Qué es Zelle, cómo funciona y qué bancos lo usan

Los análisis, valoraciones y opiniones de nuestros expertos sobre los productos y servicios que aparecen en esta página son totalmente objetivos e independientes. Algunos productos pueden ser de nuestros socios que nos compensan, pudiendo influir en dónde y cómo se muestran. Divulgación de publicidad.

En Estados Unidos y otros países que desarrollan apps, hay cada vez más opciones para procesar pagos de forma casi inmediata. Entre ellas, Zelle se ha hecho cada vez más popular, por ser un servicio que permite a sus usuarios realizar transferencias de dinero desde la comodidad de sus dispositivos.

Qué es Zelle

De forma sencilla, Zelle viene a ser una plataforma P2P que facilita el intercambio de dinero entre personas que tienen una cuenta bancaria estadounidense. Hay muchos bancos que están afiliados a esta red para que sus clientes usen este servicio.

Te puede interesar: Cómo enviar dinero desde Estados Unidos al extranjero

Cuando te inscribes a través de la app, solamente necesitas un número de celular o un email para enviar/recibir dinero. Además, no es necesario que emisor y receptor utilicen Zelle, con que sólo uno de los dos lo tenga, es posible realizar la transferencia

Origen de Zelle

Lanzada en 2017, Zelle es una plataforma para procesar transferencias de dinero creada por la compañía Early Warning Services (EWS). Enfocada en servicios financieros privados, es propiedad de los bancos estadounidenses más importantes, como JP Morgan Chase, Wells Fargo, Capital One, Bank of America, Citibank, Truist Bank, PNC Bank y US Bank.

De alguna forma, este servicio y su app vino a sustituir una iniciativa similar que salió al mercado en 2011, la cual se llamaba clear Xchange. Esta versión fue vendida a EWS en 2016 y esta empresa la descontinuó para pagos personales en 2017 en favor de su nuevo producto, el sistema Zelle.

Cómo inscribirte en Zelle

Para usar Zelle de manera habitual, debes suscribirte al servicio a través de la banca online, de la app de tu entidad financiera o de la app de Zelle. Es un proceso muy sencillo que se hace por medio de un formulario que debes completar con tu información personal.

Cuando usas la aplicación propia de Zelle (para Android y Apple), tienes que incluir tu tarjeta de débito, que debe ir asociada a una cuenta bancaria de Estados Unidos. No se pueden utilizar cuentas de otro países.

Cómo funciona Zelle

Al igual que otras carteras digitales y procesadores de pagos, Zelle permite hacer transferencias electrónicas P2P. Para ello, necesitan estar registrados en la red conformada por los bancos afiliados. Esta opción puede estar incluida en las aplicaciones móviles patrocinadas por la respectiva entidad.

Qué es ZelleLo que caracteriza a Zelle son sus envíos de dinero en pocos minutos a las personas que tengas en tu lista de contactos. También puedes intentar enviar dinero a usuarios no registrados, pero tendrán que afiliarse al servicio (tarda 1 a 3 días). Basta con disponer de un correo electrónico o número de móvil de EUA para hacer la transacción que necesites.

Si quieres utilizar la app de Zelle, debes registrar una tarjeta de débito Visa o MasterCard que esté asociada con alguna entidad estadounidense. Ya que el sistema se conecta con las cuentas de banco existentes, no hace falta abrir otra para hacer las operaciones de envío o recepción.

Nos parece importante comentarte que el número de celular o email que inscribas solamente sirve para activar la cuenta de una única institución. En caso de que necesites agregar varias cuentas de bancos diferentes, vas a tener que proporcionar diferentes números o correos para ello.

Por otra parte, puedes utilizar esta aplicación en tu smartphone o a través de la banca móvil de la entidad bancaria que hayas inscrito. Además de transferir dinero a quienes están inscritos en la plataforma, puedes solicitar que otros te lo manden o pedirles que dividan el costo de una cuenta contigo.

Cómo pagar/transferir dinero con Zelle

La dinámica de Zelle consiste en que puedes enviar dinero de forma directa a otra persona, a través de tu cuenta bancaria o tarjeta de débito.

Aunque tu banco o unión de crédito no te ofrezca esta plataforma, igual puedes descargar la app para utilizarla. Lo mejor de todo: estas operaciones son inmediatas y gratuitas.

Ahora bien, el proceso para usar este método de pago, lo podemos resumir en los siguientes pasos:

  • Obtén el correo electrónico o el número de celular del destinatario. Zelle es un servicio que funciona dentro del sistema bancario estadounidense. Solamente necesitas conocer el email o móvil de la persona/empresa en cuestión para enviar el dinero. Para evitar un envío erróneo, debes asegurarte de tener la información exacta.
  • Revisa si tu entidad ofrece Zelle. En caso de que así sea, puedes descargarte la aplicación o usar el sitio web de tu banco para afiliarte. Por lo general, vas a encontrar esta opción en la categoría de transferencias (transfer) en la página y en la app.
  • Selecciona el monto. La cantidad que puedes enviar variará en función de la institución financiera que uses (Desde $2,000 a $3,500 diarios). Cuando la cooperativa de crédito o el banco no te ofrecen la posibilidad de usar Zelle, la aplicación tiene un límite semanal de $500. Teniendo en cuenta esta situación, te recomendamos que uses la plataforma para pagos/traspasos pequeños.
  • Envía el dinero. Una vez que hayas verificado los datos del receptor, ya puedes proceder a enviar los fondos, los cuales llegarán a tu cuenta bancaria en pocos minutos. En el supuesto de que la persona no esté suscrita al servicio, recibirá un email o sms con instrucciones para obtener el dinero.

Beneficios de utilizar Zelle

Aunque ya debes tener una idea de las ventajas de Zelle, te las recordamos:

Rapidez A diferencia de otras operaciones bancarias, los fondos enviados por Zelle se ven reflejados en 5 min o menos
Gratis Aunque la plataforma no tiene cargos por enviar dinero, hay que revisar si tu banco aplica alguna comisión por este servicio, pero lo habitual es que no.
Compatibilidad Dentro de esta plataforma hay una extensa lista de bancos y uniones de crédito que forman parte del sistema. En cualquier caso, siempre puedes usar la app en combinación con tu tarjeta de débito para enviar o pagar
Comodidad Semejante a una tarjeta de débito, no tienes que estar yendo al cajero a sacar dinero para pagar productos o servicios. Mediante una simple operación digital, pasas el dinero y ya.

Límites diarios y mensuales de Zelle

Como medida de precaución, las instituciones que patrocinan esta red de transferencias disponen de límites de gastos para quienes utilizan el servicio. Como ejemplos:

  • Las operaciones diarias con cuenta del Bank of America es de un máximo de $2,500 USD y hasta $20,000 USD al mes y puedes hacerlas a través de su aplicación móvil.
  • Los traspasos con las instituciones PNC Bank y Citizen’s Bank son idénticas: $1,000 USD diarios y hasta $5,000 mensuales.
  • Los envíos desde una cuenta de ahorros o corriente del Banco Wells Fargo están limitados a $2,500 USD al día y $4,000 USD en un lapso de 30 días. Si usas la app en lugar del sistema de esta entidad, las restricciones son mayores.
  • Las transferencias a través de la cuenta de cheques personal o de las tarjetas Liquid del JP Morgan Chase tienen un límite diario de $2,000 USD o de $5,000 USD si eres cliente privado o utilizas la cuenta Business. Para la primera opción, el máximo mensual es de $16,000 USD, y para la segunda de $40,000 USD.
  • Si tienes menos de 90 días como cliente del Citibank, solamente puedes traspasar $1,000 USD con las cuentas Basic, Access, Citi Priority, Citigold y Citi Private Bank. Si has sido cliente por más de 90 días, los límites van de $2,000 (Basic y Access) a $5,000 USD (Citi Priority, Citigold y Citi Private Bank). Con menos de 90 días, el máximo mensual es de $5,000 USD para todas las cuentas. Con más de 90 días, puedes pasar de $10,000 USD (Basic y Access) a $15,000 USD (Citi Priority, Citigold y Citi Private Bank).

Advertencias sobre el uso de Zelle

Te recordamos que los traspasos por medio de Zelle a tus contactos no pueden ser cancelados una vez sean procesados por el sistema. Salvo que envíes dinero a alguien que no esté inscrito en el servicio, no puedes revertir la operación.

El uso de este sistema está diseñado para que envíes y recibas dinero de aquellas personas cercanas con las cuales necesitas compartir estas operaciones. La empresa detrás de esta red desaconseja que se utilice para vender o pagar bienes.

Poco a poco a Zelle se convierte en uno de los competidores más importantes de PayPal y su servicio Venmo en Estados Unidos. Es una de las tantas opciones que trataremos en Busconómico y en la cual puedes confiar para enviar/recibir dinero rápidamente.

Qué bancos utilizan Zelle en Estados Unidos

La gran mayoría de entidades financieras que operan en USA permiten utilizar Zelle para realizar pagos inmediatos entre particulares. A continuación te ofrecemos un listado de los más importantes, pero puedes consular el listado completo pulsando aquí.

  • Ally Bank
  • Amerant Bank
  • Bank of America
  • BMO Harris Bank
  • Capital One
  • Chase Bank
  • CIT Bank
  • Citibank
  • 53rd Bank
  • HSBC
  • KeyBank
  • PNC Bank
  • TD Bank
  • Truist Bank
  • U.S. Bank
  • USAA
  • Wells Fargo

English: What is Zelle, which banks use it and how to transfer money


Comentarios

Nombre:  
Mail:    
Comentario:  
*1 Acepto dar/facilitar mis datos para poder opinar.
*2 ¿Quieres que te avisemos cuando nuestros expertos te respondan? Sí, acepto.
Responsable del fichero: Busconómico, S.L. Finalidad *1: Dejar tu opinión en nuestra web. Finalidad *2: Registro para envío de novedades y ofertas. Legitimación: Consentimiento. Destinatarios: nuestro servidor "hosting" de Nerion Networks, tus datos nunca serán cedidos a terceros salvo en caso de que exista una obligación legal. Derechos: Podrás acceder, rectificar, limitar y suprimir tus datos cuando quieras en: [email protected]. Consulta aquí nuestra política de privacidad.
Enlace permanente al comentario carmen (17 octubre 2022)
Entiendo que para ENVIAR un zelle sólo es necesario el correo electrónico asociado a la cuenta del recibidor. Mi inquietud es al momento de AGREGAR un destinatario en MI lista de destinatarios, es necesario el nombre o sólo sirve de referencia en mi lista?
Enlace permanente al comentario Mary (21 noviembre 2021)
Tengo mi cuenta en Bank of America y me enviaron dinero por zelle desde el Citizen bank pero no me llego yo estoy inscrita en zelle que pudo haber pasado gracias
Enlace permanente al comentario zulay roa (09 septiembre 2021)
quiero aprender a usar zelle. 1) para usar zelle se tiene que hacer desde la aplicacion o puedo hacer la operacion desde el banco afiliado a zelle?
2) si es desde mi cuenta on line del banco. Como es el proceso.? Tienen un video en español ilustrativo??
Enlace permanente al comentario Busconómico (13 septiembre 2021)
Enlace permanente al comentario Sergio (27 agosto 2021)
Hola. Puedo extraer el efectivo recibido por ZELLE en cajeros ATM de USA o Europa?. Gracias de antemano por su artículo y respuesta.
Enlace permanente al comentario Busconómico (31 agosto 2021)
Enlace permanente al comentario jenn (18 agosto 2021)
puedo enviar dinero desde mi cuenta de eeuu a una cuenta en alemania a travez de zelle
Enlace permanente al comentario Busconómico (31 agosto 2021)
Enlace permanente al comentario Dora (11 julio 2021)
Hola buen día quiero saber si está algo mal me enviaron dinero de otra ciudad por zelle del banco TD bank paro el dinero puede demorar más de ocho días en llegar ?
Enlace permanente al comentario Busconómico (12 julio 2021)
Enlace permanente al comentario Guillermina carrasco (29 junio 2021)
Puedo poner una tarjeta visa o máster card prepagada?
Enlace permanente al comentario Busconómico (30 junio 2021)
Enlace permanente al comentario Víctoria (21 abril 2021)
Buenas tardes. El límite mensual de zelle se hace con respecto al corte de estado de cada cuenta o empieza y termina con el mes calendario?
Enlace permanente al comentario Busconómico (23 abril 2021)
Enlace permanente al comentario Moisés de la Cruz Ramírez (12 abril 2021)
Hola tengo citi bank pero no me deja registrarme con Zelle ,en ante tenía bank of de America pero ya llame para que me elimine mi número y ponerla con Citi bank ,y cuando me registró con Citi bank dice que no se puede que hago
Enlace permanente al comentario Busconómico (13 abril 2021)
Enlace permanente al comentario Magdanis Diaz (19 marzo 2021)
tengo cuenta en FACEBANK y quiero afiliarme a zelle pero la app no me permite, que puedo hacer>?
Enlace permanente al comentario Busconómico (22 marzo 2021)