Muchas naciones cuentan con una serie de mecanismos e instituciones encargadas de asegurar el funcionamiento más adecuado de su economía. En el contexto estadounidense, existen varios organismos puntuales que contribuyen a fortalecer la estabilidad financiera del estado.
Al igual que la Reserva Federal, la FDIC cumple una labor fundamental, de la cual hablaremos con más detalles.
¿Qué representa la FDIC?
La Corporación Federal para Seguros de Depósitos o FDIC en inglés, es un ente gubernamental independiente creado en 1933 como una medida de protección.
Dadas las múltiples bancarrotas de entidades bancarias durante las crisis financieras en las décadas de 1920 y 1930, se implementó esta solución con la finalidad de que ningún depositante volviera a sufrir la pérdida de sus fondos.
La FDIC puede ser considerada como un mecanismo compensatorio que tiene la finalidad de mantener la estabilidad económica de las instituciones, promover las buenas prácticas financieras y conservar la confianza del pueblo.
Por lo general, esta agencia ofrece un aseguramiento de hasta $250 mil dólares por cuenta, siempre que los bancos o entidades de ahorro estén asociados a la misma.
Este organismo federal tiene su sede principal en Washington DC y cuenta con una gran variedad de oficinas regionales. La dirección de la FDIC es manejada por una junta de 5 directores, los cuales son designados por el presidente y ratificados por el senado.
Este ente no recibe asignaciones del Congreso, sino primas que pagan las instituciones por la cobertura sobre depósito y ganancias por sus inversiones en activos del Tesoro norteamericano.
Importancia de la Federal Deposit Insurance Corporation
Es natural pensar que cuando se deposita el dinero en un banco o cualquier otra entidad financiera, éste va a estar 100% seguro y que existen pocas posibilidades de que algo malo pase. No obstante, estas instituciones utilizan estos fondos para obtener dividendos.
Esto les permite darte ganancias en forma de intereses, como las cuentas de ahorro, los certificados de depósito (CDs) y otros instrumentos. Sus inversiones incluyen préstamos personales y otros productos más complejos.
Aunque las entidades bancarias utilizan un enfoque conservador, no tienen garantía de que siempre obtendrán beneficios. Cuando, por alguna razón, las inversiones pierden demasiado dinero, el banco podría entrar en falta de liquidez, impidiendo a los clientes que retiren o hagan uso de su dinero. En el momento en que falla económicamente, la FDIC sale al rescate para proteger tus ahorros.
Qué función tiene la FDIC
Las instituciones aseguradas que se quedan sin capital o se declaran en bancarrota, son auxiliadas por la Federal Deposit Insurance Corporation. Como ya dijimos, cada cuentahabiente tiene derecho a recibir hasta $250,000 dólares por banco. Este monto puede variar en función de la titularidad, ya que las cuentas conjuntas o de retiro pueden recibir una compensación mayor.
Además de asegurar la confianza en el sistema bancario estadounidense, la FDIC también se encarga de:
- Proteger al consumidor. Este organismo federal se asegura de que estas entidades cumplen con las disposiciones legales que protegen los derechos de las personas. Esto incluye acatar lo dispuesto en normativas como: Fair Credit Billing Act, the Fair Credit Reporting Act, the Truth-In-Lending Act, y la Fair Debt Collection Practices Act, por nombrar algunas.
- Labor de vigilancia. Por otro lado, ejerce la función de monitorear a más de la mitad de los bancos e instituciones de ahorros que conforman el sistema, que son 4 mil. La FDIC se ocupa de revisar la seguridad de los procedimientos, la buena operatividad y es el primer regulador de los bancos asignados por el estado que no pertenece a la Reserva Federal.
¿Qué cubre?
Esta agencia responde de manera inmediata cuando una entidad de ahorro o banco deja de cumplir con sus clientes. Cuando hablamos de protección, es importante saber que no todos los instrumentos financieros están asegurados. Este organismo se encarga de los depósitos, por eso incluye:
- Cuentas de mercado monetario.
- Cuentas de ahorro y de cheques.
- Depósitos a plazos, como los CDs.
- Pagos oficiales emitidos por bancos afiliados, como órdenes de pago y cheques de cajero.
Por el contrario, existen otros activos que no reciben la protección de esta agencia. En esta categoría encontramos las acciones, bonos, fondos mutuales, títulos municipales, productos anuales, fondos cotizados (ETFs), seguro de vida o el contenido de cajas de seguridad.
¿Cómo revisar si el banco es miembro de la FDIC?
En caso de que estés comparando instituciones en Busconómico y quieres verificar este dato, es un procedimiento sencillo. Solamente tienes que visitar la web de la Federal Deposit Insurance Corporation y usar la función de buscar. Introduces el nombre, dirección y otros datos relevantes. Normalmente, las entidades aseguradas tienen el logo de la FDIC en alguna parte de su sitio web y oficinas y poseen un número de certificado, que te dan si preguntas.
Si quieres saber más sobre esta y otras instituciones federales, puedes consultarnos en el buscador/comparador de Busconómico.
Bancos más importantes que son miembros de la FDIC
La gran mayoría de bancos de los Estados Unidos son miembros de la FDIC, algo que les aporta la confianza del cliente. Aquí recopilamos algunos de los más importantes, por volumen de activos y por número de clientes en los Estados Unidos:
- Ally Bank
- American Express National Bank
- Ameriprise Banc, FSB
- Bank of America
- BNY Mellon
- BMO Harris Bank
- Capital One Bank
- Charles Schwab Bank
- CIT Bank
- Citibank
- Comerica Bank
- Deutsche Bank Trust Corp
- Discover Bank
- E*Trade Financial Corp
- Fifth Third Bank
- Goldman Sachs
- HSBC Bank USA
- Huntington Bank
- JPMorgan Chase & Co
- KeyBank
- M&T Bank
- Morgan Stanley
- Northern Bank
- PNC Bank
- Principal Financial Group
- Regions Bank
- Santander Bank
- State Street Corp
- TD Bank
- Truist Bank
- U.S. Bank
- Union Bank
- USAA
- Wells Fargo
- Zions Bank
English: What is the FDIC