Todas las instituciones financieras corren el riesgo de fallar como negocio o caer en la bancarrota. En esta situación, organismos como la FDIC y la NCUA vienen al rescate de los consumidores.
Esta última se encarga de respaldar el dinero de los cuentahabientes de uniones de crédito por hasta $250,000. Te contamos un poco más sobre esta agencia federal.
Origen y propósito de la National Credit Union Administration (NCUA)
Al igual que la FDIC, la FHA y otras instituciones, la NCUA es una agencia federal que trabaja de manera independiente. Su labor consiste en asegurar y supervisar la mayor parte (98%) de las uniones de crédito autorizadas que hay en EUA.
Su creación llegó en 1970 por motivo del crecimiento de estas entidades y la necesidad de regularlas con mayor eficiencia. Junto al lanzamiento de la NCUA, el gobierno federal también instauró el NCUSIF (Fondo Nacional de Seguro de Participaciones en Uniones de Crédito).
Este fondo federal está encargado de asegurar los depósitos que se hacen en dichas instituciones. Todas las cooperativas de crédito reguladas por la NCUA están protegidas por el NCUSIF hasta que ésta retire la membresía.
En algunos casos, las uniones de crédito certificadas por estados cuentan con un seguro privado o tienen protección de instituciones que no están respaldadas por el gobierno.
En cambio, el NCUSIF recibe todo el apoyo y el financiamiento de la administración nacional. Es por ello que incluyen a 6,000 miembros y los ahorros de estas entidades nunca se han perdido.
¿Cómo funciona la NCUA?
Cuando revisamos la dinámica de la National Credit Union Administration, encontramos que está compuesta por una junta de tres miembros. Esta directiva es elegida por el presidente de los Estados Unidos y ratificada por el Senado. Cada uno de los miembros a cargo tiene una duración de 6 años y solamente dos pueden ser del mismo partido político.
Como parte de su funcionamiento, la NCUA debe revisar sus políticas cada 3 años. En aras de propiciar mayor transparencia, este organismo permite que el público opine sobre las regulaciones propuestas y aquellas que estén bajo revisión.
Cualquier persona que esté afiliada a una unión de crédito está protegida por el NCUSIF. El aseguramiento de cuentas es responsabilidad de las cooperativas de crédito, las cuales deben aportar el equivalente al 1% de sus acciones y depósitos protegidos.
Estos fondos son utilizados para gastos operativos de la NCUA y para cubrir cualquier reclamo. Además, esta agencia cuenta con varios programas de asistencias para entidades que tienen problemas financieros.
Todas las uniones de crédito aseguradas por la NCUA deben mostrar el aviso del NCUSIF en sus oficinas principales y sucursales. Si una de estas cooperativas quiere recibir el respaldo de dicha agencia, necesita la certificación estatal o nacional.
En caso de que quieras saber si tus fondos están protegidos, puedes llamar a tu entidad financiera o visitar la web, que encontrarás también en español: espanol.ncua.gov.
Diferencia entre la NCUA y la FDIC
La Corporación Federal de Depósitos Asegurados (FDIC) funciona de la misma forma que la NCUA. La única diferencia entre ambas es que la primera se encarga de proteger los fondos en cuentas bancarias y la segunda el dinero de las cuentas en cooperativas de crédito federales.
¿Cuál es la cobertura de la National Credit Union Administration?
Semejante a la FDIC, esta agencia federal ofrece un aseguramiento de hasta $250 mil por persona en cada cooperativa de crédito. Por ejemplo, si tienes más de una cuenta por categoría, la sumatoria de los fondos que tengas debe estar dentro del monto señalado para estar protegidos. Para subir este límite, puedes agregar categorías o usar otra entidad.
En el supuesto de que una unión de crédito caiga en bancarrota, la NCUA será la encargada de responder por el dinero. Siempre que la suma de capital esté dentro del monto establecido, la agencia pagará en tres días hábiles.
En ciertas circunstancias, la National Credit Union Adminsitration podría trasladar una cuenta hacia otra entidad asegurada antes de enviarles los fondos a los cuentahabientes.
Bajo ciertas condiciones, puedes obtener un aseguramiento superior a los $250 mil. Esto depende del tipo de cuenta que tengas y las categorías protegidas.
Supongamos que posees una cuenta personal, una conjunta y un fideicomiso para tus hijos. Debido a la diferencia en categorías, puedes conseguir un aseguramiento de hasta $750 mil.
Categorías no aseguradas por la NCUA
Esto aplica para los instrumentos de inversión con los cuales se presume que hay un riesgo de pérdida involucrado. Por cierto, el posible robo de fondos en una unión de crédito tampoco está protegido por la NCUA. En estos casos, existe un “bono blanket” que se encarga de manejar desfalcos que no involucren el fracaso de la entidad.
Si quieres saber más sobre las instituciones gubernamentales que regulan las finanzas, en Busconómico tenemos un repaso sencillo y claro sobre cada una.
English: What is the National Credit Union Administration (NCUA)?