Busconómico

Comisiones de las hipotecas en USA

La compra de una casa nueva o usada en Estados Unidos no es muy diferente a otros países con reglas bien establecidas para esta clase de negociaciones. No obstante, puede ser un papeleo intenso cuando se recurre a un préstamo hipotecario y no tienes dinero para agilizar la transacción. Para darte una idea de las comisiones que incluyen las hipotecas estadounidenses, te damos los detalles.

Comisiones comunes para cerrar un crédito hipotecario en USA

Cuando hablamos de completar la operación de una hipoteca en EUA, hay que considerar los costos asociados a la misma. En promedio, los cargos de cierre son del 2 al 5% del monto total del préstamo. Ya que no es recomendable incluirlos en el financiamiento por los intereses, te sugerimos desembolsar la suma mediante un pago único.

Hipoteca fija
Hipoteca fija
  • Interés: Desde el 3%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca con tasa variable
Hipoteca con tasa variable
  • Interés: LIBOR + diferencial
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca fija
Hipoteca fija
  • Interés: 3.13
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca variable o ajustable
Hipoteca variable o ajustable
  • Interés: LIBOR + 2.25%
  • Plazo máximo: 30 años
Hipoteca con tasa fija
Hipoteca con tasa fija
  • Interés: Consultar
  • Plazo máximo: 30 años

Por otro lado, adquirir una vivienda es un gran paso que exige una buena comparación de las ofertas disponibles. Si se trata de tu primera casa, no dudes en averiguar sobre las ayudas o programas para compradores primerizos. Además de estos recursos, cuentas con la información de Busconómico para tomar una decisión más acertada.

Dado que el prestamista está obligado a describir los costos de cierre en el estimado de la hipoteca, es importante revisarlo para entender las diferentes comisiones que incluye:

  • Cargo por inspección del inmueble (home inspection). Es un cobro obligatorio cuando solicitas una hipoteca respaldada por el gobierno, como la opción FHA (Federal Housing Administration). El banco debe asegurarse de que la vivienda cuenta con las condiciones mínimas de habitabilidad. Si los problemas no son graves, puedes incluso negociar una rebaja. Esto te cuesta unos $300 a $500 dólares.
  • Costo de tasación (Appraisal fee). Antes que nada, la entidad financiera debe conocer cuánto vale la casa o departamento para saber si puede recuperar el dinero en caso de que no puedas pagar y también para justificar el monto que pides. El avalúo lo hace un perito y suele costar de $300 a $400 dólares.
  • Comisiones de las hipotecas en USA Tarifa de solicitud, estudio o investigación (Application fee). Esto corresponde al procesamiento administrativo de un crédito hipotecario nuevo. Dependiendo del tiempo estimado para considerar tu petición, este cargo varía de una entidad a otra.
  • Comisión de originación (Origination fee). Esta tasa de apertura es una de las más costosas, con un valor promedio del 0.5-1%. Se aplica para compensar la evaluación de la solicitud, la preparación administrativa del papeleo y los gastos notariales o legales.
  • Interés prepagado (Prepaid interest). En Estados Unidos es común que los prestamistas te pidan pagar los intereses acumulados entre el momento de la firma del contrato y la primera cuota mensual. Esto va a depender del monto del préstamo solicitado.
  • Tarifa del intermediario (Mortgage broker fee). Cuando utilizas una agencia para conseguir la mejor hipoteca para ti, esto te cuesta unos honorarios. Puede ser una cantidad fija o bien un porcentaje del monto de la hipoteca.
  • Tasa de adquisición (Assumption fee). En caso de que asumas la hipoteca del dueño de la vivienda, te pueden hacer un cobro por el saldo insoluto y el mismo dependerá de lo que queda por amortizar.
  • Cargos legales (Attorney’s fees). En algunos estados exigen la presencia de un abogado para el cierre de un trato de bienes raíces. El costo de este requisito varía en función de las horas de asistencia legal que acumules.
  • Comisión por Investigación del título (Title search fee). Sirve para verificar en los registros públicos quién es el dueño real de la propiedad. También se constata si la vivienda incluye reclamos judiciales o facturas impagadas que podrían perjudicarte. Suele costar $200 USD o más.
  • Impuestos de la propiedad (Property taxes). Resulta habitual que los compradores tengan que desembolsar 2 meses de impuestos del condado y del estado durante la operación de cierre.
  • Tarifa por evaluaciones anuales (Annual assessments). Cuando la asociación de propietarios exige un cobro anual, esto se paga en una sola cuota y de forma anticipada.
  • Tasa por estudio del terreno (Survey fee). Sirve para comprobar las dimensiones y límites de la propiedad. No aplica para condominios, en Florida es opcional y vale unos $400 USD.
  • Cobro por seguro de título del banco (Lender’s title insurance). Algunas entidades financieras piden la prima del seguro de vivienda por adelantado. Mientras unos exigen un pago global para cubrir la vida del crédito hipotecario, otros sólo solicitan el primer año. El seguro te vale entre 0.55 y 2.25% del precio de compra.
  • Cargo por adelantado del seguro de hipoteca (Upfront mortgage insurance). Si pagas un enganche menor al 20%, debes contratar un seguro privado (PMI). Su costo varía según el monto cubierto y la aseguradora.

Como ves, comprar vivienda en USA no es nada barato. Aun así, en Busconómico puedes encontrar las mejores ofertas en hipotecas de este mercado, con información en español actualizada con frecuencia.


Comentarios


Comentarios

Nombre:
Mail:
Comentario: