Existen varias instituciones financieras que te facilitan la labor de poder revisar tu historial de crédito. Una de ellas es JPMorgan Chase, que te ofrece la plataforma Credit Journey para consultar gratis tus score y varias funcionalidades más. Si no la conoces, te contamos de qué va.
¿Qué es el Credit Journey del Chase Bank?
En resumidas cuentas, se trata de un servicio del JPMorgan Chase que te deja revisar y monitorear tu VantageScore 3.0 de manera gratuita.
Esto es porque Credit Journey está patrocinado por el buró TransUnion, que te muestra un puntaje diferente al de Experian o Equifax. Aunque FICO es un estándar más popular, el indicador de este banco te sirve como referencia.
Este servicio está disponible para clientes de esta entidad bancaria y para aquellos que no poseen ninguna vinculación.
Cuando lo usas en la web o la aplicación de Chase Bank, te muestra las actualizaciones semanales de tu score, ofertas de crédito hechas a la medida y herramientas educativas que te ayudan a tomar mejores decisiones financieras.
Regístrate en Credit Journey para checar gratis tu score
Darse de alta en este servicio es algo muy sencillo. Lo único que te hace falta es crear una cuenta mediante un formulario online que te pide información como:
- Nombre
- Dirección
- Fecha de nacimiento
- Información de contacto
- Número de seguro social
Después de crear un nickname/login y cumplir con la verificación de identidad de esta entidad (preguntas de seguridad o PIN), ya está todo listo para que lo uses.
En el momento que generas la cuenta y das tu información, le das permiso al Chase para que tenga acceso al reporte crediticio que tiene TransUnion.
Funciones de Credit Journey de Chase para chequear tu puntaje
Este servicio incluye una serie de características muy útiles que te ayudan a darle seguimiento a tu VantageScore y a mejorar tus posibilidades de conseguir financiamiento. Entre sus funciones, dispones de:
Alertas
Cuando hay un cambio en tu historial de crédito, recibirás un correo electrónico que te lo indica. La modificación puede estar relacionada con:
- Cuenta nueva
- Pagos atrasados
- Proceso de cobro
- Cambio de dirección
- Hard y Soft Inquiries (consultas de crédito suaves y duras)
- Actualización de tu límite de crédito
- Registro público, como embargo o bancarrota
- Variación importante en tu saldo o utilización de crédito
Estas notificaciones también ocurren cuando te pasa algo bueno, como alcanzar una meta o la reducción de tus saldos.
Aunque este banco actualiza los cambios mencionados, puedes configurar las alertas para recibir menos información. Esto es de mucha utilidad cuando existe un error de registro o has sido víctima de robo de identidad y tienes una credit inquiry no autorizada.
Recursos educativos
Este banco tiene una enorme biblioteca con material que te asiste en una mejor construcción y utilización del crédito. Entre sus temas, destacan:
- Mitos del crédito
- Cómo mejorar tu crédito
- Principios del reportaje crediticio
- Cómo funcionan las consultas
- Cómo aumentar tu puntaje
- Cómo calcular tu score
Ofertas de productos
Además de mantenerte al tanto de lo que sucede con tu score, el Chase Bank pone a tu alcance ofertas relacionadas con hipotecas, préstamos personales y tarjetas de crédito.
Incluso, te indica cuáles son tus posibilidades de aprobación para una tarjeta determinada. En la categoría de plásticos, puedes elegir entre personales y comerciales.
La única desventaja de esta valoración es que el banco solamente toma en cuenta sus productos. Si por ejemplo estás buscando una tarjeta de crédito asegurada para empezar tu puntaje o recuperarlo de una mala experiencia, te sugerimos que antes compares tus opciones en Busconómico.
Simulador de crédito
Esta herramienta te permite mover algunos valores para saber la manera en que ciertas decisiones afectan tu score. Entre los escenarios que puedes simular, te dejamos los más comunes:
Pagar una o varias tarjetas de crédito
- Declararte en quiebra
- Dejar de hacer un pago
- Usar todo el crédito de una tarjeta
- Transferir tu saldo a una tarjeta de crédito nueva
- Aumentar tu utilización o límite de crédito
- Ser rechazado para una solicitud de financiamiento
- Agregar una hipoteca, préstamo o tarjeta de crédito
- Hacer pagos puntuales por un número determinado de meses
Ventajas y desventajas de Credit Journey del banco Chase
Mientras que hay varias cosas interesantes sobre este servicio, también podría mejorar. En la siguiente lista resumimos lo favorable:
- No tienes que pagar nada ni ser cliente del Chase
- Tu informe de crédito es actualizado cada semana
- La experiencia en la página o la app es amigable y sencilla
- El simulador puede ser una gran ventaja para tomar buenas decisiones
Y a continuación tienes algunas de las desventajas del Credit Journey de Chase Bank:
- Solamente puedes ver el VantageScore 3.0
- Las ofertas están limitadas al catálogo de esta entidad
Revisar tu puntaje crediticio es fundamental para saber si tus hábitos o estrategias van por buen camino. Para afianzar esta conducta, recuerda que nuestros expertos están atentos a atender tus dudas.
English: How to check your credit score for free with Chase Bank?