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Consecuencias de no devolver un préstamo personal

No importa si se trata de países o personas, la situación financiera es un fenómeno de muchos altibajos para la mayoría. Algunas veces tendrás liquidez para cumplir con tus compromisos, pero habrá momentos en que tal vez no puedas y tengas que recurrir a préstamos personales.

Sin embargo, antes de contratar uno debes saber que, si dejas de pagar un préstamo personal, las consecuencias podrían afectar tu reputación más allá de lo pensado.

¿Qué significa entrar en impago de préstamo o loan default?

Por mucho que nos esforcemos en quedar bien y ser responsables, las circunstancias podrían jugarnos en contra. Las razones que nos conducen a no devolver un préstamo personal son variadas y esta situación puede llevar a diversas consecuencias nada favorables.

Por eso trataremos de entender primero cómo funciona el default o impago.

Ya sea por olvido, demasiadas deudas, pérdida del trabajo o una enfermedad, el default es el resultado de una serie de retrasos en una cantidad de tiempo determinada.

Préstamo personal
Préstamo personal
  • TAE: 5.24%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: Consultar
  • Importe mínimo: 3,000 €
  • Importe máximo: 100,000 €
Préstamo para auto
Préstamo para auto
  • TAE: Consultar
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 72 meses

  • Interés: 4.49%
  • Importe mínimo: 4,000 €
  • Importe máximo: 600,000 €
Préstamo personal
Préstamo personal
  • TAE: 5.99%
  • Plazo mínimo: Consultar meses
  • Plazo máximo: Consultar meses

  • Interés: 5.99%
  • Importe mínimo: 1,000 €
  • Importe máximo: 35,000 €
Préstamo Express TD
Préstamo Express TD
  • TAE: 6.99%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: 6.99%
  • Importe mínimo: 2,000 €
  • Importe máximo: 25,000 €
Préstamo Premier
Préstamo Premier
  • TAE: 7.49%
  • Plazo mínimo: 12 meses
  • Plazo máximo: 60 meses

  • Interés: 7.49%
  • Importe mínimo: 3,000 €
  • Importe máximo: 25,000 €

Ten presente que el impago dependerá de las condiciones del contrato, pero suele suceder así:

  • Cuando se trata de un préstamo no asegurado, tienes un mes para pagar la respectiva cuota. Si te pasas 30 días de la fecha asignada y luego no cumples dentro del período de gracia (10-15 días), empiezas a incurrir en intereses moratorios o alguna penalidad.

  • Después de 60 de no abonar a la deuda, puede que te suban los intereses con respecto al saldo o te apliquen una comisión por pago tardío.

  • A los 90 días del mismo comportamiento, el departamento de recolección habrá notado que no estás pagando, por lo cual te asignan el estatus de default o impago.

  • Luego de 120 a 180 días, tu cuenta se considera incobrable, siendo eliminada de los registros. Como sigues debiendo el dinero, el prestamista podría acudir a un cobrador o vender la cuenta a una agencia de recolecciones.

¿Cuáles son las consecuencias de no devolver un préstamo personal?

Cuando incumples con los términos del contrato y caes en loan default, puede afectarte de varias maneras. Además de que tu comportamiento será notificado a los 3 burós de crédito, otras consecuencias podrían ser:

Aplicación de comisiones extra

Préstamos personalesAunque hay prestamistas que ofrecen créditos personales sin comisiones, la mayoría tiene la política de cobrarte una comisión si te retrasas en las mensualidades. Asimismo, resulta habitual que te hagan un cargo cada vez que intenten sacar los fondos de tu cuenta sin éxito.

Esto se convierte en una NSF (Non-Sufficient Funds) o lo que se conoce como comisión por fondos insuficientes. Estas fees de pago tardío pueden ser un interés adicional, un cobro fijo o un porcentaje del saldo. Por lo general, una NSF representa un cargo que se aplica una sola vez y puede costarte de $15-40 USD.

Impacto negativo en tu score

El daño más importante cuando no puedes devolver un préstamo personal, es la afectación de tu puntaje de crédito. En la medida en que tardes más en pagar, la situación puede empeorar de forma dramática.

De hecho, perder una sola cuota puede representar una baja de 100 puntos o más, por lo que si sigues así, tu buen crédito podría terminar siendo muy malo.

En el supuesto de que tengas 750 y bajes a 650, el impacto es mucho más negativo, siendo más difícil conseguir oportunidades de financiamiento. En cambio, si caes de 650 a 550, la diferencia no será tan notoria al momento de solicitar un crédito.

El problema es que la morosidad también afectará otras áreas de tu vida, como los servicios, conseguir empleo o incluso adquirir un celular.

Problemas legales

De acuerdo a la ley, no devolver un préstamo personal puede tener ciertas implicaciones jurídicas, aunque esto no implica que te encerrarán en la cárcel.

Si te rehúsas a pagar ante las cartas, notificaciones o llamadas insistentes de los cobradores o la agencia de recolección, ellos tienen el derecho de imponer una demanda en tu contra.

Cuando esto sucede, la primera consecuencia será un registro negativo en tu expediente crediticio por estar en un proceso judicial, lo cual permanece por 7 años.

En caso de que pierdas el juicio, pueden embargarte un porcentaje (25%) de tus ingresos (garnish wages) o aplicarte una recaudación de tu cuenta bancaria hasta que termines de pagar. Esto dependerá de las disposiciones estatales y el fallo de la corte.

Cómo evito llegar al impago

Si estás por caer en default, te recomendamos hablar con tu prestamista para tratar de resolver el problema. También puedes acudir a tu empleador para negociar un adelanto de sueldo o con familiares y amigos para que te saquen del apuro.

Pero si ya estás en situación de impago, intenta pagar las cuotas atrasadas más las comisiones, negocia un arreglo de un solo pago o recurre a la consolidación de deudas.

Las consecuencias de no devolver un préstamo personal te pueden perseguir por años, complicando tu situación crediticia. Para que esto no suceda, apóyate en nuestro comparador Busconómico y nuestros especialistas en finanzas personales.


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