Durante años, la gente ha confiado en la banca tradicional para obtener financiamiento. Ante una diversificación de opciones y el surgimiento de fintechs, los bancos de siempre han tenido que adaptarse a los nuevos tiempos.
Es el caso del U.S. Bank, que permite la utilización tanto de medios online como offline para la contratación y gestión de sus productos. En este artículo te mostraremos cómo solicitar un préstamo del US Bank y los requisitos que piden.
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Condiciones de los préstamos del US Bank
Como otras entidades financieras grandes, el US Bank pone a tu alcance un financiamiento rápido que puedes aprovechar en un momento dado. En este sentido, queremos que veas las condiciones básicas de estos préstamos para que analices si te sirven o no:
- APR de 8.74% a 21.24% (Desde 6.69% para préstamos auto)
- Comisiones por pago tardío ($29) y por pago devuelto ($25).
- Plazo para repagar que se extiende de 1 a 7 años (5 años para no clientes).
- Montos que van de $1,000 hasta $50,000 ($25,000 máximo para no clientes).
- Tiempo de depósito luego de la aprobación: inmediato si eres cliente. Si no es así, entre 1-4 días hábiles.
- Importe: entre $ 1,000 y $ 50,000
- Plazo: entre 1 año y 7 años
- Interés: 8.24%
- APR: 8.24%
- Importe: entre $ 5,000 y $ 100,000
- Plazo: entre 1 año y 5 años
- Interés: 7.76%
- APR: 7.76%
- Importe: Hasta $ 25,000
- Plazo: 0 meses
- Interés: 12.25%
- APR: 12.25%
- Importe: Consultar
- Plazo: 0 meses
- Interés: 21.90%
- APR: 21.90%
- Importe: entre $ 100 y $ 1,000
- Plazo: 0 meses
- Interés: 0%
- APR: 35.65%
- Importe: Hasta $ 150,000
- Plazo: 0 meses
- Interés: 9.74%
- APR: 9.74%
- Importe: Hasta $ 150,000
- Plazo: 0 meses
- Interés: 8.24%
- APR: 8.24%
Requisitos para solicitar un préstamo del US Bank
Por ley, todos los bancos que operan en suelo estadounidense están obligados a cumplir con el KYC por razones de seguridad. Por ende, hay unos requisitos mínimos que te exigen para poder obtener un crédito personal con el US Bank:
- Tener 18 años.
- Poseer un score de crédito mínimo de 660 (para los no clientes, el mínimo es de 720 puntos)
- Contar con Número de Seguro Social.
- Proporcionar una dirección válida e información laboral.
¿Cómo aplicar para un préstamo del US Bank?
Queremos recordarte que la financiación del US Bank está disponible en los siguientes estados: AL, AK, CT, DE, FL, GA, HI, LA, ME, MD, MA, MI, MS, NH, NJ, NY, OK, PA, RI, SC, TX, VT, VA, WV y Washington, DC.
Adicionalmente, tienes la oportunidad de pre-calificar online si eres titular de una cuenta corriente con el banco. Cuando no es así, debes acudir a la sucursal de tu preferencia.
De acuerdo a la web de esta entidad, hacer la solicitud online es un trámite muy sencillo. Solamente debes seguir estos pasos:
Revisa la tasa de interés
El US Bank te asignará una APR personalizada en función de la información que les des. En este paso, ellos hacen una consulta suave, lo cual no afecta tu puntaje de crédito.
Haz la solicitud
Para pedir un préstamo con el US Bank, te recomendamos tener tus datos a la mano. Si pretendes hacer una solicitud conjunta, recuerda que la información financiera de la otra persona incidirá en la tasa de interés y el monto final asignado.
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Una vez que llenes y consignes el formulario, el banco procederá a realizar una consulta dura a tu score FICO. Esta institución afirma que te dan la aprobación en menos de 5 min.
Cierra el papeleo
El US Bank tiene algunas condiciones particulares si pides financiamiento siendo cliente o no cliente:
- Cuando posee una cuenta de ahorros o de cheques con ellos, puedes hacer el cierre online.
- Si no tienes una cuenta corriente o de ahorros de esta entidad bancaria, tendrás que ir a la agencia de tu preferencia para cerrar el papeleo.
Pros y contras de los préstamos del US Bank
El US Bank es una de las entidades financieras más grandes del país y posee una reputación razonable en cuanto a sus préstamos personales. No obstante, estos productos bancarios muestran ventajas y desventajas, las cuales veremos a continuación.
Pros
- Solicitud conjunta. Como solicitante, puedes agregar a coprestatario en la solicitud. Si la persona en cuestión tiene un buen historial de crédito, esto puede ayudarte a obtener un tasa más baja o un monto mayor.
- Desembolso rápido. Según el US Bank, luego de firmado el cierre los clientes de esta entidad reciben el dinero en unos minutos. Cuando se trata de una cuenta externa, el proceso puede tomar entre 1 y 4 días hábiles.
- Descuento con autopay. Los clientes que tienen una cuenta corriente o de ahorros de este banco, puede recibir un descuento en la APR de 0.5%. Solamente tienes que habilitar el pago automático a través de Autopay.
Contras
- No paga directo a los acreedores. Esto sucede cuando quieres usar ese financiamiento rápido para consolidar deudas. A diferencia de otros prestamistas, este banco no le deposita a los acreedores, dejando esta diligencia.
- Tendrás que visitar una sucursal si no eres cliente. Aunque como solicitante puedes precalificar y aplicar para un préstamo inmediato con el US Bank en línea, si no eres cliente tendrías que ir a una sucursal.
Saber cómo solicitar un préstamo por medio del US Bank puede ser de gran ayuda en un momento en que el dinero no abunda. Si este banco no está entres tus preferencias, con el buscador de Busconómico hallar una opción que te resulte más atractiva.
English: How to apply for a loan from U.S. Bank?