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Payday Loans, qué son y cómo obtenerlos

La cultura estadounidense toma muy en serio sus instituciones y los instrumentos de crédito disponibles para los consumidores. Por ello, en cualquier momento tienes acceso a préstamos personales, créditos online y payday loans o préstamos de día de pago, los cuales son una alternativa muy popular. A continuación, te revelamos los detalles de este tipo de financiamiento.

¿Qué son los payday loans?

Los payday loans son una especie de adelanto de efectivo sobre tu próximo cheque o talón de pago. Estos préstamos rápidos se caracterizan por 3 elementos básicos: intereses altos, plazos cortos y montos pequeños. Esto puede explicar la tendencia a endeudarse de algunas personas por abusar de este recurso y caer en un círculo vicioso.

  • Check Into Cash
  • Importe del préstamo: entre $ 50 y $ 1,000
  • Plazo: entre 14 y 30 días
  • Bad Credit Loans
  • Importe del préstamo: entre $ 500 y $ 10,000
  • Plazo: entre 3 y 36 meses
  • Cash Advance
  • Importe del préstamo: entre $ 100 y $ 1,500
  • Plazo: entre 1 días y 6 meses
  • LendChoice
  • Importe del préstamo: entre $ 100 y $ 1,000
  • Plazo: entre 15 y 31 días
  • One Park Financial
  • Importe del préstamo: entre $ 5,000 y $ 750,000
  • Plazo: entre 3 y 12 meses

Cuando miramos las características de estos créditos inmediatos, destacan:

  • Montos pequeños. Las cantidades disponibles para este tipo de préstamos son bajas debido a sus condiciones, e incluso las leyes estatales determinan los límites aceptables. En promedio, pueden solicitar desde $100 hasta $1,500.
  • Pocos requisitos. A estos prestamistas les suele preocupar poco si tienes otros compromisos que exceden la capacidad recomendada de endeudamiento. Solamente están interesados en que pagues y no se enfocan que estés endeudado/a o no.
  • Corto plazo. En cuanto a la devolución del préstamo, por lo general se hace mediante un aporte único. Esto puede ser en tu próximo día de pago, quincena o en el momento que recibas un ingreso de pensión o proveniente de la Seguridad Social. La fecha de cancelación se establece en el contrato y suele ser un plazo de 2 a 4 semanas.
  • Qué son los Payday LoansPago. Es habitual que para devolver el dinero tengas que emitir un cheque posdatado que incluya tanto el monto prestado como las comisiones que conlleva el trámite. También puedes darle autorización al prestamista para que te haga el descuento electrónico de tu tarjeta prepagada, cuenta de banco o unión de crédito. Si no pagas antes o el día acordado, el acreedor cobra el cheque o saca los fondos de tu banco.
  • Vencimiento aplazable. Dependiendo de la normativa estatal, puedes tener la opción de renovar o prorrogar un payday loan en la fecha de vencimiento. Esto te permite pagar una multa por la extensión y que el prestamista designe otra fecha de cancelación.

Cómo obtener un payday loan

Los payday loans son instrumentos de financiamiento muy populares que puedes encontrar en una tienda de conveniencia, una oficina de préstamos o en Internet. Lo más esencial para tramitar este tipo de préstamo rápido es el talón o comprobante de pago de tu empleador en el cual se indica cuáles son tus ingresos actuales.

Es común que los prestamistas de estos recursos tomen en cuenta un porcentaje de tus ingresos para darte una cantidad máxima. También existen otros factores que pueden incidir sobre las condiciones del acuerdo, como el historial y score crediticios, los cuales son obtenidos de una investigación exhaustiva durante la solicitud.

Intereses relacionados con préstamos sobre sueldos

Estos préstamos rápidos tienen la particularidad de ser bastante caros. De hecho, el APR promedio está por el orden de 500%, lo cual podría parecer una exageración si los comparas con otras opciones. Esto se debe en parte por la urgencia de la gente y por la excepción que poseen los prestamistas de cobrar el 35% indicado en las leyes de usura de algunos estados.

No resulta extraño que ellos aprovechen algunas lagunas dentro del sistema para tener unas ganancias tan amplias. Mientras que hay estados que simplemente tienen prohibidos los payday loans, en otros las personas han impulsado su popularidad para tener otra fuente de financiamiento. Por esta razón, estos créditos de día de pago deberían ser la última de tus opciones.

Por ejemplo, hay estados que establecen un cobro entre $10 a $30 USD por cada $100 dólares prestados. En California, por ejemplo, uno de estos prestamistas tiene la libertad de cobrar un APR de 459% sobre un préstamo de 2 semanas. Además, hay que sumar los costos administrativos, que pueden ser de hasta $18 por cada $100 otorgados por esta vía.

Te recordamos que la ley federal sobre la transparencia para préstamos (Truth in Lending Act), establece que estos prestamistas te den a conocer todos los cargos y comisiones. No obstante, muchos de ellos no lo hacen y se escudan en lapsos cortos para evitar ciertas responsabilidades. Las leyes creadas después de 2008 sobre este tema pretenden crear un mercado más justo para los consumidores.


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