Dentro del sistema financiero estadounidense existen varias agencias y dependencias gubernamentales que ejercen funciones importantes. Así encontramos a ChexSystems, que es el equivalente al sistema de puntaje de crédito FICO, pero para cuentas.
Si no sabes exactamente qué hace esta entidad, te contamos cómo te afecta.
¿Qué es ChexSystems?
ChexSystems en esencia, se trata de una agencia de información para el consumidor sobre cuentas corrientes y de ahorro. Esto quiere decir que está encargada de monitorear y llevar un registro sobre las incidencias o cierres de estos instrumentos de gestión financiera.
De esta forma, los bancos y uniones de crédito pueden revisar los antecedentes de quienes solicitan la apertura de cuentas.
Si tienes la intención de abrir una cuenta en Estados Unidos, la entidad financiera en cuestión va a revisar tu reporte de ChexSystems. En dicho documento se detalla las faltas que has tenido en tu historial bancario, como deudas pendientes, sobregiros no pagados, cheques devueltos, cierre de cuentas y más.
Además, este informe puede contener datos personales relacionados con tu número de seguro social, registros de acceso público, congelación de créditos y alertas de robo de identidad.
Si has hecho alguna orden de cheque, comenzado una consulta de cobro de cheque o has aperturado cierta cantidad de cuentas, esto también aparece registrado.
Al igual que los burós crediticios principales, ChexSystems está regulada por la FCRA (Ley de Información Crediticia Justa) y la FTC (Comisión Federal de Comercio).
También está afiliada a los FNIS (Servicios de Información de Fidelidad Nacional), encargados de proveer software bancario y apoyo tecnológico a entidades financieras.
¿Cómo funciona el informe de ChexSystems?
La importancia de ChexSystems radica en que los bancos y cooperativas de ahorro pueden estimar el grado de riesgo de un cliente.
Ya que este informe contiene las malas actuaciones dentro del sistema bancario, dentro del sistema obtienes una calificación de 100 a 899 que funciona igual que el credit score: los puntajes altos significan mayor nivel de confianza.
Entre las faltas comunes que aparecen en este informe, podemos mencionar las siguientes:
- Saldos negativos no pagados. Fallar 1 ó 2 días no es problema, pero si no atiendes el problema a tiempo, te reportan.
- Abuso de tarjeta de débito/ATM. Suele referirse a alguna actividad sospechosa o fraudulenta, como incluir sobres vacíos al depositar en un cajero.
- Cantidad excesiva de solicitudes. No es aconsejable hacer múltiples solicitudes de cuenta en poco tiempo, ya que se considera una alerta.
- Cheques rebotados o sobregiros. Si te equivocas una vez, no pasa nada. Cuando es algo reiterado, te van a incluir en el registro de ChexSystems.
- Cuentas cerradas por una causa determinada. Hacer cheques sin fondos y cometer fraude te pondrá en la mira de dicha agencia.
- Robo de identidad o sospecha de fraude. No está permitido el uso de cuentas para actividades ilícitas.
Formas de obtener el reporte ChexSystems
Siempre es buena idea constatar que no tienes un historial bancario negativo. Así puedes cerciorarte de que los datos están correctos y no has sufrido algún robo de identidad.
Por ley, tienes derecho a solicitar un informe gratuito una vez al año. Para ello, tienes cuatro opciones:
- Solicítalo online. Entra al sitio web de ChexSystems, sigue los pasos y en 5 días hábiles lo tendrás.
- Usa el fax. Solamente tienes que imprimir el formulario correspondiente, llenarlo y enviar al número 602-659-2197.
- Llama a ChexSystems. Debes comunicarte al número 800-428-9623 y seguir las instrucciones del sistema automatizado para que te manden el reporte.
- Envía tu solicitud por correo postal. Después de imprimir y completar la solicitud, se envía a esta dirección: Chex Systems, Inc. Attn: Consumer Relations 7805 Hudson Road, Suite 100 Woodbury, MN 55125.
¿Qué hacer si estás en el registro de ChexSystems?
Una vez que tengas el informe de ChexSystems en tus manos, puedes constatar los datos para corregir o tomar las acciones pertinentes.
Según la FCRA, ninguna entidad puede conservar información negativa por más de 7 años (10 por bancarrota). De hecho, esta agencia elimina los registros después de 5 años.
Al momento de corregir algún error dentro del informe, debes iniciar una disputa cuanto antes. Esto puede hacerse en línea, por correo postal o por fax mediante una solicitud de investigación.
Este proceso puede durar 30 días o más, dependiendo de la disposición de la entidad bancaria o la información recopilada por ChexSystems.
En el supuesto de que necesites abrir una cuenta corriente o de ahorros de emergencia y tienes un historial negativo, puedes optar por 2 alternativas:
- Tarjeta prepagada. Son plásticos que puedes recargar para hacer tus operaciones y no están vinculadas a una cuenta.
- Cuentas de segunda oportunidad. Son instrumentos con más restricciones, saldo mínimo, sin protección contra sobregiro y sin plásticos (débito o crédito).
English: What is ChexSystems and how to get a free report?