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En los Estados Unidos es posible encontrar una gran variedad de formas de conseguir dinero para diversos propósitos, desde comprar una vivienda hasta reunificar deudas o pagar multas, pasando por financiar viajes, comprar un carro o iniciar un negocio.
Dependiendo del destino que se le vaya a dar al capital, del monto necesario y del plazo que requieres para devolverlo, podrás elegir entre hipotecas, préstamos personales, tarjetas de crédito o préstamos rápidos.
En este comparador analizamos los mejores préstamos rápidos online que puedes contratar en USA, y te contamos todos los detalles en español, para que el público latino residente en nuestro país pueda comprender fácilmente los detalles de cada producto para no llevarse sorpresas desagradables.
Qué son los préstamos rápidos
Se denomina así a los préstamos personales de dinero urgente que puedes solicitar a través de Internet, ya sea accediendo a la página web del prestamista o utilizando su aplicación para smartphone, o bien en las tiendas físicas que los prestamistas tienen repartidas por los Estados Unidos.
Es habitual en este tipo de financiamiento que tengan unos requisitos más bajos que los préstamos bancarios, además de unos tiempos de contratación más cortos, es posible incluso recibir el dinero el mismo día, y en muchos casos en efectivo.
También es frecuente que no sea necesario realizar ningún tipo de papeleo para tramitar los préstamos urgentes, pudiendo enviar la poca documentación que te solicitan a través de Internet.
Normalmente suelen tener importes más reducidos que los préstamos personales que ofrecen las entidades de crédito tradicionales y los plazos no suelen ser tan elevados.
Qué tipos de préstamos rápidos existen
Dentro de los créditos rápidos podemos encontrar también diversas modalidades que pasamos a detallar a continuación:
Minicréditos o préstamos de día de pago (Payday loans)
Son los de monto más reducido, por debajo de $1,000 dólares, y plazos muy cortos que pueden ir desde unos pocos días a uno o dos meses como mucho. Los requisitos son mínimos, llegando incluso a no tener que justificar unos ingresos regulares o a tener una baja puntuación crediticia.
Su nombre en inglés "Payday loans" o préstamos de día de pago, viene de que en su inicio estos préstamos estaban vinculados al día de cobro del salario del prestatario, por lo que automáticamente se descontaba de la nómina el monto prestado más los honorarios.
Hoy en día, sin embargo, hay muchos prestamistas que ya no realizan esta práctica y es el solicitante de dinero el que debe preocuparse de realizar el pago manualmente o bien domiciliarlo en su cuenta corriente o en su tarjeta de débito o crédito.
Préstamos rápidos a plazos (Installment loans)
En el caso de necesitar mayor cantidad de dinero y mayor plazo para devolverlo, podemos encontrar préstamos de dinero a plazos, conocidos en inglés como Installment loans. Se trata de una versión intermedia entre los payday loans y los préstamos personales bancarios.
Los montos que puedes conseguir con este tipo de crédito urgente pueden superar los $10,000 USD y los plazos alcanzan incluso los 5 años. Sus requisitos son un poco más estrictos que con los minicréditos y el proceso de solicitud puede demorarse un poco más, aunque es habitual poder disponer del dinero en 24 ó 48 horas, si no hay días festivos por medio.
Préstamos por tu auto (Car Title Loans)
Tu carro puede servirte como aval para conseguir un préstamo rápido en condiciones bastante favorables. Mediante estos créditos por tu auto puedes obtener financiamiento para lo que quieras sin tener que dejar de manejar tu vehículo.
Con esta modalidad puedes disponer de mayores cantidades de dinero, siempre dependiendo del valor de tu carro y de su antigüedad. Normalmente podrás obtener un préstamo si tu auto no supera los 5 ó 6 años desde que se matriculó.
No hay que confundirlos con los préstamos auto, que se utilizan para comprar un vehículo o refinanciar tu actual crédito automotriz.
Préstamos sin crédito o con bajo puntaje (Bad Credit Loans)
Dentro de este tipo de financiamiento puedes encontrar préstamos de cualquiera de los tipos anteriores. En este caso estamos hablando de productos que son más permisivos con tu puntaje de crédito, pudiendo contratarlos aunque aún no tengas un historial crediticio empezado o incluso si lo tienes pero tu puntuación es baja.
Eso sí, para poder obtener este tipo de préstamos seguramente tengas que aportar alguna garantía adicional o bien abonar unos honorarios más elevados, en forma de intereses y comisiones.
La ventaja de estos préstamos rápidos con mal crédito es que podrás iniciar o mejorar tu puntaje de crédito para poder acceder a otras formas de financiación más baratas.
Cómo comparar entre préstamos de dinero urgente
Cuando recurres a este tipo de método para obtener dinero es porque no puedes conseguirlo por otra vía, ya sea en bancos o entidades financieras tradicionales o entre los amigos y familiares.
Así, lo que debes hacer antes que nada es conocer las entidades de crédito que te permiten disponer de préstamos de dinero rápido. En este comparador puedes encontrar información en español sobre los mejores prestamistas en línea y en tienda, para que conozcas todos los detalles y puedas elegir más fácilmente.
Estos son los aspectos principales en los que debes fijarte para poder comparar entre varios préstamos rápidos:
- Disponibilidad en tu estado. No todos los prestamistas ofrecen servicio en todos los estados de la Unión. Asegúrate antes de que las entidades que vas a comparar pueden prestarte dinero en el estado en el que resides. Además, algunas de ellas disponen de oficinas físicas en las que obtener dinero en efectivo, por si tienes alguna cerca.
- Monto y plazo. La entidad que elijas tiene que permitir solicitar el importe que necesitas. Muchas tienen un límite inferior para nuevos clientes, que aumenta si cumples con los préstamos anteriores. El plazo influirá en el monto de la cuota mensual, semanal o quincenal, pero también en la cantidad de intereses.
- Intereses y comisiones. Los honorarios que aplica la entidad de crédito harán que tu préstamo cueste más o menos. Es un factor muy importante a la hora de comparar, ya que puedes ahorrar mucho dinero si elijes bien.
- Requisitos . Ser mayor de edad, residir legalmente en USA y tener un documento de identificación es algo que todos te pedirán. A partir de ahí, pueden solicitarte que tengas ingresos habituales, que tengas cierta puntuación de crédito, etc.
- Facilidades de pago. Acudiendo a alguna de sus oficinas o a una sucursal bancaria para pagar en efectivo, realizar una transferencia, pagar con tarjeta por Internet o acudir a alguna de las cadenas de tiendas que ofrecen estos servicios de pago, como Walmart o Seven Eleven.
- Prórrogas. La posibilidad de poder aplazar el pago de alguna cuota o de solicitar más tiempo para devolver el dinero es algo que puede venirte bien si tienes dificultades económicas. El costo total del préstamo rápido aumentará, pero tendrás la posibilidad de devolverlo de forma más desahogada y sin incurrir en costos extra por demora.
Qué requisitos exigen los préstamos rápidos
Dependerá de la entidad financiera que te ofrece el dinero, pudiendo exigirte más o menos condiciones. Estos son los requisitos más frecuentes:
- Ser mayor de edad. La ley impide comercializar productos financieros a menores de 18 años.
- Residir legalmente en USA. Sólo si tienes la nacionalidad estadounidense o si tienes un permiso de residencia vigente puedes acceder a mecanismos legales de financiamiento.
- Tener un documento de identidad oficial vigente. Como puede ser una licencia de manejo de autos, una identificación estatal o una identificación militar.
- SSN o ITIN . Tener un número de la seguridad social o un número de identificación personal de contribuyente.
Estos son los requisitos básicos que todas las financieras te pedirán para poder disponer de un préstamo de dinero rápido. A continuación puedes ver otros que, dependiendo de la entidad, podrán solicitarte o no:
- Tener ingresos. Deberás justificar que tienes una nómina, una pensión o que dispones de ingresos habituales de otro tipo.
- Tener un historial de crédito. Para ello deberás haber solicitado anteriormente productos financieros que hayan generado apuntes en tu historial. Como hemos comentado anteriormente, existen entidades que no te pedirán este requisito.
- Tener un buen score de crédito . Aunque algunos prestamistas permiten que tengas un puntaje bajo, otros no te concederán el dinero si tu puntuación de crédito no llega a un mínimo.
Precauciones al usar los préstamos rápidos
Estos productos financieros están destinados a facilitar dinero a aquellos individuos o familias que no puedan acceder a los préstamos personales bancarios, que suelen ser más baratos, pero también más exigentes con los requisitos que deben cumplir los solicitantes.
Para cubrir ese mayor riesgo que asumen los prestamistas, las condiciones son menos favorables, incluyendo mayores comisiones y tasas de interés más elevadas.
Por ello, desde Busconómico siempre recomendamos no abusar de los préstamos rápidos, y seguir las siguientes precauciones:
- Utilizarlos solo para casos puntuales de necesidad.
- Siempre pedir únicamente el monto que nos haga falta.
- Comparar varias opciones antes de aplicar.
- Asegurarnos de que vamos a poder devolverlo a tiempo, para no incurrir en penalizaciones por pago atrasado.
English: Quick Cash Loans for fast money