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Préstamos rápidos online vs préstamos personales tradicionales

La nueva forma de hacer banca está impulsando las diferentes figuras relacionadas con los préstamos personales. Gracias al auge del smartphone, crisis económicas recientes y la necesidad de dinero urgente, han surgido como solución los préstamos rápidos online.

Si aún no tienes completamente claras sus diferencias, trataremos de darte luz al respecto.

Definición de préstamos personales y créditos rápidos online

Con respecto al financiamiento no asegurado, los préstamos personales tradicionales y online funcionan de la misma forma. Es decir, dispones de bancos o prestamistas que te ofrecen diferentes cantidades de dinero para que puedas pagarlas en un tiempo determinado y ajustados a una tasa de interés.

Préstamo personal
Préstamo personal
  • TAE: 5.24%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: Consultar
  • Importe mínimo: 3,000 €
  • Importe máximo: 100,000 €
Préstamo para auto
Préstamo para auto
  • TAE: Consultar
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 72 meses

  • Interés: 4.49%
  • Importe mínimo: 4,000 €
  • Importe máximo: 600,000 €
Préstamo personal
Préstamo personal
  • TAE: 5.99%
  • Plazo mínimo: Consultar meses
  • Plazo máximo: Consultar meses

  • Interés: 5.99%
  • Importe mínimo: 1,000 €
  • Importe máximo: 35,000 €
Préstamo Express TD
Préstamo Express TD
  • TAE: 6.99%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: 6.99%
  • Importe mínimo: 2,000 €
  • Importe máximo: 25,000 €
Préstamo Premier
Préstamo Premier
  • TAE: 7.49%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: 7.49%
  • Importe mínimo: 3,000 €
  • Importe máximo: 25,000 €

Aunque las condiciones varían, permanece la figura de las cuotas o mensualidades. En el fondo, ambos tipos de financiamientos cumplen el mismo propósito: darte dinero extra para que lo gastes según consideres más conveniente a cambio de un honorario en forma de intereses o comisiones.

Las diferencias, en las cuales ahondaremos a continuación, tienen que ver con la velocidad en el procesamiento de documentos, los requisitos, las cantidades, los plazos y otros aspectos financieros.

Cuáles son las diferencias entre préstamos rápidos y personales

Si decides seguir nuestra sugerencia de comprar productos cada que vez que busques la mejor oferta disponible, tienes que evaluar los pros y los contras de cada opción. En lo que se refiere a créditos personales y préstamos rápidos online, hay que tomar en cuenta lo siguiente:

Qué requisitos piden

Préstamos rápidos online vs préstamos personalesAl solicitar un préstamo personal en un banco tradicional, la exigencia es mayor. Esto significa que vas a tener que cumplir con más condiciones para calificar para el monto que estás solicitando.

Las limitaciones más frecuentes con esta modalidad tienen que ver con el score crediticio, el historial, la fuente de ingresos y las consultas duras o suaves.

Por otro lado, los préstamos rápidos en línea son mucho más permisivos en cuanto a los requisitos. A menudo, solo basta ser mayor de edad, tener cómo pagar y una identificación válida.

Esta conveniencia los ha hecho ganar terreno y favorece a quienes presentan crédito bajo, no tienen un expediente crediticio, son autónomos o tienen ingresos irregulares.

Qué tasas de interés aplican los préstamos rápidos y personales

Ya sea que se trate de la APR o la APY, esta categoría la comparten ambas alternativas, tanto la tradicional como por internet. Si haces un “shop around” en Busconómico u otro comparador, vas a encontrar tasas muy parecidas para el financiamiento a mediano y largo plazo.

La gran diferencia en este aspecto está relacionada con los plazos. Mientras que los bancos prefieren plazos largos para que pagues más intereses, las opciones online pueden reducirse a semanas.


No obstante, esto implica que las tasas serán mucho más altas. Entre minicréditos, préstamos rápidos o créditos urgentes no es raro encontrar APRs de 400% o más.

Qué trámites son necesarios para contratarlos

Sin duda este es el punto en el cual los préstamos rápidos online brillan más que las ofertas tradicionales. Estos prestamistas utilizan plataformas online para verificar tu identidad, historial de crédito y recibir los respectivos documentos.

No hace falta visitar una sucursal, recibes la aprobación o no en minutos y te depositan el dinero el mismo día o en máximo 48 horas. Esta rapidez es lo que ha impulsado a las entidades bancarias tradicionales a mejorar sus servicios de procesamiento.

Ya que cuentan con la misma diligencia para hacer el papeleo, los préstamos urgentes en línea son más convenientes en términos de comodidad. De hecho, puedes solicitar uno desde tu tablet o smartphone donde quiera que estés.

Qué vinculaciones hay que cumplir

Los bancos utilizan muchas formas publicitarias para tratar de conseguir que hagas negocios con ellos de una manera u otra. Pero a diferencia de las plataformas online, aplican el concepto de vinculación.

Esto no es otra que cosa que darte mejores condiciones a cambio de que contrates uno o más productos con ellos. Mientras que esto puede significar una reducción de la tasa de interés en 0.25% o 0.50%, esta táctica resulta inusual para las opciones en internet.

Lo que podemos decir al respecto es que si te conviene el trato que te ofrecen, revisa la letra pequeña, compara los mejores préstamos personales del mercado y luego decide.

Cuáles son los montos que conceden los préstamos rápidos y los personales

Este es quizás el aspecto más positivo que tienen los bancos con respecto a los créditos online. Dependiendo de tus ingresos, historial de pago y score, las cantidades otorgadas por las instituciones tradicionales son más considerables.

Aunque con prestamistas en línea puedes conseguir hasta $100,000 USD, son muy pocas las empresas que puedan darte esta cantidad sin un crédito excelente.

Si necesitas dinero rápido y sin muchas exigencias, los préstamos personales online son una buena opción a mediano plazo. Antes de recurrir a un payday loan y si puedes esperar un poco, recurre a un banco tradicional. Para encontrar las mejores opciones, cuentas con Busconómico.


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