Pocas cosas son tan irritantes como tener que pagar comisiones al banco, en especial si es algo que no se puede justificar. Pues, cuando tienes una relación con un banco, estos gastos son el pan de cada día porque representan un enorme ingreso para la entidad.
Si quieres saber cómo evitar las molestas comisiones de las tarjetas de crédito, te contamos nuestros secretos.
Todos los que intentamos gestionar mejor nuestras finanzas personales entendemos que el gran problema de los bancos son las insufribles comisiones. Estas pueden estar ocultas en el contrato o explicadas en la Schumer box.
Aunque muchas de estas fees dependen del pago total del saldo, es importante saber qué puedes hacer para eludirlas. Al menos un tercio de los norteamericanos que han lidiado con este problema, tomó en cuenta estas sugerencias para no incurrir en estos cobros:
Comisión por pago tardío
Pareciera algo sencillo de solventar, pero muchas personas no están pendientes de sus tarjetas de crédito y fallan en pagar el mínimo requerido. Esta penalidad puede resultar costosa si se repite más de una vez.
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: $ 150
- APR: 17.49%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: Consultar
- APR: 19.49%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: Consultar
- APR: 22.49%
- Anualidad: Consultar
- Límite de crédito: Consultar
- APR: 20.24%
- Anualidad: Consultar
- Límite de crédito: Consultar
Si no quieres pagar entre $30 y $40 por esta comisión, consigue un plástico que no la aplique, utiliza el pago mínimo automático u organízate para recordar que debes abonar la cuota mensual de tu tarjeta.
Avances de efectivo
Sacar dinero del cajero automático es lo último que deberías hacer al usar una tarjeta de crédito (salvo una emergencia), a no ser que puedas obtenerlo a débito. Los bancos se regodean al ver que los usuarios no comprenden el coste que supone esta acción.
Ante la necesidad de efectivo, usa otros métodos que no te cobren el 2-5% del monto que vayas a retirar o una tarifa fija que ronda entre los $20-25 cada vez que desangras tus fondos.La mejor opción es utilizar una tarjeta de débito o retirar el dinero en ventanilla.
Transferencias de saldos
Esta opción puede ser un recurso interesante para ahorrar si entiendes bien cómo funciona el proceso. A menudo, las personas no sacan bien las cuentas y terminan pagando más de lo que deberían.
Esto se debe a que la transferencia suele tener un costo de 2-5% del monto que pasas a otra TDC. La solución sencilla: buscar un plástico que no te cobre o que ofrezca un período promocional para hacerla gratis.
Sobregiro o superar el límite
Como bien sabes, el banco te asigna una cantidad fija para usarla a tu conveniencia. Cuando superas ese límite, suele cobrarte la over-limit fee o comisión de sobregiro, que varía de $20 a $40.
El emisor del plástico te permite aceptar o no este cargo. Si no lo haces, la transacción es rechazada y no te cobran. También puedes intentar planificarte mejor y estar pendiente de tus saldos.
Transacciones en el extranjero
Como su nombre lo indica, es un cargo que te aplican cuando utilizas tu tarjeta fuera del país y pagas en otra moneda que no sea el dólar. Aunque parezca una tontería, el porcentaje de 1-3% sobre el monto puede acumularse rápidamente, en especial cuando estás de viaje.
Si eres viajero/a frecuente o este gasto te resulta prioritario, hay varias tarjetas de crédito en el mercado que no incluyen este cargo.
Pagos devueltos
Esta fee puede ocurrir en 2 ocasiones distintas: cuando un pago automático que sale de tu cuenta lo regresan por fondos insuficientes o cuando un cheque destinado a tu banco para pagar la tarjeta es devuelto.
Según la ley, esto puede costarte $28 para una primera ofensa y $38 para una reincidencia dentro de los 6 meses posteriores. Si el cheque es devuelto antes de la fecha de pago, no te aplican la comisión abonando a tiempo. Procura vigilar tus finanzas y controlar tus gastos para que esto no pase.
Recuperación de recompensas
Existen algunos emisores y bancos que te cobran una comisión cuando reactivas promociones que ya han vencido. La primera solución consiste en conocer bien los términos de las recompensas y usarlas dentro del plazo estipulado, evitando que los puntos o millas expiren.
La segunda opción implica trasladar dichas retribuciones a un programa que no tiene vencimiento. Esto tiene sus desventajas, como la reducción del valor de los puntos.
Cargos por financiamiento
Esta categoría no es considerada una comisión, pero nos parece importante incluirla para fines didácticos. Se trata de los intereses asignados al saldo que dejas cuando no pagas por completo lo que debes en la tarjeta de crédito.
El finance charge es un término que puede aparecer en el contrato, por eso es de utilidad conocerlo. Si no quieres que te cobren estos intereses, paga el saldo en su totalidad siempre que puedas.
Al igual que tú, detestamos que los bancos nos exijan pagos por cosas que parecen insignificantes. Esto se evita con conocimiento, organización y con las tarjetas de crédito más convenientes, las cuales puedes encontrar con facilidad en nuestro comparador Busconómico.
English: How to avoid credit card fees?