Préstamos personales asegurados en Estados Unidos

Dentro de las muchas formas de financiamiento que puedes encontrar en Estados Unidos, están los préstamos personales asegurados.

Pensados para quienes no tienen el mejor score de crédito, te facilitan conseguir dinero extra para tus proyectos. Por eso nos interesa que sepas qué esperar de este producto financiero.

Cómo funciona un préstamo personal asegurado

Cuando solicitas dinero prestado, quienes te lo dan esperan que lo devuelvas completo y bajo las condiciones del contrato firmado. A diferencia de otro tipo de financiamiento, un préstamo personal asegurado incluye una garantía sobre el monto cedido.

Así los bancos y prestamistas se aseguran de recuperar su dinero en caso de que dejes de pagar.

Préstamo Asegurado

Préstamo Asegurado

  • Importe: entre $ 2,000 y $ 100,000
  • Plazo: entre 1 año y 10 años
  • Interés: 7.24%
  • APR: 7.24%
Préstamo asegurado de banco Fifth Third

Préstamo asegurado de banco Fifth Third

  • Importe: entre $ 2,000 y $ 500,000
  • Plazo: entre 1 año y 5 años
  • Interés: 8.50%
  • APR: 8.50%
Préstamo asegurado de BMO Harris Bank

Préstamo asegurado de BMO Harris Bank

  • Importe: Consultar
  • Plazo: 0 meses
  • Interés: Consultar
  • APR: Consultar
Préstamos asegurados de Latino Credit Union

Préstamos asegurados de Latino Credit Union

  • Importe: Consultar
  • Plazo: entre 6 meses y 4 años
  • Interés: 15%
  • APR: 15%
Préstamo personal asegurado de Regions Bank

Préstamo personal asegurado de Regions Bank

  • Importe: entre $ 2,000 y $ 300,000
  • Plazo: entre 3 años y 15 años
  • Interés: 9.24%
  • APR: 9.24%
Línea de crédito asegurada de Fifth Third Bank

Línea de crédito asegurada de Fifth Third Bank

  • Importe: entre $ 5,000 y $ 500,000
  • Plazo: entre -1 meses y 20 años
  • Interés: 8.25%
  • APR: 8.25%
Préstamo Asegurado de banco Amerant

Préstamo Asegurado de banco Amerant

  • Importe: Desde $ 2,500
  • Plazo: entre 6 meses y 5 años
  • Interés: Consultar
  • APR: Consultar
Préstamo personal asegurado

Préstamo personal asegurado

  • Importe: entre $ 1,000 y $ 100,000
  • Plazo: entre 1 año y 5 años
  • Interés: 4.16%
  • APR: 4.16%
Préstamo personal asegurado del banco First Horizon

Préstamo personal asegurado del banco First Horizon

  • Importe: Consultar
  • Plazo: 0 meses
  • Interés: Consultar
  • APR: Consultar
Línea de crédito asegurada de banco First Horizon

Línea de crédito asegurada de banco First Horizon

  • Importe: Consultar
  • Plazo: 0 meses
  • Interés: Consultar
  • APR: Consultar
Préstamos personales de banco CB&T

Préstamos personales de banco CB&T

  • Importe: entre $ 2,500 y $ 250,000
  • Plazo: entre -1 meses y 4 años
  • Interés: Consultar
  • APR: Consultar
Préstamo personal asegurado del Zions Bank

Préstamo personal asegurado del Zions Bank

  • Importe: Desde $ 1,000
  • Plazo: 0 meses
  • Interés: Consultar
  • APR: Consultar
Préstamo personal asegurado de KeyBank

Préstamo personal asegurado de KeyBank

  • Importe: Desde $ 5,000
  • Plazo: entre 1 año y 5 años
  • Interés: 11.99%
  • APR: 11.99%

Los créditos personales asegurados funcionan de la misma manera que otros. Es decir, haces la solicitud de la cantidad que necesitas y el plazo más conveniente para devolverlo.

Dependiendo de la tasa de interés y los términos, puedes optar por seguir con el trámite o no. Lo único es que vas a tener que decidir qué colateral puedes aprovechar.

¿Qué se utiliza como garantía en un préstamo asegurado?

Contrario a lo que se pueda creer, un préstamo asegurado no requiere que des tu casa o departamento como garantía. Solamente debe ser un bien de valor que la entidad prestamista considere como aceptable.

Generalmente, puedes poner como colateral un vehículo, joyas, certificados de depósito, ahorros, propiedades, arte, entre otras posesiones.

Cuando tengas los fondos solicitados, puedes usarlos como mejor te parezca, ya que no hay restricciones en este sentido. Muchas personas con un puntaje de crédito malo o regular usan este recurso para consolidar deudas, mudanzas, reparación del carro, hacer renovaciones para agregar plusvalía y mucho más.

Otro detalle con respecto a los préstamos personales asegurados tiene que ver con la referencia que usan los prestamistas sobre los intereses.

En vez de usar la APR, que te indica el porcentaje anual sobre las mensualidades, emplean la APRC (Annual Percentage Rate of Charge), la cual incluye tanto la tasa de interés como otros posibles cargos relacionados con el financiamiento.

Cómo conseguir un préstamo personal asegurado en Estados Unidos

Préstamos personales asegurados en Estados UnidosPodríamos decir que depende de qué tan mal está tu score crediticio. Habitualmente, es más sencillo que obtener un préstamo personal no asegurado.

En todo caso, el banco o prestamista revisa tu expediente de crédito para conocer tu comportamiento. Si tu situación financiera ha mejorado y eres una persona más responsable, no tendrás problemas.

La verificación de tu historial, así como tus circunstancias económicas, también influye sobre la cantidad de dinero que podrían darte.

Si por alguna razón la entidad o empresa que te va a financiar estima tu solicitud como demasiado riesgosa, es posible que te nieguen el crédito o que el plazo y monto no sean lo que esperes.

Bancos que ofrecen préstamos personales asegurados

Amerant Bank

Entre los préstamos personales del banco Amerant puedes encontrar uno asegurado que te permite obtener un mínimo de $2,500 y como máximo el importe que deposites en el banco en un Certificado de depósito que servirá como garantía para el crédito.

Puedes disfrutar de un periodo de devolución de entre 6 meses y 5 años. Disponible en los estados de Florida y Texas.

Fifth Third Bank

Con esta entidad financiera podrás obtener varias formas de financiación asegurada, una en forma de préstamo personal y otra de línea de crédito:

  • Préstamo personal asegurado. Consigue hasta $500,000, sin comisiones de apertura ni por prepago anticipado. El colateral que se usa como garantía puede ser el saldo de una cuenta de ahorro, un certificado de depósito o productos de inversión que tengas contratados en el propio banco. El plazo de repago va desde uno hasta cinco años.
  • Línea de crédito asegurada. Los clientes del banco Fifth Third que tengan una cuenta corriente o de ahorro en la entidad podrán disponer de una línea de crédito asegurada con un límite máximo de $100,000 que no podrá ser superior al 10% de los saldos líquidos que se tengan depositados.

Disponible en los estados de Florida, Georgia, llinois, Indiana, Kentucky, Michigan, North Carolina, Ohio, South Carolina, Tennessee y West Virginia.

BMO Harris Bank

Si tienes un certificado de depósito o una cuenta de ahorro en el BMO Harris Bank, tienes acceso a su préstamo personal asegurado con el que puedes conseguir la misma cantidad que tienes depositada en el banco.

Además, no tiene comisiones de apertura ni de repago y puedes conseguir un descuento en el interés aplicado si automatizas los pagos mensuales en tu cuenta corriente.

Disponible en los estados de Arizona, Florida, Illinois, Indiana, Kansas, Minnesota, Missouri, Texas, Washington y Wisconsin.

KeyBank

La entidad financiera KeyBank ofrece un crédito personal asegurado de un mínimo de $5,000 que puedes garantizar a través de un certificado de depósito, de una cuenta de ahorro o de una cuenta de inversión.

El plazo de devolución del préstamo es de entre 12 y 60 meses y si tienes una calificación crediticia excelente y solicitas más de $25,000 puedes conseguir un tipo de interés reducido.

Disponible en los siguientes estados de la unión americana: Alaska, Colorado, Connecticut, Florida, Idaho, Indiana, Massachusetts, Maine, Michigan, New York, Ohio, Oregon, Pennsylvania, Utah, Vermont y Washington.

¿Solicitar un préstamo personal asegurado afecta tu score?

Al igual que otras formas de financiamiento, como los payday loans, préstamos rápidos o minicréditos, este recurso puede tener un impacto positivo o negativo.

Lo importante es que pagues las cuotas a tiempo, no te retrases y cumplas con las condiciones del contrato. Mientras muestres un comportamiento de buen pagador, eso se verá bien en tu historial.

Lo que no te recomendamos es que uses los créditos personales asegurados para aumentar tu puntaje crediticio, ya que es más riesgoso. En cambio, puedes optar por un crédito express online o un préstamo pequeño de una entidad bancaria para este propósito.

También puedes solicitar una tarjeta de crédito asegurada para reconstruir tu imagen crediticia.

Ventajas de los créditos personales asegurados

Aprobación más rápida Como hemos mencionado, los préstamos personales no asegurados exigen menos requisitos que los no asegurados. Esto es porque el banco o prestamista asume un riesgo menor por la garantía que debes dar.
Mejora del score crediticio No es la forma ideal para empezar o recuperar tu puntaje de crédito, pero también sirve. Solamente tienes que cumplir con los pagos mensuales y demostrar responsabilidad.
Cantidades más elevadas Cuando pones una propiedad como colateral, podrías calificar para una suma mucho mayor que si solicitaras un crédito no asegurado. Eso sí, corres un riesgo más grande.

Desventajas de los créditos personales asegurados

Riesgo de pérdida del colateral Por lógica, si empiezas a retrasarte en las cuotas y eventualmente dejas de pagar, te quitan la garantía que dejaste.
Intereses más altos Es posible obtener un préstamo personal asegurado con intereses bajos. No obstante, hay prestamistas que utilizan los créditos de títulos de carro con intereses muy altos (100-300%) para aprovecharse de personas con un score pobre y pocas opciones.
Deuda inmanejable El hecho de que calificas para un monto mayor, no significa que deberías tomarlo sin pensar. Recuerda que arriesgas el colateral y asumir mayor deuda de la que puedes manejar puede afectar tus planes futuros.

English: Secured personal loans with collateral



Comparte tus dudas o comentarios:

Nombre:  
Mail:    
Comentario:  
*1 Acepto dar/facilitar mis datos para poder opinar.
*2 ¿Quieres que te avisemos cuando nuestros expertos te respondan? Sí, acepto.
Responsable del fichero: Busconómico, S.L. Finalidad *1: Dejar tu opinión en nuestra web. Finalidad *2: Registro para envío de novedades y ofertas. Legitimación: Consentimiento. Destinatarios: nuestro servidor "hosting" de Nerion Networks, tus datos nunca serán cedidos a terceros salvo en caso de que exista una obligación legal. Derechos: Podrás acceder, rectificar, limitar y suprimir tus datos cuando quieras en: [email protected]. Consulta aquí nuestra política de privacidad.