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La mayoría de entidades financieras en Estados Unidos ponen a tu alcance la posibilidad de pedir financiamiento rápido bajo condiciones favorables. El caso del Citibank no es de los más variados, pero es suficiente para cubrir la mayoría de necesidades.
Si quieres saber cómo aplicar para un préstamo personal con el Citibank y sus requisitos, te dejamos información de utilidad para que tramites esta solicitud sin problemas.
Los préstamos de Citibank se recomiendan para aquellos que ya sean clientes del banco y no necesiten una gran cantidad de dinero. Además, si tu score de crédito es excelente, podrás encontrar mejores ofertas que las que ofrece este banco.
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Requisitos para solicitar un préstamo en Citibank
Antes que nada, debes saber que para aplicar para un préstamo al Citibank tienes que ser cliente con una antigüedad de 1 año o más. Además de esto, no es mucho lo que te exigen:
- Tener 18 años o más
- Poseer ingresos anuales de $10,500+
- No tener más de un crédito abierto con el banco y que haya vencido hace 6 meses.
- Importe: entre $ 2,000 y $ 30,000
- Plazo: entre 1 año y 5 años
- Interés: 10.49%
- APR: 10.49%
- Importe: Consultar
- Plazo: 0 meses
- Interés: 20.50%
- APR: 20.50%
Características de los préstamos personales del Citibank
Estos son los datos básicos que vas a encontrar cuando vayas a solicitar un crédito a plazos en el Citibank:
- APR: 10.49% - 19.49%
- Montos: De $2,000 a $30,000
- Plazos: 1 a 5 años
- Comisiones: Pago tardío/cheque devuelto: $25
- Score mínimo: No está publicado.
- Disponibilidad: En los 50 estados de USA.
- Depósito de fondos: Entre 1 y 5 días hábiles.
Pros y contras de los créditos personales del Citibank
Cada vez que solicites un préstamo, lo más sensato es conocer primero si lo que te ofrecen cumple con tus expectativas. Toda entidad bancaria tiene puntos buenos y malos, lo cual te mostraremos a continuación.
Ventajas
- App móvil. Los clientes del Citibank pueden descargar la app gratuita para iOS y Android. Esta aplicación te permite gestionar tus finanzas de manera cómoda y segura.
- Muchas opciones de repago. Mientras que otros prestamistas podrían tener limitaciones en esta categoría, el Citibank es más flexible. Por eso ofrece términos que comienzan a un año y se extienden hasta 5.
- No tiene comisiones. No tendrás que pagar los costos de apertura ni de pago adelantado, pero puedes recibir una penalización de $25 si pagas tarde o tu cheque rebota. No hay otras comisiones establecidas.
- Descuento en la tasa de interés. Quienes están afiliados a los programas Priority Package y CitiGold reciben una rebaja de 0.25% en la APR. Esto sucede siempre que el titular de la cuenta solicite el financiamiento. Si abriste una cuenta de cheques con ellos y te suscribiste al plan de recompensas, puedes obtener puntos.
- Contestan rápido. Tras aplicar por un préstamo con Citibank, recibirás una respuesta en un corto plazo de tiempo, lo que resulta muy útil si necesitas el dinero cuanto antes.
Desventajas
- Solo para clientes. Los que quieren solicitar un préstamo personal con el Citibank deben una tarjeta de crédito o una cuenta desde hace 12 meses o más.
- No existe la precalificación. Al igual que con las hipotecas, la precalificación te muestra los montos y las tasas sin afectar tu puntaje de crédito. Esta evaluación previa es más frecuente en plataformas online.
- No permite elegir o cambiar la fecha de abono. Una vez que recibes la aprobación y aceptas las condiciones, el banco te asigna una fecha de pago que no puedes modificar. Poder ajustar el día de la mensualidad te da mayor comodidad si quieres juntar otras obligaciones cuando recibes ingresos.
- Los montos no son elevados. A diferencia de otras entidades, que ofrecen préstamos mucho mayores, con Citibank solo podrás obtener hasta $30,000. Esto puede ser suficiente para muchos gastos, pero se queda corto para otros muchos.
¿Cómo aplicar un préstamo con el Citibank?
Aparte de los requisitos, el proceso para solicitar un préstamo personal en Citibank es bastante sencillo y lo podemos resumir en dos pasos:
- Haz la solicitud en oficina o en línea. Ten presente que esta entidad bancaria hará una consulta dura cuando pides financiamiento. Lo primero será entregar/mandar la solicitud formal de préstamo. Para verificar tu información, vas a necesitar talones de pago, estados de cuenta, formularios W2 y otra documentación.
- Firma el contrato: Una vez comprobados los documentos, el banco te enviará el correspondiente contrato o te lo entregará en una de sus sucursales para que lo devuelvas firmado.
- Recibe el dinero: El último paso es esperar a que el importe prestado sea depositado en tu cuenta corriente, lo que puede tardar hasta un día hábil.
- Organiza un plan para repagar. Ya que el Citibank reporta a los tres burós de crédito principales, pagar a tiempo compensará la hard inquiry y subirá tu score. Otras formas sencillas de evitar descuidos incluyen: establecer un presupuesto y configurar el pago automático.
Recomendaciones antes de solicitar financiamiento
Cada vez que vayas a solicitar un crédito inmediato en una entidad bancaria, te aconsejamos lo siguiente:
- Revisa tu puntaje. Si no lo has chequeado este año, puedes hacerlo de forma gratuita en AnnualCreditReport.com.
- Calcula las mensualidades. Puedes utilizar una calculadora de préstamos para estimar la APR y el monto de las cuotas.
- Ten tus papeles a mano. Este trámite suele exigir una identificación oficial con foto, información personal, datos financieros y pruebas de ingresos.
- Compara opciones. No siempre la opción que luce más viable te va a dar lo que buscas. Hay una gran variedad de alternativas tradicionales y online que puedes revisar. Te recomendamos inclinarte por una empresa confiable, que se adapte a tu perfil y te dé buen apoyo.
English: How to apply for a loan at Citibank?