En la medida que te vayas familiarizando con tus finanzas personales, también debes hacerlo con los diferentes productos bancarios disponibles. La razón principal está relacionada con el aprendizaje de la utilidad precisa de las herramientas disponibles.
Por ello, esta vez nos enfocaremos en las diferencias entre préstamos personales y líneas de crédito.
¿Qué es una línea de crédito?
Para distinguir las diferencias entre los diversos instrumentos financieros empieza por conocer los detalles de cada uno.
En lo que respecta a la línea de crédito, podemos establecer que funcionan de forma parecida a una tarjeta de crédito. Suele ser considerada como un crédito revolvente y sus aspectos más relevantes los podemos desglosar así:
- Monto. La cantidad siempre variará en función del score crediticio, las políticas de la entidad y otros factores económicos. Independientemente del límite máximo otorgado, puedes usarlo todo de una vez o por partes.
- Público objetivo. Por lo general, las líneas de crédito están destinadas para emprendedores, pequeñas empresas y trabajadores independientes. Su propósito es darte liquidez puntual para cumplir con algún compromiso o diferentes pagos.
- Tiempo de uso. Resulta habitual para estos instrumentos un plazo de un año o más, según las condiciones de la entidad financiera. En la mayoría de casos, siempre puedes renovar su disponibilidad una vez que llegues a la fecha de vencimiento.
- Aplicación de intereses. Una característica distintiva de estos productos es que suelen cobrarte intereses por las cantidades que usas en un momento determinado. Es una tasa diaria sobre el saldo hasta que devuelvas el dinero. Por el dinero que no usas no pagas nada.
¿Cómo funcionan los préstamos personales?
A diferencia de una línea de crédito, el préstamo personal es una suma de dinero que obtienes una sola vez por parte de una entidad bancaria o prestamista.
Estos instrumentos pueden estar asegurados o no, están sujetos a un acuerdo con determinadas condiciones y también tienen un plazo establecido para devolver el dinero.
Las características más relevantes de este financiamiento las podemos describir de la siguiente manera:
- Renovación. Un préstamo personal no puede hacerse por partes, sino que obtienes una cantidad completa. No existe una limitación en cuanto al gasto porque ya tienes todo el dinero en tu cuenta. Para conseguir más fondos, debes terminar de pagar y solicitarlo otra vez.
- Tipo de interés. Las tasas aplicadas a este financiamiento son menores que aquellas asignadas a una línea de crédito porque te empiezan a cobrar desde el primer día que recibes el dinero. Esto también depende de la modalidad, ya que los préstamos rápidos online incluyen un APR mucho más alto que un producto convencional.
- Forma de pago. Dependiendo del plazo seleccionado y el tipo de préstamo personal, el pago del dinero puede hacerse de manera mensual o un solo pago único a la fecha de vencimiento. Para estos productos también existe la opción de amortización anticipada total o parcial, que podría incluir una comisión o no.
- Plazo de devolución. El préstamo personal posee un tiempo determinado para su devolución, salvo que no puede ser renovado. Este lapso puede ir de una semana hasta 5 o más años, dependiendo del prestamista o las facilidades que te ofrezcan.
- Importe: entre $ 7,500 y $ 100,000
- Plazo: entre 4 años y 6 años
- Interés: 6.39%
- APR: 6.39%
- Importe: entre $ 3,000 y $ 100,000
- Plazo: entre 1 año y 7 años
- Interés: Consultar
- APR: 8.49%
- Importe: entre $ 7,000 y $ 50,000
- Plazo: entre 3 años y 6 años
- Interés: 8.42%
- APR: 8.42%
Diferencias entre línea de crédito y préstamo personal
A manera de resumen, analizamos los puntos más relevantes para hacer una distinción entre estas dos modalidades de financiamiento. En base a los detalles que hemos señalado, podemos decir que un préstamo personal y una línea de crédito se diferencian en:
- Flexibilidad. Podemos argumentar que la línea de crédito es más versátil porque puedes retirar y abonar dinero cuando lo necesites, algo que no es posible con un préstamo personal. En el primer caso es un límite establecido renovable y el segundo una cantidad fija.
- Pago de intereses. Con un crédito personal obtienes tasas más bajas, pero pagas un interés fijo desde el primer día en que recibes el dinero hasta que termines de cancelarlo. En cambio, la tasa para una línea de crédito es más alta y te aplican los intereses conforme vayas usando la plata designada por el banco.
- Propósito de financiación. Mientras que el préstamo personal puede usarse para distintos tipos de proyectos, la línea de crédito tiene una función más puntual. De hecho, varios expertos recomiendan aprovecharla para casos de falta de liquidez y no como un recurso habitual porque puedes endeudarte con mayor facilidad.
Ambos instrumentos financieros pueden ser de utilidad en momentos determinados si conoces bien cuáles son sus ventajas y desventajas. Por esta razón, una opción está más enfocada en satisfacer ciertas necesidades comerciales y la otra está más inclinada a resolver asuntos personales.
En el comparador de préstamos de Busconómico evaluamos tanto préstamos personales como líneas de crédito, para que puedas ver las distintas posibilidades que tienes disponibles y elegir la que más se adapta a tus necesidades.
English: Differences between lines of credit and personal loans