Los primeros compradores de casa en California cuentan con muchas ayudas para hacerse de una propiedad. Aquí te resumimos los planes de la CalHFA y del gobierno que pueden darte una mano para tener un primer hogar.
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¿Quiénes son first‐time buyers o primeros compradores en CA?
Aunque no lo parezca, ser primer comprador de vivienda es una clasificación más flexible de lo que se cree. En California y el resto de Estados Unidos, un comprador primerizo, además de aquel que nunca ha sido propietario de una vivienda, también se aplica para los siguientes supuestos, según la definición del Departamento de Vivienda y Urbanismo (HUD):
- No haber sido propietario de una casa durante los últimos 3 años.
- Nunca haber sido propietario, aunque el cónyuge lo haya sido.
- Un padre o madre soltero que haya sido propietario de una vivienda con su exesposo/a.
- Una ama de casa separada que solo hubiera sido propietaria junto a su exmarido.
Ayudas para primeros compradores de casa en California
La Agencia de Financiación de Vivienda de California (CalHFA) es la encargada de ofrecer hipotecas convencionales y respaldadas por el gobierno para compradores primerizos.
La mayoría de los planes te dan asistencia para gastos de cierre y enganche, te piden un score mínimo de 580, en función de ciertos límites y tienes que cumplir con los requisitos de ingresos mínimos.
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Estos programas en California pueden ser utilizados para comprar una casa unifamiliar, un condominio, una vivienda manufacturada, una unidad en desarrollo habitacional y hasta invernaderos.
Son 8 los planes que la CalHFA ofrece a primeros compradores de casa de California:
- Crédito VA CalHFA. Este programa está dirigido a veteranos de las fuerzas armadas que muestren un certificado válido que los haga elegibles. Es una hipoteca fija a 30 años que tiene un requisito de puntaje mínimo de 620 y no hay que pagar seguro tras el cierre. Si calificas, es muy probable que no tengas que dar enganche.
- Préstamo CalHFA FHA. Este financiamiento se puede combinar con un programa de asistencia para abonar la cuota inicial. Se trata de una hipoteca fija a 30 años con un enganche mínimo de 3.5% y necesitas al menos un score de 580. La única desventaja es que te comprometes con el PMI hasta que termines de pagar.
- Crédito USDA CalHFA. Esta opción tiene la posibilidad de un enganche 0% y está pensada para personas con recursos bajos‐medios que quieren una vivienda en un área rural. Es una hipoteca fija a 30 años con un límite de ingresos más exigente que el de CalHFA, con tasas bajas para seguro y que puedes combinar con el plan MyHome para financiar el enganche.
- Préstamo CalPlus HFA. Esta hipoteca a 30 años tiene una tasa de interés un poco más alta que la CalHFA FHA que hemos mencionado. Este plan lo puedes combinar con el programa de Interés Cero que te alivia la carga de los costos de cierre.
- Crédito CalHFA convencional. A diferencia de la respaldada por el gobierno, esta hipoteca a 30 años requiere la contratación de un seguro privado. Al igual que con la versión federal, tienes que cumplir con los requisitos mínimos.
- Préstamo CalPlus convencional. Semejante a la versión gubernamental, esta hipoteca a 30 años posee una tasa de interés mayor que la anterior. Otra diferencia es que está pareada con un crédito junior de 0% de interés con el cual puedes obtener hasta 3% del préstamo principal para gastos de cierre.
- Asistencia de enganche MyHome. Este programa funciona con las hipotecas gubernamentales y de la CalHFA. Los que usen los crédito del gobierno pueden solicitar un financiamiento subordinado de hasta 3.5% del valor de tasación para financiar el enganche o costos de cierre. Las cuotas son diferidas hasta que vendas, refinancies o pagues la hipoteca. Con los planes convencionales te dan 3% y el resto es igual.
- Forgivable equity builder loan. Este préstamo perdonable está diseñado para los primeros compradores de vivienda en California que califican. Se distingue por darte hasta 10% del valor de tasación del inmueble para pagar la cuota inicial. Si usas la casa como tu hogar primario por 5 años, te perdonan la deuda. La condición de ingresos es que ganes menos del 80% del ingreso promedio del condado.
Las ayudas para primeros compradores de casa en California te permiten ser propietario con poco dinero de tus ahorros. Son programas que te dejan usar regalos y asistencia para el enganche o costos de cierre. Por último, recuerda que la elegibilidad para la CalHFA depende del curso online de orientación de 8 hrs.
No es extraño que el gobierno siga promoviendo este tipo de ayudas en California, ya que en este estado los precios de los inmuebles son más altos que en la mayoría de estados del país. Por eso sería importante que pudieras sacar provecho de los programas que facilitan convertirse en propietario.
English: First-time homebuyer grants and loans in California