mejor relación precio-valor. Aunque ya mencionamos la cantidad de coberturas, hay otros elementos importantes que deberías tomar en cuenta:
- Duración de la póliza. Habitualmente, estas pólizas te dan cobertura de 6 meses a un año. No obstante, esto varía según tus ingresos y clase de vehículo. En algunos casos, tendrás la opción de acortar o extender la protección.
- Primas. Corresponde a la cantidad de dinero que tienes que abonar por cada cobertura que has contratado. Como si de un préstamo se tratase, vas pagando mensualmente si no has cancelado el monto completo.
- Monto asegurado. Las aseguradoras disponen de límites económicos para sus pólizas. Es una cantidad que puedes negociar durante la contratación y que podría rebajar o aumentar el costo final de las primas.
- Deducibles. Tiene que ver con la cantidad mínima que tienes que abonar para recibir los beneficios contratados y se calcula de acuerdo al valor del coche. Con frecuencia, es un porcentaje del 5% de lo que cuesta el auto.
No te fijes únicamente en el precio a la hora de contratar un seguro de auto en Estados Unidos, existen aseguranzas muy baratas que luego son un desastre cuando necesitas recurrir a tu póliza.
Busca información y comparar entre varias opciones, leyendo opiniones y reviews que te puedan ayudar a elegir una opción adecuada en precio y en calidad del servicio.
English: How to get a car insurance in the United States?