Qué es Zelle, cómo funciona y qué bancos lo usan
En Estados Unidos y otros países que desarrollan apps, hay cada vez más opciones para procesar pagos de forma casi inmediata. Entre ellas, Zelle se ha hecho cada vez más popular, por ser un servicio que permite a sus usuarios realizar transferencias de dinero desde la comodidad de sus dispositivos.
Qué es Zelle
De forma sencilla, Zelle viene a ser una plataforma P2P que facilita el intercambio de dinero entre personas que tienen una cuenta bancaria estadounidense. Hay muchos bancos que están afiliados a esta red para que sus clientes usen este servicio.
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Cuando te inscribes a través de la app, solamente necesitas un número de celular o un email para enviar/recibir dinero. Además, no es necesario que emisor y receptor utilicen Zelle, con que sólo uno de los dos lo tenga, es posible realizar la transferencia
Origen de Zelle
Lanzada en 2017, Zelle es una plataforma para procesar transferencias de dinero creada por la compañía Early Warning Services (EWS). Enfocada en servicios financieros privados, es propiedad de los bancos estadounidenses más importantes, como JP Morgan Chase, Wells Fargo, Capital One, Bank of America, Citibank, Truist Bank, PNC Bank y US Bank.
De alguna forma, este servicio y su app vino a sustituir una iniciativa similar que salió al mercado en 2011, la cual se llamaba clear Xchange. Esta versión fue vendida a EWS en 2016 y esta empresa la descontinuó para pagos personales en 2017 en favor de su nuevo producto, el sistema Zelle.
Cómo inscribirte en Zelle
Para usar Zelle de manera habitual, debes suscribirte al servicio a través de la banca online, de la app de tu entidad financiera o de la app de Zelle. Es un proceso muy sencillo que se hace por medio de un formulario que debes completar con tu información personal.
Cuando usas la aplicación propia de Zelle (para Android y Apple), tienes que incluir tu tarjeta de débito, que debe ir asociada a una cuenta bancaria de Estados Unidos. No se pueden utilizar cuentas de otro países.
Cómo funciona Zelle
Al igual que otras carteras digitales y procesadores de pagos, Zelle permite hacer transferencias electrónicas P2P. Para ello, necesitan estar registrados en la red conformada por los bancos afiliados. Esta opción puede estar incluida en las aplicaciones móviles patrocinadas por la respectiva entidad.
Lo que caracteriza a Zelle son sus envíos de dinero en pocos minutos a las personas que tengas en tu lista de contactos. También puedes intentar enviar dinero a usuarios no registrados, pero tendrán que afiliarse al servicio (tarda 1 a 3 días). Basta con disponer de un correo electrónico o número de móvil de EUA para hacer la transacción que necesites.
Si quieres utilizar la app de Zelle, debes registrar una tarjeta de débito Visa o MasterCard que esté asociada con alguna entidad estadounidense. Ya que el sistema se conecta con las cuentas de banco existentes, no hace falta abrir otra para hacer las operaciones de envío o recepción.
Nos parece importante comentarte que el número de celular o email que inscribas solamente sirve para activar la cuenta de una única institución. En caso de que necesites agregar varias cuentas de bancos diferentes, vas a tener que proporcionar diferentes números o correos para ello.
Por otra parte, puedes utilizar esta aplicación en tu smartphone o a través de la banca móvil de la entidad bancaria que hayas inscrito. Además de transferir dinero a quienes están inscritos en la plataforma, puedes solicitar que otros te lo manden o pedirles que dividan el costo de una cuenta contigo.
Cómo pagar/transferir dinero con Zelle
La dinámica de Zelle consiste en que puedes enviar dinero de forma directa a otra persona, a través de tu cuenta bancaria o tarjeta de débito.
Aunque tu banco o unión de crédito no te ofrezca esta plataforma, igual puedes descargar la app para utilizarla. Lo mejor de todo: estas operaciones son inmediatas y gratuitas.
Ahora bien, el proceso para usar este método de pago, lo podemos resumir en los siguientes pasos:
- Obtén el correo electrónico o el número de celular del destinatario. Zelle es un servicio que funciona dentro del sistema bancario estadounidense. Solamente necesitas conocer el email o móvil de la persona/empresa en cuestión para enviar el dinero. Para evitar un envío erróneo, debes asegurarte de tener la información exacta.
- Revisa si tu entidad ofrece Zelle. En caso de que así sea, puedes descargarte la aplicación o usar el sitio web de tu banco para afiliarte. Por lo general, vas a encontrar esta opción en la categoría de transferencias (transfer) en la página y en la app.
- Selecciona el monto. La cantidad que puedes enviar variará en función de la institución financiera que uses (Desde $2,000 a $3,500 diarios). Cuando la cooperativa de crédito o el banco no te ofrecen la posibilidad de usar Zelle, la aplicación tiene un límite semanal de $500. Teniendo en cuenta esta situación, te recomendamos que uses la plataforma para pagos/traspasos pequeños.
- Envía el dinero. Una vez que hayas verificado los datos del receptor, ya puedes proceder a enviar los fondos, los cuales llegarán a tu cuenta bancaria en pocos minutos. En el supuesto de que la persona no esté suscrita al servicio, recibirá un email o sms con instrucciones para obtener el dinero.
Beneficios de utilizar Zelle
Aunque ya debes tener una idea de las ventajas de Zelle, te las recordamos:
| Rapidez | A diferencia de otras operaciones bancarias, los fondos enviados por Zelle se ven reflejados en 5 min o menos |
| Gratis | Aunque la plataforma no tiene cargos por enviar dinero, hay que revisar si tu banco aplica alguna comisión por este servicio, pero lo habitual es que no. |
| Compatibilidad | Dentro de esta plataforma hay una extensa lista de bancos y uniones de crédito que forman parte del sistema. En cualquier caso, siempre puedes usar la app en combinación con tu tarjeta de débito para enviar o pagar |
| Comodidad | Semejante a una tarjeta de débito, no tienes que estar yendo al cajero a sacar dinero para pagar productos o servicios. Mediante una simple operación digital, pasas el dinero y ya. |
Límites diarios y mensuales de Zelle
Como medida de precaución, las instituciones que patrocinan esta red de transferencias disponen de límites de gastos para quienes utilizan el servicio. Como ejemplos:
- Las operaciones diarias con cuenta del Bank of America es de un máximo de $2,500 USD y hasta $20,000 USD al mes y puedes hacerlas a través de su aplicación móvil.
- Los traspasos con las instituciones PNC Bank y Citizen’s Bank son idénticas: $1,000 USD diarios y hasta $5,000 mensuales.
- Los envíos desde una cuenta de ahorros o corriente del Banco Wells Fargo están limitados a $2,500 USD al día y $4,000 USD en un lapso de 30 días. Si usas la app en lugar del sistema de esta entidad, las restricciones son mayores.
- Las transferencias a través de la cuenta de cheques personal o de las tarjetas Liquid del JP Morgan Chase tienen un límite diario de $2,000 USD o de $5,000 USD si eres cliente privado o utilizas la cuenta Business. Para la primera opción, el máximo mensual es de $16,000 USD, y para la segunda de $40,000 USD.
- Si tienes menos de 90 días como cliente del Citibank, solamente puedes traspasar $1,000 USD con las cuentas Basic, Access, Citi Priority, Citigold y Citi Private Bank. Si has sido cliente por más de 90 días, los límites van de $2,000 (Basic y Access) a $5,000 USD (Citi Priority, Citigold y Citi Private Bank). Con menos de 90 días, el máximo mensual es de $5,000 USD para todas las cuentas. Con más de 90 días, puedes pasar de $10,000 USD (Basic y Access) a $15,000 USD (Citi Priority, Citigold y Citi Private Bank).
Advertencias sobre el uso de Zelle
Te recordamos que los traspasos por medio de Zelle a tus contactos no pueden ser cancelados una vez sean procesados por el sistema. Salvo que envíes dinero a alguien que no esté inscrito en el servicio, no puedes revertir la operación.
El uso de este sistema está diseñado para que envíes y recibas dinero de aquellas personas cercanas con las cuales necesitas compartir estas operaciones. La empresa detrás de esta red desaconseja que se utilice para vender o pagar bienes.
Poco a poco a Zelle se convierte en uno de los competidores más importantes de PayPal y su servicio Venmo en Estados Unidos. Es una de las tantas opciones que trataremos en Busconómico y en la cual puedes confiar para enviar/recibir dinero rápidamente.
Qué bancos utilizan Zelle en Estados Unidos
La gran mayoría de entidades financieras que operan en USA permiten utilizar Zelle para realizar pagos inmediatos entre particulares. A continuación te ofrecemos un listado de los más importantes, pero puedes consular el listado completo pulsando aquí.
- Ally Bank
- Amerant Bank
- Bank of America
- BMO Harris Bank
- Capital One
- Chase Bank
- CIT Bank
- Citibank
- 53rd Bank
- HSBC
- KeyBank
- PNC Bank
- TD Bank
- Truist Bank
- U.S. Bank
- USAA
- Wells Fargo
English: What is Zelle, which banks use it and how to transfer money