En la actualidad, son varias las formas que puedes usar para pasar dinero de tu cuenta hacia otra entidad financiera o una persona. En el cada vez más complejo mundo de estas operaciones, los bancos juegan un papel fundamental.
Si quieres saber cómo funciona este proceso de transferencia entre cuentas bancarias en Estados Unidos, te lo contamos.
Diferencia entre transferencia bancaria (bank transfer) y transferencia electrónica (wire transfer)
Es importante saber que la banca moderna es un sistema basado en débitos y créditos que no maneja bienes físicos. Esta realidad le ha permitido a las diferentes entidades financieras habilitar métodos de pago o intercambio entre instituciones y personas.
Cuenta online sin comisiones con pago de intereses de
hasta el 3,30% APY, y que regala $300 a los nuevos clientes que contraten la Rewards Checking Account
Cuenta corriente online sin comisiones, con tarjeta de débito gratuita y con devolución de las comisiones en los cajeros automáticos que utilices en EEUU
Cuenta corriente online y sin comisiones, que te ofrece una tarjeta de débito sin coste y el reembolso de hasta el 1% del importe de las compras en las que firmes el recibo.
Cuenta de ahorro con una rentabilidad muy superior a la media, con total disponibilidad de tu dinero y con la posibilidad de solicitar un tarjeta ATM para cajeros automáticos.
Cuenta corriente online, con chequera y tarjeta de débito gratis que no aplica comisiones de ningún tipo, ni siquiera por sobregiro.
Pero antes de pasar a las maneras más comunes, hay que distinguir entre dos conceptos básicos:
- Bank transfer. En EUA, la transferencia bancaria ocurre cuando traspasas dinero de tu cuenta a otra dentro del mismo banco o hacia otra persona en la misma institución. Por lo general, puede tratarse de una operación doméstica, pero también puede ocurrir fuera del país. Mientras que una transferencia interna puede costarte $15–30, una externa varía de $40 a $50.
- Wire transfer. Aunque también representa una transferencia bancaria, suele estar asociada con envíos de dinero a otras entidades dentro o fuera del país. Esto es porque aprovecha dos plataformas principales: SWIFT (Society for Worldbank Interbank Financial Telecomunication y Fedwire). Su nombre se remonta a la época del telégrafo, que se usaba para pagos a larga distancia.
¿Cuáles son las transferencias bancarias más comunes?
Dejando de lado las más obvias y que ya conocemos, en Estados Unidos las personas pueden hacer uso de varios métodos para intercambiar dinero:
Transferencias ACH
Son un tipo de traspaso bancario que usualmente ocurre entre bancos mediante cheques con sumas pequeñas. Estas operaciones son conocidas como Automatic Check Handling (manejo automático de cheques) o Automatic Clearinghouse.
El ente encargado de regularlas es la Worlwide Automatic Checks Clearing House, que es la agencia encargada de monitorear y hacer seguimiento a estas transacciones entre bancos.
Cuando usas este sistema, el dinero se hace efectivo en 3 a 4 días hábiles. En esta alternativa están incluidos el depósito directo (direct deposit) y el pago directo (direct payment).
Zelle
Es una de las opciones más recientes, ya que está disponible desde el 2017. Se trata de una empresa estadounidense que ofrece una red de pagos digitales que en este momento pertenece a la firma privada Early Warning Services.
Para hacer uso de este servicio, debes tener una cuenta en EUA y suscribirte a la app con tu correo electrónico y número de celular. Para enviar dinero a otra cuenta o persona, solamente tienes que ingresar el email y número de móvil de quien va a recibir. El receptor también debe disponer de una cuenta en Estados Unidos.
Después de mandar los fondos, la persona beneficiada recibe una notificación para completar el proceso. Zelle no cobra por este servicio, pero puede que tu banco sí lo haga.
Traspasos con email money
Aunque no es una forma muy extendida en EUA, hay ciertas entidades financieras que te ofrecen esta posibilidad. Es un método que funciona igual que un cheque electrónico, por lo que los fondos no son enviados físicamente a través de un correo.
De hecho, quien va a recibir el dinero obtiene una notificación por correo para iniciar el proceso e informarle que los fondos están disponibles. Aunque no se necesita el número de cuenta del recipiente, el beneficiario debe responder una pregunta de seguridad. Esta transacción suele ser gratis o costar menos de $3.
Giros
Esta manera de pasar dinero a otra persona o empresa también está bastante difundida en la cultura estadounidense. Cuando no eres cliente del banco, te puede costar unos $10 y puedes enviar hasta $1,000.
Si no quieres usar una entidad financiera, tienes la opción del correo postal (USPS). Suelen tener un costo de 3 a $8.50 y valor máximo de $700 (puedes enviar varios al día por un monto total de hasta $10 mil). Puedes cobrar el giro en una agencia de correo o un banco.
Cheques bancarios
Existen formas físicas de transferir dinero a personas, comercios o instituciones. Los cheques bancarios son utilizados para resguardar una gran suma de dinero dirigido a un beneficiario específico. Pueden ser certificados o de caja, por lo que están respaldados por el banco que los emite.
Aunque pueden tomar más tiempo que otras opciones, tienden a costar menos que una transferencia bancaria hacia otro país o institución. Y en caso de que no lleguen a su destino, resulta más sencillo hacerles un seguimiento para conocer su paradero.
Como puedes ver, las formas disponibles para hacer transferencias de dinero en Estados Unidos siguen evolucionando para que recibas dinero, pagues y hagas otras operaciones. Si quieres averiguar sobre el mundo financiero, Busconómico responde a tus dudas más habituales.