La aprobación previa no es un compromiso de préstamo, una condición para la aprobación del préstamo ni una solicitud de crédito.
Préstamos y tasas de hipotecas de tasa fija
Pagos consistentes
durante la vigencia de su préstamo.
Datos y cifras
Si está buscando un préstamo en el que el pago mensual no cambie y sea fácil de presupuestar, explore un Préstamo de tasa fija.
- Plazos de préstamo de 10 a 30 años.
- Pagos iniciales tan bajos como el 3 % del precio de compra.
- Montos de préstamos unifamiliares de hasta $766,550.[4]
- Disponible para viviendas primarias y secundarias. También disponible para propiedades de inversión
Subvención de $5,000 de PNC
Puede calificar para recibir hasta $5,000 para cubrir los costos del cierre, lo que permitirá que la compra de una casa propia sea más asequible.
- Plazos con tasa fija estándar.
- Plazos de préstamo de hasta 30 años.**
Costos y cargos
- Normalmente, estos cargos oscilan entre el 3 % y el 5 % del monto del préstamo.
Organizador Home Insight®
Establezca su presupuesto. Busque viviendas. Ver tasas en tiempo real.
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- Conecte presupuestos, tasas, productos y viviendas para comprender lo que puede pagar.
- Busque viviendas dentro de su presupuesto.
- Guarde las viviendas que desee como parte de su resumen de vivienda.
Herramientas y calculadoras
¿Está comparando opciones de préstamo? ¿Solo quiere saber cuánto puede pedir prestado?
Utilice nuestras calculadoras de préstamos hipotecarios para comprender sus opciones de refinanciamiento y ayudarle a decidir.
Somos un socio de confianza
Si necesita una preaprobación de hipoteca[1] o ayuda después del cierre, estamos disponibles en línea, por teléfono o cara a cara en la sucursal de su vecindario. Esto es lo que puede esperar de nosotros:
- Servicios de preaprobación: Para que pueda hacer una búsqueda de casas con la confianza de saber cuánto puede pagar.
- Ayuda para las solicitudes presentadas en línea: Home Insight® Tracker le permite rastrear y actualizar su solicitud a través de cada paso del proceso de aprobación.
- Servicio después del cierre: lo acompañamos en cada paso del camino. Atendemos la mayoría de los préstamos hipotecarios de nuestros clientes.
Preguntas frecuentes de tasa fija
Las principales preguntas de los clientes sobre hipotecas de tasa fija.
Las hipotecas de tasa fija tienen una tasa de interés fija que permanecerá igual durante la vida del préstamo. La tasa de interés de una hipoteca con tasa de interés ajustable cambiará anualmente después de que venza el período de tasa de interés inicial predeterminado.
Con una hipoteca de tasa fija, la tasa y el pago permanecerán igual durante toda la vida del préstamo. Si desea cambiar los términos de su préstamo, tendrá que refinanciar.
Hay algunos factores que determinan cuánto dinero podrá pedir prestado: historial de crédito, relación deuda a ingreso y de préstamo a valor/pago inicial.
| Historial de crédito | Los requisitos específicos de crédito varían según una variedad de criterios que incluyen el valor de la liquidez, la relación de deuda a ingreso, el historial de crédito anterior y los activos utilizados para calificar para el préstamo, pero en general los solicitantes exitosos tendrán un historial de crédito promedio o mejor. |
| Relación de deuda a ingreso | Los requerimientos específicos de deuda a ingreso varían según una gama de criterios que incluyen la relación préstamo a valor, los activos utilizados para calificar para el préstamo y el historial crediticio, pero normalmente un solicitante exitoso tendrá una relación deuda a ingreso total (incluido el monto propuesto para el pago del préstamo) por debajo del 36 al 45 % del ingreso mensual bruto.* *Los porcentajes para ciertos programas varían. |
| Relación de préstamo a valor / Pago inicial |
Las hipotecas convencionales de tasa fija se pueden usar para comprar una vivienda con un pago inicial de tan solo el 3 % cuando se compra un seguro hipotecario privado (PMI). |
Su tasa se calcula en función de una variedad de factores, incluidas las calificaciones de crédito, préstamo a valor, el monto del préstamo y otros criterios.
Guía de proceso de hipoteca
Conozca los conceptos básicos antes de comenzar el proceso de la hipoteca.
Fundamentos del puntaje de crédito
Cuando compra o refinancia, su puntaje de crédito es una de las primeras cosas que ve un prestamista. Les ayuda a determinar si califica para un préstamo y qué tasa de interés pueden ofrecerle.
Factores que afectan su puntaje de crédito:
- Antigüedad del historial de crédito
- Cantidad adeudada
- Historial de pagos
- Nuevo crédito
- Tipos de crédito utilizados
- Crédito derogatorio
Su puntaje de crédito refleja qué tan confiable es usted como prestatario, y es determinado por su historial de endeudamiento y reembolso con bancos, compañías de tarjetas de crédito y otros prestamistas.
Factores que determinan su tasa
Los prestamistas comienzan con la tasa nominal, luego analizan su perfil de riesgo para determinar qué tasa le ofrecerán.
Las tasas generalmente se basan en una combinación de los siguientes factores:
- Pago inicial
- Términos del préstamo
- Relación del valor de la liquidez (el porcentaje del monto menor entre el precio de venta y el valor de la propiedad tasada que se toma prestado de un banco o prestamista. Un pago inicial del 20 % crearía un valor de la liquidez del 80 %).
- Puntos
- Producto de préstamo
Fundamentos de las cuentas con garantía
Pagos a la cuenta de depósito en garantía: la parte de los pagos mensuales de un deudor hipotecario retenidos por un prestamista o administrador en una cuenta para pagar impuestos, seguro contra riesgos, seguro hipotecario, pagos de arrendamiento y otros conceptos a medida que vencen. También se llaman reservas en algunos estados.
Una cuenta de depósito en garantía con su préstamo le permite a PNC realizar pagos de ciertas facturas relacionadas con su propiedad, como impuestos a la propiedad inmobiliaria, seguro de vivienda, seguro contra inundaciones y otros seguros relacionados con la propiedad y seguro hipotecario. Por lo general, se requiere que los compradores de vivienda tengan una cuenta de depósito en garantía hasta que se cumpla con una determinada relación del valor de la liquidez.
Análisis de la cuenta de depósito en garantía: es el examen periódico de las cuentas con garantía para determinar si los depósitos mensuales actuales proporcionarán fondos suficientes para pagar impuestos, seguros y otras facturas a su vencimiento.
Su resumen de análisis anual de la cuenta de depósito con garantía contiene toda la información que necesita para comprender sus pagos hipotecarios anteriores y proyectados.
Lista de verificación de solicitud de hipoteca
Use esta lista para reunir lo que necesita para solicitar un préstamo hipotecario.
Para solicitar un préstamo hipotecario, deberá proporcionar información sobre sus ingresos, activos y deudas, además de cualquier circunstancia que pueda afectar su capacidad de amortización.
Prepárese para proporcionar algunos o todos los elementos a continuación:
VERIFICACIÓN DE INGRESOS
- Recibos de pago de los últimos 30 días.
- Formularios W-2 de los últimos dos años.
- Manutención de los hijos/pensión alimenticia: acuerdo de manutención de los hijos y/o decreto de divorcio y/o 12 meses.
- Carta de aprobación/Formulario 1099 para seguridad social, pensión y discapacidad.
SI ES TRABAJADOR AUTÓNOMO
- Declaraciones de impuestos firmadas y completadas de los últimos dos años, que incluyen personales, societarias y corporativas, si aplica, incluyendo todos los anexos.
- Estado de ganancias y pérdidas de la empresa del año hasta la fecha para el año en curso, si han transcurrido más de tres meses desde el final del año fiscal.
- Balance general actual.
ACTIVOS: FUENTES DE FONDOS/PAGO INICIAL
- Estados de cuenta bancarios originales de los últimos tres meses, incluidas cuentas de ahorros, cuentas de cheques y de inversión.
- Estados de cuenta de valores y títulos de los últimos tres meses.
- Divulgación de cierre o contrato de listado si se utilizan fondos de la venta de propiedades.
- Venta de activos: comprobante de propiedad, comprobante de venta y comprobante de transferencia de fondos.
- Para fondos de donación: una carta de donación, comprobante de transferencia y, en ocasiones, comprobante de retiro.
HISTORIAL DE PAGOS
- Cheques de pago de hipoteca o alquiler cancelados para los últimos 12 meses, si no están disponibles en su informe de crédito.
- Copia del contrato de tierras, si aplica.
- Manutención de los hijos/pensión alimenticia.
- Quiebra/crédito de consumidor, si aplica.
INFORMACIÓN ADICIONAL, SI APLICA
- Contrato de compra, incluidas las descripciones de las propiedades legales y cualquier anexo.
- Explicación de las discrepancias sobre el crédito.
He presentado mi solicitud, ¿ahora qué?
Una vez que haya enviado su solicitud de préstamo hipotecario, es importante saber qué puede esperar en el camino. Su oficial de préstamos hipotecarios de PNC y su equipo de préstamos hipotecarios le ayudarán desde la solicitud hasta el proceso de cierre.
Estos son los pasos que seguirá:
Paso 1: Solicitud de préstamo presentado
Paso 2: Estimado del préstamo y propósito de seguir adelante con el préstamo
Paso 3: Presentación de la documentación
Paso 4: Aprobación del préstamo
Paso 5: Aprobación final
Paso 6: Conclusiones
Para obtener una versión más detallada de estos pasos, por favor, consulte el artículo Desde la solicitud hasta el cierre.
Métodos de pago |
Detalles principales |
¿Cómo funciona? |
|---|---|---|
| Banca en línea de PNC | Pague su hipoteca en línea usando la Banca en Línea de PNC. Es gratis, seguro y fácil de usar. | Puede programar pagos de una cuenta de depósito de PNC o de una cuenta de depósito externa que no sea de PNC. Haga clic en Realizar un pago en la pantalla de actividad de su cuenta en la banca en línea. |
| Pagos automáticos | Inscríbase en el Programa de pagos automatizados y haga deducir su pago mensual de forma automática desde cualquier cuenta de depósito, incluidas las cuentas de depósito en otros bancos. | Descargue, complete y devuelva el formulario de Autorización para pago automatizado a la dirección o al número de fax indicados en el formulario, o en su sucursal de PNC local. |
| Pague por teléfono | Pague su hipoteca por teléfono desde cualquier cuenta, incluidas las cuentas en otras bancas. | Llame a PNC Mortgage para realizar un pago. |
| Envíe su pago por correo | Pague por correo | Deberá escribir su número de préstamo en los documentos correspondientes y enviarlos por correo. |
| Pago en sucursal | Pague en una sucursal | El pago se acepta en muchas sucursales de PNC durante el horario normal de las sucursales y es efectivo a partir de la fecha en que se realiza el pago, aunque puede demorar hasta 2 días laborales para que el pago se refleje en su cuenta. |
| Pagos automáticos quincenales | Le ayuda a pagar su préstamo más rápido y reduce el interés total que pagará por su hipoteca. | Se realiza un giro por la mitad de su pago mensual cada 2 semanas y se mantiene en una cuenta con depósito de garantía (escrow). Se aplica un pago después de que haya fondos suficientes para realizar un pago completo, lo que resulta en 13 pagos que se realizan en un año. |
¿Necesita más información? Desde la primera hipoteca hasta el crédito con garantía hipotecaria, desde la configuración de su cuenta en línea hasta el procesamiento de pagos, explore Cómo entender el Centro de préstamos hipotecarios para encontrar las respuestas que necesita.
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Las transacciones de pago por teléfono de PNC Mortgage son gratuitas a través de nuestro servicio telefónico automatizado o con la ayuda de un agente.
La propiedad debe ubicarse en un mercado elegible. Un oficial de préstamos de PNC Mortgage puede ayudarle a determinar si califica para esta oferta. Para calificar, los ingresos familiares del prestatario deben equivaler o estar por debajo del 80 % de la media de los ingresos familiares para el área estadística metropolitana (MSA, por sus siglas en inglés) o la propiedad financiada debe estar ubicada en una sección censal de ingresos bajos o moderados según lo designado por el Consejo Federal de Examinación de Instituciones Financieras (FFIEC, por sus siglas en inglés). La subvención de asistencia para costos de cierre de PNC no puede exceder los costos actuales de cierre y prepagados. La subvención de asistencia para costos de cierre de PNC puede aplicarse a la compra de una residencia primaria o a transacciones de refinanciamiento con pago limitado de dinero en efectivo (el propósito del refinanciamiento debe ser únicamente tasa y plazo). Pueden aplicarse restricciones y calificaciones adicionales. El monto de subvención de PNC está sujeto a cambio.
Los montos de préstamo pueden variar según el producto y la ubicación de la propiedad. $726,200 es el límite de préstamo convencional actual.
Para Hipotecas de tasa ajustable (“ARM”), las tasas pueden aumentar después de la liquidación.
La tasa podría aumentar después del acuerdo.
PNC, PNC HomeHQ, PNC Home Insight y Home Insight son marcas registradas de servicio de The PNC Financial Services Group, Inc. (“PNC”). PNC tiene una solicitud de patente pendiente dirigida a varias características y funciones de Home Insight® y el planificador Home Insight®. Todos los préstamos son proporcionados por PNC Bank, National Association, una subsidiaria de PNC, y están sujetos a la aprobación crediticia y la tasación de la propiedad.
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