Las instituciones financieras en Estados Unidos se han caracterizado por ofrecer diferentes tipos de créditos al consumidor desde sus comienzos. Aunque el Capital One no ofrece actualmente préstamos personales no asegurados, sí que permite contratar préstamos auto, tarjetas de crédito y otras opciones sobre las que te contaremos cómo contratarlas y qué requisitos necesitas.
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Actualidad de los préstamos personales del Capital One Bank
A pesar de que el Capital One está en el top 10 de los bancos más grandes de Estados Unidos, ya no ofrece préstamos no asegurados para libre inversión. Esto quiere decir que no tienes la opción de pedirles financiamiento a plazos (installment) como lo podrías hacer a través de otros prestamistas.
Lo que sabemos es que decidieron dejar esta categoría para concentrarse en otras áreas relacionadas con sus operaciones. Puede decirse que les resultó más lucrativo promocionar líneas/tarjetas de crédito, hipotecas, préstamos para negocios, créditos para autos y más.
Requisitos para solicitar un préstamo en Capital One
Hemos dicho que cada banco tiene sus políticas para dar financiamiento y estas dependen del KYC federal. Además, la entidad en cuestión revisa tu historial y score de crédito para determinar cuánto riesgo representas, al igual que tu capacidad de pago.
Por esta razón, te piden información como:
- Nombre completo
- Dirección actualizada
- Fecha de nacimiento
- Número de Seguro Social
- Prueba de identidad (ID estatal, licencia o pasaporte)
- Estatus de empleo (si recibes un salario, una pensión u otro ingreso)
- Verificación de ingresos mediante talones de pago, estados de cuenta, etc.
Esta es la parte más engorrosa porque podrían pedir otros documentos para hacer una evaluación más exhaustiva. Recuerda que, dependiendo del producto bancario, la institución podría facilitarte la precalificación o la preaprobación.
Tipos de préstamos que ofrece el banco Capital One
Entre las opciones de préstamo que vas a encontrar en el Capital One, podemos destacar las siguientes:
Hipotecas
Si estás pensando en comprar tu primera vivienda o una adicional, esta entidad bancaria dispone de créditos hipotecarios y refinanciamiento. Puedes elegir entre una de tasa fija o una ARM y los plazos van de 5 a 30 años.
Ya debes saber que dejar de pagar implica perder la garantía del préstamo, que es la casa o apartamento que compraste.
HELOCs
Esta clase de financiamiento toma ventaja del valor que va ganando tu vivienda para conseguir crédito. El prestamista te da un límite que puedes usar como una TDC o en caso de emergencia. Como empeñas tu hogar, las tasas de interés son más bajas que las de un plástico Visa o Mastercard.
PLOCs
Otra posibilidad con este banco son las líneas de crédito personales, que es una clase de financiamiento no asegurado. Igual que la HELOC, te dan un límite que utilizas como una TDC. Con estos productos bancarios la diferencia radica en que te dan un plazo para sacar dinero y debes repagar todo para disponer nuevos fondos.
Por medio del banco Capital One también puedes comprar un carro nuevo o usado (ciertas condiciones aplican). De igual forma, te dan la opción de refinanciar el coche que estés pagando, lo cual te puede ahorrar dinero. La tasa de interés del préstamo variará en función del modelo y año del vehículo.
- Importe: Desde $ 4,000
- Plazo: 0 meses
- Interés: Consultar
- APR: Consultar
Préstamo con garantía hipotecaria
Los home equity loans son un financiamiento frecuente porque puedes conseguir dinero poniendo como respaldo una vivienda. La cantidad que puedes solicitar se determina en función del valor actual de la propiedad. Esta tasación la lleva a cabo un perito asignado por el Capital One.
Tarjetas de crédito
Esta institución financiera es conocida por sus tarjetas de crédito para viajar, recibir recompensas y mejorar tu score con sus tarjetas aseguradas.
A pesar de las APRs relativamente altas, te pueden ayudar para hacer compras importantes o atender algún imprevisto. Solamente tienes que asegurarte de usarlas con inteligencia porque te pueden abrir otras oportunidades.
- APR: 19.99%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: $ 10,000
- APR: 30.49%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: Consultar
- APR: 30.74%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: $ 1,000
- APR: 20.99%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: Consultar
- APR: 20.99%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: $ 10,000
- APR: 19.99%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: $ 10,000
- APR: 19.99%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: Consultar
- APR: 30.49%
- Anualidad: $ 0
- Límite de crédito: $ 1,000
- Anualidad: Consultar
- Dinero a débito gratis en: Todos los cajeros de Capital One Bank
Financiamiento para pequeñas empresas
Si eres dueño de un negocio, el Capital One Bank pone a tu alcance varias maneras para que crezcas. Puedes pedir financiamiento hipotecario, una línea de crédito o un préstamo SBA. Solamante te piden una cuenta corriente de negocios y al menos 2 años de funcionamiento.
¿Cómo solicitar un préstamo en el Capital One Bank?
Por varias razones, no podemos explicarte los pasos a paso de cada uno de estos préstamos que ofrece el banco Capital One. Sin embargo, ten la certeza de que puedes tramitar la mayoría desde la comodidad de tu hogar usando la banca online.
Por ejemplo, para el crédito automotriz puedes obtener la pre-calificación/pre-aprobación para hacer el trámite online. De igual forma, puedes solicitar una tarjeta de crédito o una PLOC en su sitio web oficial.
Ahora que ya conoces los préstamos del Capital One y los requisitos que te piden, puedes acudir a ellos cuando haga falta. Y si quieres revisar otros bancos, cuentas con la base de datos de Busconómico.
English: How to apply for a loan with Capital One Bank?