Las tarjetas de crédito actuales ofrecen diversas ventajas para los consumidores con la intención de sumar más clientes para dichos productos bancarios. Uno de estos beneficios ampliamente publicitados es la APR (Anual Percentage Rate) inicial del 0% durante cierta cantidad de meses o ciclos de cobro.
Si aún no entiendes cómo funciona esta característica, aquí te lo aclaramos, y te mostramos las mejores tarjetas con 0% APR.
¿Qué significa una APR 0% en una tarjeta de crédito?
Cuando una TDC tiene APR 0% por X tiempo, esto quiere decir que no pagas intereses durante el plazo especificado (usualmente de 6 a 21 meses).
Una vez que ese “período de gracia” termina, entra en efecto la tasa de interés normal, la cual también suele estar indicada en la promoción o en los términos de la tarjeta de crédito.
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: $ 150
- APR: 17.49%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: Consultar
- APR: 19.49%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: Consultar
- APR: 22.49%
- Anualidad: Consultar
- Límite de crédito: Consultar
- APR: 20.24%
- Anualidad: Consultar
- Límite de crédito: Consultar
Esta APR 0% no siempre aplica para todas las operaciones que puedes llevar a cabo con tu TDC. En la mayoría de los casos, las compras y los saldos transferidos son los que reciben esta tasa, mas no así los avances de efectivo.
Aunque es posible conseguir plásticos que no te cobren la transferencia de saldo, esta acción suele incluir una comisión que varía según el banco.
Si quieres saber los detalles sobre una oferta de APR 0%, debes revisar la Schumer Box correspondiente que aparece en los términos y condiciones del instrumento de crédito. Ahí es donde están los detalles sobre las tasas de interés y otros cargos. Todo esto está descrito de acuerdo al tipo de transacción.
También necesitas tener presente que, cuando se acabe el período de gracia del 0%, si sigues teniendo saldo pendiente de devolver, deberás abonar intereses a partir del siguiente mes.
Por ejemplo, ya han pasado 6 meses de los 12 que tienes y decides comprarte una TV a 8 cuotas. Esto quiere decir que solamente vas a pagar la APR normal los últimos 2 meses. Si por alguna razón no pagas la compra durante el plazo de cero intereses, no hay retroactividad sobre los 6 meses que te quedaban.
Características de las tarjetas de crédito sin intereses
La promoción de APR 0% puede ser un factor decisivo al momento de escoger una tarjeta de crédito nueva o una para la cual tengas la preaprobación.
No obstante, hay que estar atento a la letra pequeña o esas cláusulas que muchas veces se omiten. De esta forma, sabrás que estás tomando una buena decisión y podrás sacarle el máximo provecho.
Antes de escoger una TDC con esta oferta, considera los siguientes:
Aún tienes que atender el pago mínimo
Las tarjetas de crédito funcionan con una fecha de corte y una de pago. Aunque hayas acumulado o no saldo, las entidades financieras te van a cobrar un mínimo en cada ciclo de facturación.
En este caso, te recomendamos estar atento a tu cuenta, conocer bien si hay un mínimo establecido en los términos y condiciones, y tratar de automatizar el proceso para evitar alguna penalización.
Puedes perder la oferta de 0%
La idea principal de conseguir una de estas tarjetas de crédito es poder aprovechar ese período de gracia sin intereses. De nada te sirve que te cancelen este beneficio y luego quedarte con una APR más alta que tus otros plásticos.
Esto puedo suceder si te atrasas en el pago mensual una vez o según establezca el banco. Por eso la insistencia de muchos expertos de cancelar a tiempo.
La utilización de crédito impacta tu score FICO
Con frecuencia, la gente no considera lo que este factor representa para el historial de crédito. De hecho, esta utilización conforma un 30% del puntaje crediticio y hay que vigilarla para evitar perder puntos.
Si el plástico tiene un límite de $15,000 y haces transferencias de saldo que llegan hasta $10,000, tu utilización de crédito llegaría al 66%, algo que no es bien visto por los burós. Lo ideal es mantener este valor entre 30-40%.
Debes cuidar las transferencias de saldo
En combinación con lo anterior, generalmente las transferencias de saldo tienen un costo determinado. Suele ser un porcentaje del monto que está entre 3 y 5%, lo que representa unos $30-$50 por cada mil que pasas a la TDC con APR 0%.
Estos son cargos que van sumando a la deuda y que deberías estimar bien para saber si la operación se justifica o no.
Muchas tarjetas de crédito sin intereses al inicio también te dan recompensas
Con la intención de hacer las ofertas más atractivas, muchos plásticos incluyen la acumulación de puntos, reembolso (cash back) y otros premios para que gastes más. Esta dinámica puede entrar en conflicto con tus objetivos financieros.
Si quieres consolidar deudas, no necesitas estas recompensas. Si vas a hacer compras, estos premios te benefician siempre que consumas con mesura.
Las tarjetas de crédito con APR 0% pueden ser muy útiles si conoces sus sutilezas y entiendes sus condiciones. Por estas y otras razones, en Busconómico reseñamos las más valoradas del mercado.
English: Best credit cards with 0% APR for balance transfers