Como especialistas en finanzas personales, siempre tratamos de fomentar los buenos hábitos financieros en adultos, jóvenes y los más pequeños. Desde que los niños empiezan a conocer el valor del dinero, los padres hacen bien en incentivar el ahorro.
¿Quieres saber cómo abrir una cuenta para tu hijo?, te mostramos todos los detalles.
Pasos para abrir una cuenta de ahorros para tu hijo
En Estados Unidos, los menores de edad tienen derecho a tener una cuenta para ahorrar, gastar o disponer de fondos para el futuro.
El requisito principal para contratar estos productos cuando alguien tiene menos de 18 años, es el acompañamiento de un representante o responsable. Esto es porque ningún banco permite que un adolescente firme un contrato.
La mayoría de entidades bancarias tradicionales y online ofrecen varias opciones para que tanto niños como jóvenes puedan tener una forma segura de guardar su dinero.
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La figura requerida para conseguirlo es mediante una cuenta conjunta o de custodia. Más adelante revisaremos las características de cada una.
Si estás pensando en abrir una cuenta para tu hijo, debes considerar lo siguiente:
Ambos podrían ser titulares de la cuenta
Cuando se trate de una cuenta conjunta, tanto el padre firmante como el hijo tienen la posibilidad de depositar o retirar dinero en cualquier momento.
Como muchas instituciones financieras no exigen la presencia de un adulto para hacer cualquier transacción, el menor de edad puede dejar la cuenta sin nada o acumular cargos por sobregiro.
Requisitos y documentación
La apertura de una cuenta de ahorros para tu hijo es un proceso explícito y sencillo. Lo única dificultad consiste en aportar ciertos documentos al banco para que el adolescente pueda empezar a usarla. Estos papeles varían de un banco a otro, pero suelen incluir:
- Licencia de conducir del adulto.
- Número de seguro social del adulto.
- Número de seguro social del menor, si lo tuviera.
- Certificado de nacimiento del menor.
- Prueba del domicilio actual de ambos.
El proceso en línea puede ser parecido, pero el banco podría solicitarte que visites alguna sucursal para verificar la identidad del pequeño o que envíes una foto actualizada.
Tipos de cuentas disponibles para menores de edad
Dependiendo del propósito para realizar este trámite, dispones de varios tipos de cuentas para menores de edad:
Cuentas para educación
Están diseñadas para que guardes dinero a futuro para costear los estudios de tus hijos y pueden incluir algunos beneficios en términos de impuestos. Hay 2 opciones principales:
- ESA (Coverdell Education Savings Account). Esta cuenta de ahorros sirve para cubrir diversos gastos educativos, como la matrícula de estudios primarios. Aunque también puede ser usada para la universidad. Pero no cualquiera es elegible para contribuir con este fondo y la máxima cantidad depositable anual es bastante baja.
- Plan 529. Se trata de un programa de ahorro para costear la universidad y te permite hacer grandes contribuciones libres de impuestos a la cuenta si cumples con las respectivas leyes. Como es para educación superior, esto incluye escuelas de intercambio, instituciones en el extranjero y cualquier gasto para la universidad o estudios de postgrado.
Cuentas de custodia
También conocidas como cuentas UTMA o UGMA, son otra alternativa para quienes buscan abrir una cuenta de ahorro para sus hijos. No están pensadas para que las usen, sino como un fondo beneficiario que no pueden gestionar.
También se distinguen por:
- Ser un regalo irrevocable. Mientras que los depósitos hechos a esta cuenta pertenecen al menor, el adulto es el responsable de manejarla. El custodio debe usarla en beneficio del titular para atender sus necesidades educativas, personales y más.
- Cambiar su estatus con la mayoría de edad. Una vez que el menor llega a la edad adulta (18 ó 21 años), puede hacer con el dinero lo que le plazca.
Cuentas conjuntas
Estos instrumentos sirven para hacer operaciones con tarjetas de débito, retiros y depósitos. Suelen ser promocionadas como cuentas para niños y tienen nombres como:
- Club de ahorros
- Cuentas Looney Toons
- Cheques para estudiantes
- Cuentas de ahorro para jóvenes
- Cuenta corrientes para adolescentes
¿Qué pasa con los impuestos cuando abres una cuenta para tu hijo?
Cuando una cuenta empieza a generar intereses para un menor, este ingreso pertenece a la categoría de kiddie tax.
Cualquier depósito por encima de $2,100 puede estar sujeto a impuestos según las tasas de patrimonios y fideicomisos. Esto se cumple para adolescentes menores de 19 años y estudiantes de tiempo completo (<24).
La declaración de impuestos ocurre si el menor recibe intereses o ingresos no ganados mayores a $10,500 al año. Para ello usas la forma 8615 en su nombre. Si percibe menos de esta cantidad, puedes incluirlo en la declaración usando la forma 8814.
Hay varias opciones para que abras una cuenta de ahorro para tus hijos, sobrinos o niños que quieres patrocinar. En Busconómico consigue estos productos y muchos más.
English: How to open a savings account for your child?