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Mitos sobre las tarjetas de crédito

Conseguir esa tarjeta de crédito de la que todos hablan o que tanto has querido puede ser una ayuda importante o una complicación más para tus finanzas personales. Para que te dé los beneficios que esperas, debes saber usarla y tener información precisa a la mano.

Antes de comparar para encontrar la más idónea, hay que aclarar algunos de sus mitos comunes. No podemos exagerar diciendo que son muchos, pero sí es claro que hay unos cuantos que suelen confundir a las personas.

Las tarjetas de crédito gozan de una inmerecida mala reputación porque es uno de los endeudamientos más comunes entre los estadounidenses. A este punto sólo podemos concluir una cosa, todo radica en saber cómo usarlas de forma inteligente.

Tarjeta de crédito Cash Rewards
Tarjeta de crédito Cash Rewards
  • TAE: 16.24%
  • Cuota anual: $ 0
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de crédito Chase Freedom
Tarjeta de crédito Chase Freedom
  • TAE: 17.24%
  • Cuota anual: $ 0
  • Límite de crédito: Consultar
Wells Fargo Cash Wise Visa
Wells Fargo Cash Wise Visa
  • TAE: 15.99%
  • Cuota anual: $ 0
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta Citi Rewards+
Tarjeta Citi Rewards+
  • TAE: 15.49%
  • Cuota anual: $ 0
  • Límite de crédito: Consultar
Tarjeta de crédito TD Cash
Tarjeta de crédito TD Cash
  • TAE: 15.24%
  • Cuota anual: $ 0
  • Límite de crédito: Consultar

A parte de esto, las personas se dejan llevar por mitos como:

Mito 1. Si tienes un score malo o no posees historial de crédito, no puedes conseguir una

Estos requisitos son importantes para muchas cosas, pero no son un impedimento real para obtener uno de estos productos.

Las opciones abundan, por lo que puedes escoger una tarjeta de crédito asegurada cuando tu puntaje no es el mejor o productos como la Petal Visa si no tienes historial. Si eres estudiante universitario, hay muchas alternativas, como la Discover It Student Chrome o It Student Cash Back.

Mito 2. Las tarjetas de crédito gratis ofrecen mayor valor

Esta afirmación depende de la comparación entre productos similares. Por regla general, las tdc con anualidad suelen darte mayor cantidad de beneficios que aquellas cuya emisión es gratis.

Al momento de usar estos instrumentos financieros con comisión anual, seguramente obtienes mucho más valor de lo que estás pagando.

Mito 3. Solicitar muchos plásticos a la vez aumenta las probabilidades de aprobación

Mitso sobre las tarjetas de créditoDe hecho, aquí aplica lo opuesto: pedir menos te da más oportunidad de conseguir una tarjeta de crédito. La recomendación al respecto es que hagas una solicitud cada 3-6 meses por una razón fundamental: cada vez que lo haces, te someten a una hard inquiry (consulta dura), la cual te baja puntos en el score.

Cuando realizas demasiadas peticiones en poco tiempo, los bancos te ven con desconfianza y empeoras tu puntaje sin necesidad.

Mito 4. El plazo para gastar del bono de bienvenida comienza al activar la TDC

Esta aseveración puede considerarse falta de información. Los bonos de bienvenida a menudo requieren que gastes una cantidad determinada de dinero dentro de un plazo establecido.

Por alguna razón, la gente cree que el reloj para obtener la recompensa empieza a correr al activar la tarjeta. Pero no es así de simple, realmente inicia cuando te dan la aprobación. Si quieres tus millas o puntos, ¡ten esto en cuenta!

Mito 5. Deberías cancelar las tarjetas de crédito que no usas

Esto aplica si tienes demasiadas tarjetas que podrían ser canceladas por falta de uso o no poseen ninguna utilidad real. Del resto, no se recomienda por cómo puede terminar afectando tu score. Cuando cancelas una tdc, disminuyes la cantidad de crédito disponible y aumentas la tasa de utilización de crédito.

Además, puede acortar tu historial y reducir el credit mix, el cual se beneficia de contar con varios instrumentos. Si te están cobrando anualidad, es preferible solicitar un downgrade para que no afecte tu puntaje.

Mito 6. Tienes que llevar saldo de un mes a otro para mejorar tu puntaje

Dentro de la lógica de la responsabilidad, este argumento no funciona. De hecho, funciona a la inversa: pagar tu saldo a tiempo debería mejorar tu puntaje crediticio.

Aunque no siempre puedas pagar todo lo que debes, al menos abona una gran parte. Cuando trasladas saldo, las cosas te cuestan más y no aprovechas las recompensas.

Mito 7. Revisar tu score de crédito hace que éste baje

A diferencia de una consulta dura, cuando revisas personalmente tu puntaje crediticio se considera una soft inquiry (consulta suave).

Esta acción no afecta negativamente tu score ni tampoco aparece en tu historial. Es muy importante hacer esta revisión de forma periódica para saber cómo has progresado e informar cualquier error en tu expediente.

Mito 8. Las tarjetas de crédito te convierten en adicto a las compras

Esto depende enteramente de cómo manejas tus finanzas personales. Algunos creen que van a tener más dinero para gastar y otros saben que es una herramienta que deben usar con inteligencia para conseguir los beneficios que ofrece.

Mito 9. Las mejoras tarjetas de crédito son las que dan más recompensas

Esto no siempre se cumple. Una APR de 0% puede ser muy tentadora al principio, pero cuando se acaba el período de gracia, es otra cosa. Lo mismo sucede con el intro bonus, que te ofrece una cantidad de puntos o millas bajo ciertas condiciones.

Al comparar, busca ventajas como: seguros, cash back, programas de puntos, garantía extendida, protecciones al viajar y más.

Dicen que no hay que creer todo lo que leemos o lo que escuchamos en los medios. En cuestiones de dinero, es fundamental tener claridad y fuentes confiables de información, como el buscador/comparador de Busconomico.

 

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