Hay muchas instituciones independientes que pueden ayudarte a comprar casa o conseguir alquiler a precios reducidos. En esta categoría está la California Housing Finance Agency o Agencia de Financiación de la Vivienda de California, la cual reseñamos a continuación.
¿Qué es la CalHFA?
La California Housing Finance Agency es una institución que ofrece servicios financieros relacionados con la compra/alquiler de viviendas.
Establecida en 1975, fue creada a partir de la ley Zenovich‐Moschone‐Chacon de financiamiento y vivienda. Además, es una agencia independiente dentro del Departamento de Vivienda y Desarrollo Comunitario de California.
La otrora CAHF (hasta 2002) y ahora CalHFA tiene como propósito dar créditos y ayudas mediante planes para personas de medianos/bajos recursos que buscan un hogar. Mediante su división multifamiliar, financia alquileres accesibles a través de sociedades, constructoras y otras organizaciones dentro del estado.
También cuenta con la división para familias únicas, la cual está encargada de dar hipotecas y asistencia con enganches para compradores primerizos. Como institución autosuficiente, los bonos que genera son pagados por medio de las ganancias que generan sus préstamos hipotecarios y no recibe impuestos de los contribuyentes.
Programas hipotecarios de la CalHFA
Entre los servicios principales que ofrece la California Housing Finance Agency, están las hipotecas para quienes van a comprar casa por primera vez. Aquí hay dos opciones:
Préstamos hipotecarios convencionales
- Programa convencional CalHFA. Se trata de un financiamiento a 30 años, con una tasa fija y cuyo seguro privado es tramitado en el mercado común.
- Plan CalPlus convencional. A diferencia del anterior, este plan tiene una tasa de interés mayor y el plazo también es de 30 años. Esta alternativa incluye el ZIP (Programa de Interés Cero) para tramitar los costos de cierre.
Créditos hipotecarios apoyados por el gobierno
- Préstamo CalHFA con la FHA. Este programa para compradores primerizos está asegurado por la Federal Housing Association y es una hipoteca a 30 años con tasa fija.
- Préstamo CalPlus con la FHA. A diferencia del plan estándar, este programa apoyado por la FHA posee una APR más alta. También se combina con el Programa Cero Interés para los costos de cierre.
- Crédito CalHFA con la USDA. Esta hipoteca a 30 años con tasa fija puede combinarse con el plan MyHome (ver más abajo) de ayuda con el enganche.
- Crédito CalHFA con la VA. Destinado a militares y sus allegados, también es un financiamiento hipotecario a 30 años con APR fija.
Planes de asistencia para enganches
Dentro del catálogo de la Agencia californiana de Financiación para la Vivienda, también encontramos la asistencia monetaria para la cuota inicial, down payment o enganche.
Esta clase de ayuda, conocida como préstamo subordinado, se distingue por tener pagos diferidos. Esto implica que puedes empezar a pagarlo luego que hayas cancelado la hipoteca, refinanciado o vendido tu propiedad.
Teniendo esto en mente, la CalHFA te ofrece dos opciones:
Programa de asistencia MyHome
- Crédito hipotecario convencional. Cuentas con un préstamo secundario diferido para cubrir hasta el 3% del valor de tasación del inmueble para pagar el enganche y/o los costos de cierre.
- Préstamo asegurado por la FHA. Otro financiamiento secundario diferido que llega hasta el 3.5% del valor de tasación de la vivienda y que te sirve para la cuota inicial y/o los costos de cierre.
Forgivable equity builder loan
Este financiamiento considera la equidad que ofrece tu hogar actual, que es una forma común de construir patrimonio. Este préstamo perdonable para generar equidad le da oportunidad a los compradores primerizos para que vayan construyendo valor por su vivienda desde el primer momento.
Es perdonable para quienes ocupan el inmueble como su primera residencia durante 5 años continuos.
Elegibilidad con la California Housing Finance Agency
La CalHFA se distingue por ofrecer préstamos primarios y secundarios para familias con recursos bajos o medios y financiamiento para enganche con tasas bajas o con cero APR. Esta agencia no acepta solicitudes directas, por lo que debes acudir a un prestamista afiliado para recibir el visto bueno.
El siguiente paso consiste en hablar con un preferred loan officer, quien será el encargado de darte una precalificación sobre cuánto puedes pedir prestado.
También puedes utilizar la calculadora de precalificación antes de hablar con un agente hipotecario. En la sección Find a Loan Officer de CalHFA puedes contactar a un experto cerca de ti.
Si vas a comprar casa por primera vez, debes acudir a un curso de educación para obtener el certificado correspondiente. Una vez que obtengas la precalificación, la CalHFA te exige esta capacitación para que entiendas mejor las responsabilidades de ser propietario. Para ello, tienes dos alternativas:
- En línea. Este curso online dura 8 horas y cuesta $99.
- En persona. Puedes hacer la capacitación a través de NeighborWorks America o cualquier agencia de consejería aprobada por la HUD (costo variable).
Por último, ya puedes comenzar a buscar esa casa o apartamento que quieres. Cuando la tengas, puedes hacer la oferta por medio de tu agente de bienes raíces.
English: What is the California Housing Finance Agency (CalHFA)?