En esta era digital, aún prevalecen formas de pago tradicionales que son conocidas por ofrecer cierta garantía para quien decida usarlas. En esta categoría encontramos al cheque certificado, que no debe confundirse con un cheque de caja o cashier’s check.
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Por su vigencia, te mostraremos sus aspectos relevantes y aclararemos sus dudas más frecuentes.
Qué es un certified check
Puede decirse que un cheque certificado es una nota convertible oficial que está respaldada por la entidad financiera que lo emite. Esto significa que ha pasado un proceso de autenticación y verificación establecido por sus políticas internas.
Aunque el dinero salga de tu cuenta corriente, la institución avala el pago a pesar de que no tengas suficientes fondos.
Similar al cheque de gerencia, el certified check se utiliza para hacer pagos grandes, los cuales no quieres realizar online o mediante un cheque personal.
En estos títulos de valor aparece tu nombre completo, número de cuenta corriente, la palabra “aceptado o certificado” y la firma de la persona responsable del banco.
Dónde conseguir un cheque certificado
Pedir un cheque certificado es tan sencillo como usar el cajero. Simplemente te acercas a una oficina de tu banco, unión de crédito o entidad de ahorro para hacer el trámite. Pero necesitas comprobar antes que la sucursal que visites pueda emitir estos instrumentos, de lo contrario tendrás que ir a otra.
Para la elaboración del cheque, te hará falta la información exacta sobre a quién va dirigido: una persona particular o una empresa. La certificación suele tener una tarifa incluida, que va de 2 a 5 dólares cada vez que hagas esta solicitud.
Cuando terminan de verificar tu identidad, los fondos correspondientes de tu cuenta corriente son congelados y solo quien cobra el cheque puede disponer de ellos.
Diferencias con un cheque de cajero
No resulta extraño que las personas a menudo confundan los cheques certificados con los cheques de caja o cashier's checks. Ciertamente son instrumentos muy parecidos, ya que ambos están avalados y firmados por quienes están a cargo de la entidad financiera.
La pequeña diferencia tiene que ver con el origen de los fondos:
- Con un cheque de caja, el dinero lo toma el banco de tu cuenta de ahorros o de cheques y lo transfiere a su propia cuenta. Estos son los datos que aparecen al ser emitido.
- Con un cheque certificado, los fondos son debitados directamente de tu cuenta corriente, por eso al imprimirlo muestra tu nombre y número de cuenta.
Por otra parte, siempre que el título de crédito que recibas no sea una falsificación, los cashier’s checks son considerados más seguros. Esto está relacionado con el hecho de que el banco o la unión de crédito que respalda dicho instrumento, te cubre en el supuesto de que no tengas suficientes fondos.
¿Qué pasa si pierdes un certified check?
Una de las ventajas del cheque certificado es que cuenta con protección en caso de pérdida, robo o destrucción. Al recibir uno de estos títulos a tu nombre, si ocurre cualquiera de las situaciones mencionadas, debes comunicarte primero con el banco que emitió el cheque para cancelarlo.
Luego tendrás que introducir una declaración de pérdida. Esto lo puede hacer la persona que firmó el cheque o aquella que lo recibió. La ley indica que una vez transcurran 90 días desde el momento de la certificación, la institución financiera responsable tendrá que liberar los fondos a quien correspondan.
Posibles problemas de fraude con los cheques certificados
Para ilustrar lo que puede pasar con un cheque certificado falso, pondremos una situación hipotética pero común. Vamos a suponer que estás vendiendo un jet ski en algún portal importante de compras online y alguien te contacta para finiquitar el negocio.
Esta persona que no conoces te da un certified check que luce oficial para pagarte el artículo y tú lo aceptas sin verificar su procedencia. Días después de haberlo depositado, el banco te notifica que el cheque es falso. ¡Te quedaste sin el dinero y sin el jet ski! Te quieres morir.
Aunque la ley obliga a que las entidades financieras pongan a tu disposición estos fondos al día hábil siguiente, no significa que el cheque sea legal. De hecho, la Federal Trade Commission (FTC) revela que descubrir un título de crédito falso puede tomar semanas.
Para evitar este tipo de scams, te dejamos 3 sugerencias:
- Si alguien pide pagarte estrictamente con un cheque certificado o de cajero, mejor sugiérele hacerlo mediante una cuenta escrow.
- Si recibes inesperadamente uno de estos cheques, procura no depositarlo. Es un fraude famoso que aprovecha la debilidad por los premios.
- Si decides aceptar esta forma de pago, lo más seguro es acompañar al pagador al banco para verificar el proceso de emisión.
Los cheques certificados son una forma sencilla de pagar o recibir grandes cantidades siempre que se tomen previsiones. Hay muchas maneras de hacer estas operaciones y en Busconomico te enseñamos cómo funcionan.
English: What is a certified check?