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Para cualquier ciudadano comprar su primera casa es algo muy difícil por la cantidad de dinero que hay que disponen en ahorros, y por el elevado coste de la vivienda. Afortunadamente, existen muchos programas y ayudas para que la compra de la primera vivienda sea más fácil.
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Vamos a explicar todas las ayudas, programas y subvenciones que existen para los primeros compradores de casa en Florida durante el año 2023, hay ayudas a novel local, estatal y nacional.
Algunas de las ayudas se basan en diferentes modalidades de préstamos hipotecarios, y en cambio otras son ayudas directas que te dan dinero para hacer frente a los gastos iniciales. Lo ideal es buscar todas las ayudas posibles para conseguir el objetivo de comprar la primera vivienda.
La mayoría de personas conocen los programas nacionales, pero existen muchos programas estatales y locales que te interesa conocer.
Información sobre el mercado de vivienda en Florida
Antes de mostrar el listado de ayudas vemos las características medias que tienen las compras de vivienda en Florida. Así podemos saber las condiciones del mercado y el dinero que necesitamos aproximadamente para comprar una casa en Florida en 2023.
- Precio promedio de compra: $377,700
- Pago inicial mínimo hipoteca en Florida (3%): $11,331
- Pago inicial en Florida (20%): $75,540
- Puntaje de crédito promedio: 701
- Subsidio máximo para compradores: $40,000 (North Miami)
Los compradores de una vivienda en Florida deberán hacer frente al pago de un 20% del precio como pago inicial, el otro 80% se puede resolver mediante una hipoteca.
El monto mínimo inicial del 3% se refiere a hipotecas que se pueden conseguir con programas de ayuda, y se basan en una hipoteca con un puntaje de crédito mínimo de 620.
Préstamos para primeros compradores de casa en Florida
Los compradores que compren su primera casa en Florida y tienen dinero para el pago inicial del 20 %, puede obtener una hipoteca convencional con una tasa de interés baja. Además, nunca tendrán que pagar un seguro hipotecario privado (PMI). Lo mismo ocurre con los compradores en cualquier parte del país.
Pocos compradores primerizos han ahorrado un pago inicial del 20%. Si eres de los afortunados puedes pedir una hipoteca en cualquiera de los mejores bancos de Florida, al tener el dinero suficiente es normal que tengas buen puntaje de crédito y puedas pedir cualquiera de las hipotecas de TD Bank, Wells Fargo, o cualquier banco que opere en Florida
Los compradores de viviendas de Florida a menudo pueden obtener una nueva casa con tan solo un 3% o incluso un 0% de pago inicial utilizando uno de estos programas hipotecarios:
- Convencional 97: De Freddie Mac o Fannie Mae. Pago inicial del 3% y puntaje de crédito mínimo de 620. Por lo general, puede dejar de pagar el seguro hipotecario después de unos años.
- Préstamo FHA: respaldado por la Administración Federal de Vivienda. 3.5% de pago inicial y un puntaje de crédito mínimo de 580. Pero usted está enganchado al seguro hipotecario hasta que refinancie a un tipo diferente de hipoteca, se mude de casa o pague su préstamo.
- Préstamo VA: solo para veteranos y miembros del servicio. Se requiere cero pago inicial. El puntaje de crédito mínimo varía según el prestamista, pero a menudo es de 620. No hay seguro hipotecario en curso después del cierre. Podría decirse que estas son las mejores hipotecas disponibles, así que solicítelas si es elegible
- Préstamo del USDA: para aquellos con ingresos bajos a moderados que compran en áreas rurales designadas, son hipotecas aseguradas por el Departamento de Agricultura. Se requiere cero pago inicial. Los requisitos de puntaje de crédito varían según el prestamista, pero a menudo 640. Tasas de seguro hipotecario bajas
Dependiendo del programa de préstamo que elija, podría obtener una casa con muy poco dinero en efectivo de su bolsillo.
Si no está seguro de qué programa elegir para su primera hipoteca, su agente de préstamos puede ayudarlo a encontrar la combinación adecuada según sus finanzas y objetivos de compra de vivienda.
Ayudas de la Florida Housing Finance Corporation
Cualquier persona que quiere buscar ayudas para comprar su primera casa en Florida debe empezar en ayuda de Florida Housing Finance Corporation (FHFC).
El FHFC opera en todo el estado de Florida y lo ayudará a encontrar un prestamista aprobado que lo acompañe durante todo el proceso de compra de vivienda. El FHFC también lo conectará con un programa de educación para compradores de vivienda.
Tendrá que tomar una clase de educación para compradores de vivienda de Florida para obtener ayuda de la FHFC. Estos programas ofrecen información muy valiosa y, a menudo, se pueden realizar en unas pocas horas en línea.
Si realiza la compra a través de FHFC debe usar uno de los prestamistas en la lista aprobada de la corporación para obtener la máxima ayuda, incluida la asistencia para el pago inicial, de FHFC.
Necesitará un puntaje de crédito de 640 o más para estar en línea para recibir ayuda de Florida Housing Finance Corporation.
El precio de compra de su vivienda y sus ingresos deben estar por debajo de los límites establecidos para cada condado. Puede consultar esos límites con la herramienta de la FHFC, introduzca el número de personas que forman parte de su hogar, el condado en el que quiere comprar una vivienda y sus límites.
Algunas de las ayudas que se consiguen a través de la FHFC son las siguientes:
- Florida Assist: Un préstamo de hasta $7,500 al 0% de interés y sin pagos mensuales. Tiene que pagar los $7,500 completos cuando refinancia o deja de ocupar la propiedad
- Segundas hipotecas HFA: tome prestado hasta el 3 %, 4 % o 5 % del monto del préstamo como una segunda hipoteca con una tasa de interés del 0 % y sin pagos mensuales. El préstamo se perdona a una tasa del 20% cada año, por lo que después de cinco años no debe nada.
- Programa de Préstamos para la Propiedad de Vivienda de la Florida: Pida prestado hasta $10,000 a una tasa de interés del 3% reembolsable en cuotas mensuales durante 15 años. Si refinancia, paga el préstamo antes de tiempo, vende o transfiere la escritura, tendrá que pagar el saldo restante en su totalidad.
Otras ayudas para comprar vivienda en Florida
En los apartados anteriores hemos indicado que la mejor manera de buscar programas para vivienda es la FHFC, pero además existen otros muchos programas y ayudas que dependen directamente de los condados y de las ciudades.
El Departamento de Vivienda y Desarrollo Urbano de EE. UU. (HUD) proporciona una lista de programas específicos para compra de vivienda en ciudades y condados en Florida. Puedes consultar el listado de ayudas por condado AQUÍ, dentro de cada condado también se pueden consultar las ayudas por ciudades.
English: First-time homebuyer grants and loans in Florida