Para la mayoría de las personas, obtener préstamos para grandes compras como una casa, un auto o la universidad se convierte en una parte normal de la vida. Los pagos mensuales de estos préstamos se integran en nuestro presupuesto y rutina financiera.
Pero, ¿qué pasa cuando ocurre algo inesperado, como perder el trabajo o tener altos gastos médicos, y de repente no puedes pagar la mensualidad del préstamo? Es en estos casos de dificultad financiera cuando la opción de "aplazar" tus pagos puede ser un salvavidas que te da un poco de oxígeno.
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En este artículo te contamos en qué consiste el aplazamiento o deferment de un préstamo y cómo puedes solicitarlo para que te lo concedan.
¿Qué es el aplazamiento de un préstamo?
El aplazamiento de un préstamo es un periodo durante el cual se suspende temporalmente la obligación de realizar los pagos. Básicamente, es como presionar "pausa" en tus pagos de préstamos.
Durante este tiempo, no estás obligado a hacer pagos mensuales, por lo que puede darte un respiro financiero si estás pasando por dificultades.
Hay algunas cosas clave a tener en cuenta sobre el aplazamiento de préstamos:
- No es automático. Debes solicitarlo a tu prestamista y cumplir ciertos requisitos de elegibilidad. No todas las personas ni todos los préstamos califican.
- Los intereses generalmente siguen acumulándose durante el período de aplazamiento. Esto aumenta el monto total que debes.
- Existen límites en la duración, típicamente de 6 a 12 meses. No es una solución permanente.
- Puede haber consecuencias negativas, como dañar tu crédito o aumentar el monto total de intereses que pagas. Debes considerar cuidadosamente los pros y contras.
¿Cómo solicitar el aplazamiento de un préstamo?
El proceso para solicitar el aplazamiento de un préstamo implica varios pasos:
- Revisa tu elegibilidad. Confirma que cumples los requisitos básicos de acuerdo al tipo de préstamo y programa de aplazamiento.
- Reúne la documentación requerida. Esto puede incluir comprobantes de ingresos, certificados de desempleo o discapacidad.
- Contacta a tu prestamista. Pide el formulario de solicitud específico y sigue sus instrucciones.
- Completa y envía la solicitud. Incluye toda la documentación requerida.
- Espera la decisión. El prestamista evaluará la solicitud y te notificará su decisión por escrito.
- Firma los documentos del programa. Si eres aprobado, completa cualquier documento adicional del programa para aplazar el préstamo.
- Suspensión temporal de pagos. Si es aprobado, los pagos se suspenden de acuerdo a los términos y el periodo de pausa.
Asegúrate de solicitar el aplazamiento de manera proactiva y continuar con los pagos mientras tu solicitud se procesa, para evitar caer en mora.
Ventajas y desventajas de aplazar un préstamo
Considera cuidadosamente estos pros y contras antes de solicitar el aplazamiento:
Pros
- Te da un descanso temporal de los pagos durante dificultades.
- Evita caer en mora o incumplimiento.
- En algunos casos puedes pausar el crecimiento del saldo del capital.
- Ofrece opciones flexibles para diferentes situaciones
Contras
- Los intereses pueden seguir creciendo, aumentando el costo total.
- Puede afectar negativamente tu puntaje de crédito
- Hay límites estrictos de tiempo, no es permanente
- Demasiados aplazamientos pueden parecer una "bandera roja" para otros prestamistas.
- Algunos préstamos no cualifican para el aplazamiento.
- Requiere cumplir requisitos burocráticos específicos
Aplazar un préstamo puede dar un importante respiro durante dificultades temporales con tus finanzas si calificas y usas la opción estratégicamente. Pero no es una solución mágica, y es importante considerar también las desventajas antes de solicitarlo.
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Moratoria y refinanciación: ¿es lo mismo?
Cuando se trata de aliviar la carga financiera o ajustar las condiciones de un préstamo, es fácil confundirse con una serie de términos similares.
Además del aplazamiento de préstamos, dos conceptos que a menudo se mencionan en el mismo contexto son la moratoria y la refinanciación. Si bien estos términos pueden parecer intercambiables, tienen diferencias fundamentales que es importante comprender:
Moratoria
Es otra opción que permite la suspensión temporal de los pagos de un préstamo. A menudo se utiliza en situaciones de crisis, como desastres naturales o eventos económicos importantes que afectan a una comunidad o región.
A diferencia del aplazamiento, la moratoria puede aplicarse de manera más amplia y ser una medida gubernamental.
Refinanciación
La refinanciación implica obtener un nuevo préstamo para pagar uno existente, generalmente con condiciones más favorables, como tasas de interés más bajas o plazos de pago extendidos.
Puede ayudar a reducir los pagos mensuales, el costo total del préstamo o ambas cosas. Es una estrategia común para mejorar la situación financiera y aprovechar las condiciones de mercado favorables.
En resumen, mientras que el aplazamiento y la moratoria son enfoques temporales que suspenden los pagos de un préstamo, la refinanciación es una medida más estructural que implica reemplazar un préstamo existente con uno nuevo en condiciones diferentes.
Cada enfoque tiene sus ventajas y consideraciones, y la elección entre ellos dependerá de las necesidades y circunstancias individuales de cada prestatario. Es crucial entender las diferencias entre estos términos para tomar decisiones financieras informadas.
English: How to request a loan deferment?