Ser un inmigrante no residente en USA no te impide tener la calidad de vida a la que aspiras. Con la ayuda de un ITIN tienes la oportunidad de solicitar un préstamo hipotecario y comprar una casa nueva o usada. Te contamos qué bancos ofrecen este financiamiento y otros datos relevantes.
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¿Qué son los préstamos hipotecarios con ITIN?
Ya hemos hablado sobre cómo obtener una tarjeta de crédito con ITIN, el Número de Identificación Personal del Contribuyente y ahora es el turno de los préstamos hipotecarios.
Estos productos están pensados principalmente para inmigrantes sin residencia permanente que quieren tener un hogar y disfrutar de las ventajas que eso implica. Como solamente necesitas el ITIN, no hace falta el número de seguro social (SSN) ni tampoco la green card o la ciudadanía.
Básicamente hay una lista de bancos y prestamistas que te dan acceso a esta clase de financiamiento. De tu parte queda hacer una comparación de los términos de las opciones para hallar la más adecuada.
¿Puedes comprar una vivienda en Estados Unidos con el ITIN?
Contrariamente a lo que puedas escuchar de otras fuentes, sí es legal tener un inmueble sin necesidad de mostrar un SSN. En función de la entidad financiera con la que trabajes, ellos te dirán bajo qué condiciones puedes ser propietario.
El Número de Identificación Individual del Contribuyente da entender que aunque no tengas un estatus de residente permanente, estás pagando impuestos de forma legal.
En este sentido, tu ITIN les demuestra a bancos y prestamistas que eres una persona que obtiene ingresos y que aporta a la economía nacional. Aunque debas cumplir con algunos requisitos relacionados con tu score FICO y tu historial de crédito, hay instituciones que quieren darte la oportunidad de mejorar tu calidad de vida.
Bancos y entidades financieras que ofrecen hipotecas con ITIN
Aunque existen multitud de entidades de crédito que te ofrecen sus préstamos hipotecarios sin necesidad de disponer de un Número de Seguro Social, aquí hemos seleccionado unas cuantas de las mejores, presentes en los estados con mayor población hispana:
- ACC Mortgage. Estos especialistas tienen un enganche mínimo de 5% y puedes encontrarlos en 28 estados de la unión. Aceptan solicitudes con scores desde 600 puntos o incluso sin historial de crédito.
- Acra Lending. Con ellos puedes comprar o refinanciar. No hay requisitos de reserva y el monto máximo es de $1 millón. Estas hipotecas están disponibles en la mayoría del territorio de Estados Unidos y te permite financiar hasta el 80% del valor de la casa que quieras comprar.
- First National Bank of America. Te piden una cuota inicial mínima de 15% y tus estados de cuenta o declaraciones fiscales sirven para avalar tus ingresos. Puedes solicitar préstamos con tasas fija de hasta 30 años de plazo. Están presentes en todo el territorio menos en CA, IL, NJ, NV, NY, OH y WA.
- United Mortgage. Esta opción incluye una financiación de hasta el 85% para hipotecas de compradores primerizos y la encuentras en California, Colorado, Texas y Washington. Permite contratar hipotecas con tasa fija o variable y también con ayudas gubernamentales, como los préstamos FHA.
¿Cómo obtener un préstamo hipotecario con ITIN?
Los pasos a seguir para poder conseguir una hipoteca con el Número de Identificación Personal del Contribuyente son los siguientes:
Obtén un ITIN number
Si aún no lo tienes, tendrás que aplicar para conseguir uno. Esto lo puedes hacer desde la página web del IRS (Servicio Tributario de EUA) o desplazándote a una oficina del IRS cerca de ti.
Si quieres más detalles, en este artículo te explicamos qué es el ITIN y cómo puedes solicitarlo.
Busca un banco que ofrezca hipotecas con ITIN
Arriba te hemos mostrado unos cuantos que ofrecen sus servicios en buena parte del país, pero si quieres puedes buscar más o preguntar en las oficinas de los bancos de tu localidad.
Pre-califica o realiza simulaciones para saber tus opciones
Para poder saber la vivienda que puedes comprar según tus posibilidades, muchas entidades te ofrecen simuladores para que puedas calcular la cuota mensual que pagarías dependiendo del monto solicitado, del plazo y del enganche que puedas aportar.
Puedes incluso llegar a pre-calificar para saber si el banco te acepta la solicitud y así ir sobre seguro a la hora de realizar una oferta de compra.
Busca una casa que te puedas permitir
Una vez sepas la cantidad de dinero que puedes solicitar para poder financiar la compra de una vivienda, puedes dedicarte tranquilamente a buscar una que te guste dentro de tu presupuesto. Si necesitas ayuda, puedes consultar nuestro artículo sobre lo que debes inspeccionar en una casa que quieres comprar.
Además del enganche inicial que tengas que desembolsar, ten en cuenta también los costes de cierre, los impuestos y otros gastos y comisiones derivados de la firma de la hipoteca y de la compra de la casa.
Aplica para el préstamo hipotecario
Una vez elegida la casa y acordado el precio de compra con el vendedor, es el momento de seguir adelante con el proceso de solicitud de tu hipoteca con ITIN, siguiendo los pasos que te indicará la financiera y aportando toda la documentación que te soliciten, como comprobantes de ingresos, identificaciones oficiales, datos del inmueble, tasación, etc.
English: What are ITIN mortgage loans and which banks offer them?