Las tarjetas de crédito son un recurso valioso en esos momentos donde no dispones de liquidez y se presenta alguna emergencia, una celebración o un viaje. Si bien es una gran ventaja tenerla, también conlleva consigo un precio que puede ser elevado o no, dependiendo del manejo de tus finanzas personales.
En este artículo te detallamos las comisiones y gastos que pueden incluir las tarjetas de crédito en los Estados Unidos de América, aunque no significa que siempre se vayan a aplicar. Cada banco cargará las que estime oportuno y es un buen criterio para compararlas entre sí.
Comisiones frecuentes para las tarjetas de crédito estadounidenses
En función del banco que tengas y sus políticas de intereses, los cargos de financiamiento de una tarjeta de crédito varían. Con porcentajes que superan el 17%, el saldo más otros cargos pueden aumentar tu deuda de forma considerable. Por eso se insiste en pagar todo lo adeudado cada mes o una gran parte, para reducir tus costos al mínimo.
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: $ 150
- APR: 17.49%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: Consultar
- APR: 19.49%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: Consultar
- APR: 22.49%
- Anualidad: Consultar
- Límite de crédito: Consultar
- APR: 20.24%
- Anualidad: Consultar
- Límite de crédito: Consultar
En este sentido, también debes considerar las comisiones más comunes, como:
Anualidad (Annual Fee)
Así como hay entidades que aplican esta comisión, hay otras que no. Este cargo suele estar asociado a tarjetas específicas o exclusivas que te dan una serie de beneficios adicionales. Si crees que realmente necesitas estos servicios adicionales, puedes desembolsar desde $50 hasta $600 dólares.
De no ser así, simplemente puedes escoger un plástico sin anualidad y que se adapte a las condiciones de crédito que buscas.
Avance de efectivo (Cash Advance Fee)
La mayoría sabemos que las TDC pueden funcionar como una tarjeta de débito en cajeros automáticos (ATM) o comercios afiliados. No obstante, la posibilidad de conseguir cash de esta forma es una de las más caras que existe porque sus intereses van del 5 al 10% del monto solicitado.
Antes de usar esta opción, es preferible recurrir a un préstamo rápido online, P2P u otro tipo de financiamiento si necesitas una buena cantidad de efectivo. Para evitar esto, simplemente contrata una tarjeta de crédito que no te cobre por este servicio.
Pago tardío (Late Payment Fee)
Como es lógico, cada vez que te atrases en un pago , sufrirás un cobro por morosidad. La buena noticia es que esta comisión y otras similares, están reguladas por la ley.
Si en los últimos 6 meses antes del retraso no has incurrido en esta “mala conducta”, te costará $28. En cambio, si lo has hecho más de 1 vez durante los 6 meses anteriores, te tocará pagar $39. No está de más decirte que esto puede evitarse sin mucha dificultad e incorporando buenos hábitos para cuidar tus finanzas personales.
Sobregiro (Overlimit Fee)
También regulada por la Ley CARD 2009, se trata simplemente de un cargo por superar el límite de crédito asignado. Es una práctica abusiva que en cierta forma está en vías de extinción por una razón muy sencilla: la normativa le da el derecho a los tarjetahabientes de estar de acuerdo con esta comisión durante la firma del contrato, cosa que rara vez sucede.
Cuando no tienes un buen monitoreo de gastos y te sobrepasas, hay 2 tipos de cargos: si no te había pasado en los 6 meses previos, vale $28; si dejaste que pasara en ese tiempo, te sale en $39. Igual que con la comisión por pago tardío.
Falta de fondos (Returned Payment Fee)
Cuando, por alguna razón, el pago a tu tarjeta de crédito no es válido o carece de fondos, puedes incurrir en una penalidad. Ya sea un cheque que rebote o que uses una cuenta que no esté activa, si no cumples antes de la fecha de pago, te aplican esta fee. Al igual que las anteriores, los cobros son $28 (6 meses sin incidentes) y $39 (más de 1 incidente en los últimos 6 meses).
Transacción en el extranjero (Foreign Transaction Fee)
Cada vez que viajes fuera de Estados Unidos y compres en otro país, eso te cuesta un porcentaje del monto. Esto puede resultar costoso si se convierte en una conducta recurrente, ya que el interés está por el orden del 2-3%. La solución obvia, además de gastar menor, es buscar una tarjeta de crédito que no te aplique esta comisión.
Transferencia de balance (Balance Transfer Fee)
Dadas las condiciones crediticias de EUA, tienes la opción de mover el saldo de una tarjeta de crédito a otra que tenga intereses más bajos o no te cobre. Esto te permite consolidar deudas a mejores condiciones y cuando haga falta. No obstante, esto te cuesta entre un 3 a 5% de la cantidad transferida. Nuestra sugerencia: estima si lo que pagas te sale menos de lo que vas a ahorrar.
Conclusión
No hay razón para que seas víctima de las comisiones que pueden tener las tarjetas de crédito en USA cuando entiendes la importancia del manejo inteligente del dinero. Esto implica adquirir buenos hábitos financieros mediante la experiencia o con nuestros consejos.
También se trata de saber escoger los mejores productos bancarios disponibles. Para ello cuentas con la ayuda del buscador/comparador de Busconómico. Aquí cuentas con información precisa sobre las ofertas del momento.
English: Usual fees and charges for credit cards