Los mandamientos para obtener las mejores condiciones posibles al buscar un préstamo personal empiezan por la comparación entre diferentes opciones e incluyen una buena dosis de investigación voluntaria.
Por más que lo escuches y no hagas caso, tenemos que insistir sobre las mejores recomendaciones en este tema.
¿Por dónde empezar a comparar préstamos?
En esta ocasión abordaremos las opciones para quienes cuentan con un permiso de residencia o estadía legal.
Lo primero es entender que la cultura crediticia en Estados Unidos tiene reglas de juego bien definidas. Como el financiamiento personal no posee garantía, los prestamistas recurren a requisitos como score crediticio, historial, ingresos, aval y otros factores.
En este país hay muchas opciones para conseguir dinero a través de un banco tradicional, una fintech o startup online. De hecho, si optas por los neo bancos, puedes conseguir desde $1,000 hasta $100,000 en cuestión de horas. El detalle está en tener un plan para invertir y devolver el dinero.
- Importe: entre $ 7,500 y $ 100,000
- Plazo: entre 4 años y 6 años
- Interés: 6.39%
- APR: 6.39%
- Importe: entre $ 3,000 y $ 100,000
- Plazo: entre 1 año y 7 años
- Interés: Consultar
- APR: 8.49%
- Importe: entre $ 7,000 y $ 50,000
- Plazo: entre 3 años y 6 años
- Interés: 8.42%
- APR: 8.42%
- Importe: entre $ 3,500 y $ 100,000
- Plazo: entre 2 años y 5 años
- Interés: 8.19%
- APR: 8.19%
- Importe: entre $ 2,500 y $ 40,000
- Plazo: entre 3 años y 7 años
- Interés: 7.99%
- APR: 7.99%
Tips para comparar créditos personales en USA
Cuando hablamos de financiamiento a plazos, podemos aplicar un paralelismo al consumo: es más fácil gastar que ahorrar o, es muy sencillo endeudarse que cumplir. Para proteger tus finanzas personales y evitar esta situación, te aconsejamos:
Evita las investigaciones crediticias
A diferencias de otros países, los estadounidenses son muy quisquillosos para verificar si eres buen/a pagador/a o no. Cada vez que solicitas un préstamo personal, pueden someterte a este trámite, cuya frecuencia lastima tu score y permanece 3 años en tu historial.
La alternativa: busca opciones online u offline con soft inquiry. Esto significa tratar de obtener una preaprobación averiguando tu calificación y las condiciones al facilitarte al prestamista información básica.
Consigue ofertas de 3 o más prestamistas
Existe una increíble cantidad de créditos a los que puedes acceder con pocos o muchos requisitos. Los datos básicos para saber qué te conviene más, incluyen: comisiones, tiempo máximo/mínimo para devolver el dinero, monto mínimo y máximo, tasas de interés, APR y otras condiciones.
No temas buscar opciones en tu banco favorito, entidades nacionales o locales, cotizaciones online y uniones de crédito. Esto te da una mejor perspectiva sobre qué financiamiento ofrece las mejores perspectivas.
Revisa la letra pequeña del contrato
Principalmente con acuerdos para aplicaciones y productos, muchos hemos pecado al no leer con cuidado en qué nos estamos metiendo. Si bien estos ejemplos podrían ser inofensivos, con un préstamo personal es casi un pecado mortal.
¿Por qué? Porque puedes terminar pagando mucho más de lo que crees y quizás, quedando en deuda. Entérate bien de los posibles ajustes, riesgos y penalidades para que tomes una decisión informada en beneficio de tus finanzas personales.
Analiza con cuidado el costo total
La esencia de comparar créditos personales e investigar consiste en mantener los gastos de endeudamiento lo más bajos posibles. Con esto en mente, es mucho más importante tomar en cuenta el APR (Average Percentage Rate) que la tasa de interés que te están ofreciendo.
Como hemos referido en el post sobre este tema, este valor te indica los posibles gastos relacionados con un préstamo. El prestamista también debe facilitarte la información sobre el interés total que terminas pagando, así cuentas con datos objetivos para poder comparar entre diversas opciones.
Asegúrate de comparar préstamos similares
Esta recomendación viene al caso porque a menudo nos dejamos llevar por detalles que hacen la diferencia. Esto sucede cuando un banco o empresa financiera te ofrece un interés menor con un plazo mayor, lo cual implica que vas a terminar pagando más al final.
También suele ocurrir con las perspectivas de una tasa fija y otra variable. Esta última siempre luce más baja al principio, pero puede aumentar o disminuir según las condiciones del mercado. Lo fundamental es comparar ofertas con la misma estructura, plazo e intereses.
Saca ventaja de los comparadores y otros recursos
Una manera fácil de simplificar tu labor de investigación es acudiendo a la internet para averiguar la información básica que necesitas.
Comparadores como el de Busconómico son de gran ayuda porque te ahorran tiempo, visitas a entidades y obtienes datos precisos en una plataforma práctica y sencilla de usar. También existen otras páginas y sitios que recopilan reseñas de productos que sirven como guías de consulta.
En última instancia, es fundamental dedicar el tiempo necesario para evaluar las ofertas que estimes más atractivas para tu economía personal. Lo menos sensato es precipitarse, decidirse en base a corazonadas y dejar que la subjetividad tome el control.
Te recordamos que en Busconómico ponemos una gran variedad de productos bancarios a tu alcance para que conozcas las alternativas actuales más interesantes. Si tienes dudas, no dejes de interactuar con nuestros expertos en finanzas.
English: How to compare personal loans?