En el mundo de las hipotecas, tendrás que familiarizarte con varios términos que son importantes para entender la dinámica de su contratación. Uno de ellos es el MLO o mortgage loan originator.
Junto al agente de bienes raíces, son los profesionales que deberían velar por tus intereses y conducirte hacia la propiedad de una vivienda.
Qué es un MLO (Mortgage Loan Originator)
También conocido como loan originator a secas, se trata de una persona o entidad prestamista que forma parte esencial del proceso de iniciación de un préstamo hipotecario.
Esto quiere decir que es el primero en entrar en contacto con quien desea contratar una hipoteca y te guía en todo el proceso de principio a fin para que logres tu cometido.
El mortgage loan originator puede estar empleado en una cooperativa de crédito, un banco nacional o cualquier otra institución que ofrece dicho financiamiento.
Aunque su salario depende de la empresa que lo contrata, la mayoría son compensados con comisiones. Aunque MLO puede ser mortgage loan officer, este término solo habla de un profesional y no de una firma.
Funciones del Originador de Préstamo Hipotecario
Como hemos referido, el MLO es el encargado de ayudarte con la solicitud de una hipoteca hasta el momento del cierre.
Entre sus labores, tiene que recabar tu información crediticia y financiera, hacer un diagnóstico sobre tus necesidades, darte las mejores opciones según tu perfil, negociar la APR y entregar tu solicitud para el proceso de suscripción.
Ten presente que el Originador de Crédito Hipotecario no será el responsable de tomar la decisión final sobre tu solicitud o sobre el monto del préstamo hipotecario.
Esto le corresponde al departamento de contratos, el cual evalúa si eres un riesgo o no. En todo caso, el MLO tiene que guiarte hacia la mejor alternativa para ti.
Hay que saber que desde el 2008 estos profesionales están bajo un mayor escrutinio en cuanto a la obtención de la licencia y otros requisitos inherentes a su empleo.
Esto incluye el mandato de actuar en favor de los intereses del cliente. Por esta razón, nunca deberías sentirte bajo presión para comprometerte con unas condiciones sin entender lo que vas a firmar.
Asimismo, debe tratarse de un experto que posea conocimientos amplios sobre temas como:
- Productos de financiamiento: hay varias clases de hipotecas y el MLO debe darte las pautas para que ambos escojan el producto que más se adapte a tus finanzas.
- Reglas y regulaciones de hipotecas: esta materia incluye una gran cantidad de leyes federales que la gobiernan. El MLO te dirá qué hacer para que tanto tú como la entidad a la que representa cumplan con lo establecido.
- Documentación requerida para un préstamo hipotecario: este trámite es uno de los que más papeleo exige, por lo que debes contar con los documentos en regla para aumentar tus probabilidades de aprobación.
Por último, el agente o corredor de hipotecas a veces te asiste con el proceso de precalificación, el cual te favorece de cara a la decisión final. El estatus de preaprobación te permite buscar la casa que quieres con la certeza de que te podrían dar un monto ya establecido y en función de tus credenciales.
Lo que debes saber para ser un MLO
Para nadie es un secreto que la carrera como Oficial/Originador de Crédito Hipotecario posee gran flexibilidad y un enorme potencial para conseguir ganancias.
Ahora que ya sabes lo que hace un MLO, tal vez tengas curiosidad sobre cómo convertirte en uno. Para ello, te respondemos 4 preguntas básicas:
¿Cómo me convierto en MLO?
El primer paso consiste en estar registrado en la NMLS para que puedas ser un mortgage loan originator con licencia. Esto requiere que completes el curso prelicencia de 20 horas, que pases el examen de acreditación y cumplas con otros requisitos estatales. Si estás empezando en la industria, puedes adquirir experiencia trabajando como LOA.
¿Cuánto me tomará ser un Mortgage Loan Originator?
Cumplir con este objetivo va a depender de cómo organizas tu tiempo para hacer todo el proceso de licenciación. Por lo general, hacen falta unos 45 días para cumplir con los requerimientos necesarios para ser un MLO.
No obstante, como cada estado tiene sus exigencias particulares, dependerá de tu capacidad para pasar la revisión de antecedentes y las evaluaciones.
¿Necesito buen score para ser un MLO?
No deberías preocuparte por tu situación financiera cuando optas por esta nueva profesión. Solamente debes tener certeza de que la licencia exige entrenamiento, satisfacer ciertos prerrequisitos específicos y obedecer varias reglas nacionales/estatales.
¿Puedo ser Originador de Crédito y tener otro empleo?
Como en la mayoría de las profesiones modernas, puedes elegir trabajar a tiempo completo o medio tiempo. La flexibilidad que te ofrece te sirve tanto para conciliar tu vida personal/social y generar ingresos adicionales.
English: What is a Mortgage Loan Originator (MLO)?