En América Latina no es costumbre acudir a los organismos de vigilancia financiera. Mientras que en México existe la Condusef, su equivalente estadounidense es la CFPB o el Consumer Financial Protection Bureau. Es justamente este tema que nos ocupa hoy y sobre el cual hablaremos con el mayor detalle posible.
Creación de la Oficina para la Protección Financiera del Consumidor
La CFPB es una iniciativa que corresponde a la Ley de Protección al Consumidor y la Reforma Dodd-Frank de Wall Street promulgada en 2010. Es producto de la mente de la senadora y ex profesora de Harvard Elizabeth Warren, quien impulsó este organismo regulador por las consecuencias de la crisis de 2008 debido a la desregulación de las entidades bancarias.
En el esquema organizativo de esta agencia federal, el presidente de la república nombra a un director de confianza, el cual tendrá una duración de 5 años en el cargo. Por otra parte, esta oficina cuenta con la asesoría del Consejo de Asesoría al Consumidor, una institución compuesta por 6 miembros, los cuales son recomendados por los presidentes regionales de la Reserva Federal.
La misión principal de la CFPB consiste en controlar a los diferentes entes financieros para que actúen de una forma adecuada mediante una serie de regulaciones que protegen los intereses de los consumidores. En otro sentido, la aplicación de las reglas tiene como fin permitir que las personas tengan mayor conciencia financiera y tomen el control sobre las decisiones de su economía personal.
¿Qué es la CFPB?
El Consumer Financial Protection Bureau representa un ente gubernamental encargado de vigilar los productos y servicios financieros disponibles para el público estadounidense. Dentro de sus funciones, tiene la potestad de regular las condiciones relacionadas con la contratación de tarjetas de crédito, débito y prepagadas.
Para ejercer sus actividades, este Buró está dividido en varios departamentos: quejas de los consumidores, asuntos comunitarios, investigación, la oficina de préstamos justos y la de oportunidades financieras. El propósito de estas áreas estratégicas es el de proteger y educar a los ciudadanos sobre los servicios y productos bancarios que ofrecen las empresas ligadas al sector.
Objetivos y funciones de la CFPB
La Oficina para la Protección Financiera del Consumidor tiene la intención de proteger tus intereses económicos. Esta disposición se complementa con el objetivo de crear las condiciones para que las personas puedan acceder a precios y riesgos transparentes. Al mismo tiempo, esto contribuye a generar conciencia sobre las distintas prácticas abusivas de las instituciones.
Entre sus metas más importantes, es importante señalar que:
- Tiene el propósito de empoderar a los consumidores para que manejen mejor sus finanzas personales y consigan el éxito económico que buscan.
- Cumple con el deber de evitar que las personas salgan perjudicadas financieramente al promover buenas prácticas para empresas y consumidores.
- Enfatiza la importancia de informar a la gente y a los responsables de las políticas económicas mediante estudios basados en el análisis de datos.
- Promueve el impacto de sus actuaciones mediante acciones que maximizan la productividad de recursos.
Otro de los objetivos del Consumer Financial Protection Bureau consiste en proporcionar una guía financiera a personas particulares
Además de monitorear el mercado para descubrir los posibles riesgos financieros que van apareciendo para el público, otras funciones destacables son:
- Tiene la facultad de decidir si las disputas con respecto a un crédito pueden ir a la corte o resolverse a través de la negociación.
- Sirve para cuidar a los consumidores durante operaciones hipotecarias, lo cual incluye apoyo sobre garantías, títulos y empresas financieras vinculadas a constructores y bienes raíces.
- Ya que debe rendir cuentas ante el Tesoro, exige a las entidades bancarias que verifiquen el estatus laboral, el historial crediticio y los tipos de ingreso de solicitantes.
- Aunque no puede prohibir productos como los préstamos de solo intereses, establece los estándares para las ofertas de hipotecas, las operaciones de bienes raíces y la igualdad de oportunidades para estos créditos.
Asistencia de la CFPB a consumidores individuales
Otro de los objetivos del Consumer Financial Protection Bureau consiste en proporcionar una guía financiera a personas particulares. El ente cuenta con varios lineamientos destinados a aconsejar a padres y estudiantes que están planeando pagar por la universidad. Al igual que el comparador de Busconómico, esta ayuda facilita contrastar las ayudas disponibles en el mercado.
Además, este organismo también ofrece asesoría con relación a planes de retiro, beneficios de la seguridad social y para la compra de vivienda. Puedes visitar su web oficial para averiguar sobre tasas de interés, herramientas de comparación y plantillas para calcular los pagos mensuales. Todo con el propósito de darte los recursos para tomar una decisión informada.
Al igual que la CFPB, queremos ayudarte a tomar decisiones acertadas cuando se trata de productos y servicios financieros. Te invitamos a que revises o consultes el comparador de Busconómico para resolver tus dudas y seguir nuestras recomendaciones.
English: What is the CFPB